Бизнес-процессы банка и их эффективность | Контент-платформа meteost.ru

Формируя фиксированный плоский бюджет, в него закладывается все те расходы, которые возможно спрогнозировать. И это не только расходы на поддержку текущей инфраструктуры, но и также расходы, про которые нам совершенно точно известно, на основании того, что будет развиваться в течение определенного периода времени.

Далее, пропорционально каким либо деловым бизнес показателям, мы формируем еще одну часть бюджета, то есть определенную долю, например от оборота, которую необходимо выделить на развитие ИТ. Обязательно должна присутствовать еще одна часть бюджета, пропорциональная общей численности персонала в разбивке по подразделениям, которая в дальнейшем аллокируется на бюджеты соответствующих подразделений.

Таким образом, сами подразделения понимают, что у них есть накладные расходы на ИТ инфраструктуру, и их расходы зависят от их численности. И последняя, самая важная составляющая ИТ бюджета — проектная. Принцип ее формирования мы рассмотрели выше.

Обратим только особое внимание на тот момент, что именно аллокация расходов является подтверждением того, что эти расходы связаны с реализацией проектов бизнес подразделений, а не инициатив ИТ, и в которых заинтересованы бизнес подразделения Банка.

Это приучает бизнес единицы и к тому, что при запуске любого проекта им необходимо выделять определенную сумму на ИТ поддержку. Это важно по следующей причине, так как, если подразделение запускает проект, в котором не предусмотрена ИТ поддержка, и если такого рода расходы не аллокированы на заинтересованное в проекте подразделение, то в таком случае, объяснение в необходимости финансирования ИТ в таких проектах будет лежать на ИТ руководителе, у которого нет обоснования этих расходов, так как это не его проект.

ИТ руководитель не может в этом случае сказать, что и в каком размере принесет прибыль бизнесу от этого мероприятия. Поэтому именно руководитель бизнес подразделения, которое заинтересовано в проекте, должен осуществлять взаимодействие с высшим руководством по выделению средств на его проект в полном размере и с учетом ИТ составляющей.

И в этом случае, постольку, поскольку только он знает, зачем и с какой целью затевается данный проект, он будет гораздо более убедительным в вопросах необходимого количества финансирования данного проекта. Люди, заказывающие ИТ сервисы должны понимать, что предоставление этих сервисов имеет определенную стоимость, и для ИТ подразделения это единственный способ получить ресурсы под задачу. Поэтому такая схема должна быть в первую очередь предусмотрена именно касательно проектных работ, которые обеспечивают реализацию бизнес стратегии ДБО Банка.

Идея тесного, взаимопроникающего, оперативного и эффективного взаимодействия бизнеса и информационных технологий стала основой архитектурного подхода, в котором эти две сущности рассматриваются как единое целое и объединены общим понятием — архитектура предприятия. Можно с большой степенью достоверности утверждать, что управление развитием предприятия — это есть управление архитектурой предприятия в контексте достижения наибольшей эффективности его функционирования.

Архитектура предприятия — это система архитектурных описаний и процессов. Архитектурное описание представляет собой единое, комплексное описание компонентов текущего и целевого состояния информационных технологий бизнеса, а также их взаимосвязей. Архитектурное описание является базисом для выстраивания архитектурных процессов, которые обеспечивают разработку самой архитектуры, ее анализ и поддержку в актуальном состоянии, а также направленный и контролируемый переход от текущего состояния информационных систем к их целевому состоянию.

В современной методологии считается, что существует три слоя архитектуры: Компоненты бизнес-архитектуры описывают деятельность организации с точки зрения ее стратегии, целей, задач, нормативов, финансов, состава и структуры бизнес-процессов, функций, организационной структуры, географии дислокации , продуктов, услуг, документов и т. Семантические связи определяют отношения компонентов бизнес-архитектуры между собой например, связи между бизнес-процессами, услугами, элементами организационной структуры и местами их размещения , а также отношения с компонентами других архитектурных областей например, связи между бизнес-процессами и поддерживающими их приложениями, информационными потоками, средствами вычислительной техники, на которых эти приложения функционируют.

Бизнес стратегия Банка описана в предыдущем разделе, поэтому в этой части диплома мы остановимся только на описании продуктов и услуг, необходимых к реализации в соответствии со стратегией и, описав их, мы сможем перейти к следующему слою, в котором мы определим модули, посредством которых возможна автоматизация этих продуктов и услуг. В продуктовую линейку Банка вводится привлекательный пакетный продукт — Базовый продукт, центр притяжения новых клиентов.

Данный пакет продуктов должен служить основным источником привлечения новых клиентов ДБО банка с последующими перекрестными продажами им продуктов с процентными доходами. Однако прочие банковские продукты срочный депозит, автокредит, ипотечный кредит, целевой образовательный кредит, нецелевой беззалоговый кредит, целевой товарный кредит и кредитные карты будут предоставляться широкой аудитории без обязательного требования покупки базового пакета услуг то есть вся продуктовая линейка Банка доступна как для клиентов, так и для не клиентов ДБО Банка.

Дистанционное управление текущими счетами подразумевает возможность без комиссий переводить деньги между счетами в Банке, также осуществлять обзор остатков и операций по кредитным счетам и срочным депозитам. Таким образом, описав компоненты бизнес-архитектуры с точки зрения деятельности Банка, а именно его целей, задач, состава и структуры бизнес-процессов, функций, продуктов и услуг мы переходим к проектированию следующего слоя - архитектуры прикладных систем.

Компоненты архитектуры прикладных систем описывают приложения, которые используются для управления данными и поддержки бизнес-процессов, их состав и структуру, предоставляемые ими сервисы поддержки бизнес-процессов Банка. Дистанционное предоставление банковского сервиса через телефон, Интернет, мобильный телефон и киоск самообслуживания. Автоматизация работы банка с физ. CRM-система включая модуль collection: Управление отношениями с действующими и потенциальными клиентами в подразделениях продаж, маркетинга и сервисного сопровождения.

Автоматизация работы с просроченной задолженностью. Сбор, обработка и рассылка участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами. Эмиссия и авторизация банковских карт. Оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков на основе анализа исторических данных и применения современных математических моделей. Технологическая архитектура определяет, какие обеспечивающие технологии, а именно аппаратное и системное программное обеспечение, сети и коммуникации, необходимы для создания среды работы прикладных систем, которые, в свою очередь, управляют данными и обеспечивают выполнение функций.

Эта среда должна обеспечивать работу прикладных систем на заданном уровне предоставления сервисов своим пользователям. Объекты технологической архитектуры не являются предметом рассмотрения данной работы, по причине неопределенности на данный момент самих ИТ решений, и невозможности определения требований к этим объектам. Система ДБО обеспечивает предоставление банковского сервиса клиенту через дистанционные каналы.

В соответствии с рассмотренной в предыдущих разделах бизнес стратегией ДБО, основные задачи, которые необходимо решить для ее реализации следующие: Задачи, реализуемые посредством решений связанных с информационными технологиями — это обеспечение доступа к банковским сервисам в режиме 7х24х, и доступность самих сервисов через различные дистанционные каналы.

Работа с розничными клиентами имеет первостепенное значение в общей, рассмотренной ранее, бизнес стратегии ДБО Банка. При этом, Банк рассматривает свой карточный бизнес не в качестве самостоятельного, обособленного направления деятельности, а позиционируя его как составную часть общей ритейловой стратегии.

Очевидно, что привлечь максимальное количество розничных клиентов Банк может лишь путем предоставления широкого спектра наиболее востребованных и привлекательных для них, в наиболее удобном для данной целевой группы комплексном виде. Поэтому в настоящее время в качестве обязательного требования к программному обеспечению Банк выдвигает, прежде всего, комплексность, т. Таким образом, основной функционал системы бэк-офиса в разрезе по продуктам в соответствии со стратегией ДБО представлен следующем: В целях обеспечения эффективного использования приложения в любой бизнес среде, легкости внедрения и удобного дальнейшего процесса эксплуатации, решение должно быть интегрированным и в то же время модульным, обладать развитыми средствами обеспечения безопасности и аналитическими инструментами и предоставлять надежную платформу для наращивания функциональности продуктов, пролиферации решений и поддержки новых технологий, тем самым, вбирая в себя потенциал новых разработок в соответствии с концепцией и идеологией стратегии ДБО.

Исторически, карточный бизнес Банка строился на базе аутсорсинга. На момент принятия и утверждения стратегии ДБО, эмиссия реализована через один Банк, а эквайринг через другой. Проблема аутсорсинга бизнес-процессов состоит в том, что Банк практически полностью зависит от технических возможностей аутсорсера, являясь лишь одним из нескольких или многих его клиентов.

Технологически, аутсорсер всегда развивается так, чтобы это развитие устраивало компании, которые он обслуживает, но не более того. Индивидуальные и уникальные требования по функциональности, которые являются одними из ключевых факторов успеха стратегии ДБО, ни один аутсорсер не может удовлетворить мгновенно, а при ее реализации такие требования с развитием бизнеса будут просто необходимым жизненно важным условием.

Поэтому, и с учетом идеологии ДБО, Банку требуется самому управлять качеством и развитием своих услуг, а для этого, конечно, необходим собственный процессинг. Кроме того, в карточном бизнесе очень важны вопросы надежности и отказоустойчивости, а с ростом клиентской базы они становятся просто критическими. Иными словами — требования Банка переросли возможности аутсорсинга и он вынужден заняться созданием собственного процессинга.

Вот те причины, которые в условиях реализации принятой стратегии ДБО заставляют Банк строить свой процессинг. Общее определение CRM Customer Relationships Management - это, прежде всего, стратегия ведения бизнеса, основанная на эффективном управлении взаимоотношениями с клиентом в условиях активной конкуренции, нацеленная на максимальное понимание и использование потенциала каждого клиента и партнера в интересах компании.

Но, как правило, для эффективной реализации этой стратегии необходим качественный инструмент, который позволит не только сформировать целостный профиль клиента, но и учитывать при взаимодействии с ним предпочтения, пожелания, потребности, полную историю предыдущих взаимоотношений, особенности ведения бизнеса и многое другое.

А это, в свою очередь, поможет выгодно выделить компанию на фоне конкурентов, построить длительное взаимовыгодное сотрудничество с существующими клиентами, а также позволит всегда предоставлять необходимые товары и услуги по правильным каналам в нужное время и по приемлемой цене.

Таким образом, в рамках реализуемой Банком стратегии ДБО, CRM-система должна в первую очередь удовлетворять потребностям Банка и обеспечить поддержку реализации партнерских программ, а именно управление отношениями с действующими и потенциальными клиентами в подразделениях продаж, маркетинга и сервисного сопровождения, а также автоматизацию работы с просроченной задолженностью.

Более конкретно, применительно к данной, принятой бизнес стратегии Банка, рассматривая основные требования по реализации CRM системы, основными аспектами будут: Именно анализ этих качеств и характеристик программных продуктов класса CRM, позволяет сделать адекватные выводы о качестве применимости того, или иного решения в целях автоматизации данного бизнес направления Банка.

Итак, требования по функциональности, в разрезе бизнес направлений, необходимых для реализации в соответствии со стратегией ДБО, следующие:. Кредитный скоринг представляет собой широко используемый компаниями метод внутренней оценки портфеля рисков и управления им. Он позволяет оценить вероятность будущей неплатежеспособности потенциального клиента или заемщика, уже получившего кредит. Этот метод может применяться на различных этапах взаимоотношений между компанией и клиентом: Специфика российского законодательства зачастую осложняет процесс обращения банками взыскания на предмет залога по кредитным договорам, что увеличивает финансовые потери кредитных учреждений и не обеспечивают должной защиты их инвестиций.

Все это неизбежно ведет к снижению доходности данного направления банковского бизнеса. Грамотное управление кредитными рисками превращается в основное конкурентное преимущество Банка, развивающего кредитование физических лиц.

Внедрение скоринговой системы призвано повысить конкурентоспособность Банка в процессе отбора кредитоспособных заемщиков с высокой надежностью и минимальными затратами времени и ресурсов.

Алгоритмы и методики, применяемые в скоринговой системе оценки потенциального заемщика позволяют на основе данных о потенциальном заемщике оценить его кредитоспособность, дать категоризированную оценку степени кредитного риска по потенциальному заемщику.

Для эффективного развития бизнеса розничного кредитования в Банке, а также с учетом максимально эффективного использования существующих как людских и финансовых ресурсов, внедрение полноценной скоринговой системы необходимо реализовывать последовательно, что позволит Банку планомерно наращивать объемы розничного кредитования за счет решения специфических задач, актуальных для каждого этапа развития бизнеса.

Первый этап — выход на рынок. На первом этапе Банк выходит на розничный рынок, в соответствии с принятой стратегией ДБО, с продуктами Кредитные карты и Потребительское кредитование. На данном этапе для банка важно достаточно быстро привлечь новых клиентов, при этом следить за качеством наполнения портфеля и жестко контролировать кредитные риски и риски мошенничества.

На этом этапе, необходимо внедрение Услуги по обработке заявок Application-скоринг , которое позволит банку полностью автоматизировать весь цикл принятия решений по выдаче кредитов начиная от ввода заявки, проведения ее по всем этапам рассмотрения, включая ручную проверку андеррайтерами и офицерами безопасности, и заканчивая принятием конечного решения, вывода заключения на экран оператору и подготовки данных для печати кредитного договора.

Для управления мошенническими рисками необходимо внедрить решение по обнаружению мошеннических заявок. Второй этап — сбор платежей и задолженностей. По мере накопления истории платежей заемщиков, даже при жестком контроле кредитных и мошеннических рисков, возникает задача оптимизации затрат по сбору платежей и задолженностей. Такая задача решается за счет увеличения эффективности работы с просроченными платежами с одной стороны и минимизации внутренних издержек отдела по работе с проблемной задолженностью с другой стороны.

На этом этапе необходимо внедрение решения Collection скоринга, основной задачей которого является - при минимальных затратах максимально увеличить долю возвратов, учитывая индивидуальные особенности поведения клиентов и ограниченный набор ресурсов Банка. Решение должно сочетать в себе стратегический подход по управлению процессами сборов вместе с операционной эффективностью по автоматизации ежедневных операций, а также гибкую, автоматизированную инфраструктуру, полностью обеспечивающую поддержку всего процесса сборов платежей и задолженностей, начиная от прогнозирования потенциальных просроченных платежей до поздних сборов, списаний, передачи клиентов в коллекторские агентства или передачи дел в суд.

Третий этап — управление отношениями с клиентами. В процессе развития розничного бизнеса у Банка накопится детальная история платежей заемщиков, на основе которой можно будет сделать объективные выводы о сегментации портфелей, необходимости выделения новых подвидов услуг и продуктов для разных сегментов, и определения путей увеличении дальнейшего роста бизнеса банка за счет существующей клиентской базы. Для максимизации прибыли от работы с существующими клиентами необходимо использование системы использующей для принятия решений поведенческий скоринг.

В рамках выполнения комплексных задач по автоматизации бизнес процессов, описанных в стратегии ДБО и рассмотренных ранее, существует вероятность того, что будут возникать вопросы, которые Банк не способен решить исключительно собственными ресурсами. Естественно, на этом этапе, становится важным иметь надежных партнеров поставляющих ИТ решения и способных четко и в установленные сроки решить поставленные задачи, совместно с заказчиком, и способных обеспечить реализацию необходимой функциональности.

Остановимся на процессе выбора таких основных поставщиков ИТ решений и самих информационных систем. Он состоит из следующих этапов:. Определение, подготовка инфраструктуры и старт проекта Основная цель данного этапа: Определить основные атрибуты, характеристики и показатели проекта необходимые для его управления.

Создать структуру для работы проектной команды организационную и физическую. Явно обозначить начало проекта для всех стейкхолдеров stakeholders проекта. Этот этап выполняется в основном руководящими сотрудниками, имеющими лучший опыт для и способности представить весь проект до самого конца и спланировать его успешное выполнение.

Со стороны Банка на этом этапе потребуется участие руководства. Сбор требований к системе Цель этапа: Определить требования к ИТ обеспечению для каждой области, входящей в рамки проекта. Обеспечить последующие этапы информацией для сравнения и оценки пакетов предложений.

Используя технику моделирования бизнес-процессов, производится анализ предметных областей, и определяются требования к ИТ обеспечению целевого желаемого состояния процессов. Отбор пакетов и поставщиков решений Цель: Этот этап выполняется параллельно с предыдущим и отвечает за составление короткого списка.

Для того чтобы это сделать сначала исследуется все рыночное предложение, которое сужается с помощью критериев отсечения, согласовываемых с заказчиком. Выбор происходит на основании рейтингов журналов, экспертных интервью и возможных предпочтений руководства Банка. Оценка короткого списка и составление списка финалистов Цель: Обоснование и адекватная оценка финалистов для окончательного выбора.

Основным механизмом для сравнения пакетов на этом этапе будет запрос коммерческого предложения ЗП. Это всесторонний документ, затрагивающий все существенные аспекты и ограничения, необходимые поставщику для формирования коммерческого предложения. Поскольку круг поставщиков на этом этапе существенно уже поставщиков , имеется возможность провести дополнительное исследование их возможностей.

Проводится оценка отзывов о поставщиках и самих поставщиков как организаций. Методология рекомендует проводить брифинга поставщиков, для ответа на их вопросы. В завершение составляется отчет с перечнем финалистов и того, как они были получены.

Финальная оценка и выбор Цель: Выбор предложения, наиболее полно и точно соответствующего требованиям заказчика по функциональности, техническим возможностям, требованиям к поставщику и цене. Проводится оценка недостаточности пакетов и требуемых усилий по ее компенсации, оценка вариантов архитектуры пакетов и финансовых затрат на их реализацию.

Анализ поставщиков и их решений осуществляется по следующим 5 направлениям: Обеспечить юридические гарантии и правовой базис для получения заявленных поставщиком возможностей. Обеспечить большую степень достоверности данных на промежуточных этапах. Получить инструмент для воздействия на поставщика на проекте внедрения системы.

Этот этап выступает важным звеном в качественном выборе системы. Он выполняется параллельно с предыдущими этапами, начиная с 3-го, предоставляя для них информацию о юридических и других ограничениях, которые могут быть невыгодны для компании, которая выступает заказчиком, либо фактически сводить на нет заявляемые поставщиком преимущества и возможности.

В начале этой стадии идентифицируются специфические для данного проекта риски, связанные с потребностями и особенностями компании-заказчика. По мере прогресса проекта этот анализ становится более полным и детальным, с тем, чтобы обеспечить согласованные договорные условия к моменту формирования окончательного рекомендательного отчета по выбору и обеспечить надежную формальную основу будущего долговременного сотрудничества с поставщиком выбранного пакета.

Еще одним назначением данной стадии является контроль за закреплением всех обещаний поставщика в договорных документах. Результатом этапа контрактования является проект договора с поставщиком пакета, согласованный с последним, фиксирующий детальные требования к доработке, поставке, внедрению и сопровождению системы. Еще одним результатом этого этапа является перечень компромиссов, которые были достигнуты с поставщиком.

Как было показано ранее, на текущем этапе жизнедеятельности Банка, внедрение бизнес стратегии ДБО и развитие самого бизнеса Банка, существенно зависит от качественной поддержки со стороны информационных технологий. Но так как развитие и эксплуатация ИТ-систем характеризуются определенными рисками, то управление ИТ-рисками становится неотъемлемой частью процессов глобального управления рисками бизнеса, а оценка и управление ИТ-рисками требуют анализа как специфичных для области ИТ факторов, так и комплексного учета экономических, политических, конкурентных условий работы компании.

ИТ-риски можно условно разделить на две группы: Первая группа рисков связана с вопросами эксплуатации ИТ-систем, обеспечения коммуникаций, информационной безопасности, сохранности информации, восстановления после аварий и т. Так как, в соответствии с принятой бизнес-стратегией ДБО, необходимо внедрение комплекса ИТ решений, то в данной работе мы рассмотрим вторую группу, а именно вопросы управления рисками, и прежде всего — их идентификации, возможным угрозам, и способам их минимизации, в проектах внедрения информационных систем обеспечивающих реализацию стратегии ДБО.

Риски проекта внедрения связаны, как правило, с возможностью увеличения сроков и бюджета. Самый действенный метод снижения рисков проекта, во-первых, проведение тщательного и подробного обследования и бизнес-диагностики, которые позволят систематизировать и формализовать деятельность предприятия, во-вторых - подготовка подробного технического задания на внедрение, основанного на четком понимании того, что должно получиться в результате проекта, то есть на его целях и задачах.

Кроме того, необходимо подробное документирование проектных решений для определения их взаимосвязи и фиксации их влияния на ход проекта. Можно выделить четыре основные группы рисков проекта — организационные, технические, финансовые и риски человеческого фактора. Организационные риски, или риски самого управления проектами — часть рисков, связанных со следующими факторами: Основные угрозы, которые могут возникнуть при недостаточном внимании к этим факторам следующие: Технологические риски — риски, обусловленные неочевидностью технологических решений, отсутствием аналогов, ориентацией на тупиковые технологии, неполнотой и неточностью исходной информации, в том числе отсутствием формализованного описания бизнес процессов, а также ошибочным выбором программной или технической платформы и архитектуры.

Риски человеческого фактора — нежелание части персонала осваивать новые технологии, сложность освоения новых технологий, сопротивление руководителей высшего и среднего звена из опасения уменьшения собственной значимости, потери авторитета, пользователи не могут описать собственные бизнес-процессы и требования, пользователи не могут построить связь между бизнес-процессами и внедряемой системой, уход членов проектов команды до конца проекта.

Эффективность является ключевым понятием оценки результативности и целью выполнения проектов ИТ в Банке при реализации принятой бизнес стратегии. Эффективность — величина вклада ИТ в достижение бизнес-результатов, соотнесенная с расходами на соответствующие направления или ИТ-проекты. Для достижения необходимого порога эффективности ИТ составляющей в бизнес проектах, ею необходимо управлять: Процедуры контроля и мониторинга, осуществляются посредством проведения следующих мероприятий и действий: Оценка результатов проводится, как было озвучено ранее, на основании базы ключевых показателей по элементам ИТ инфраструктуры.

Эта оценка подразделяется на: Оценку степени использования элементов ИТ инфрастуктуры и оценку степени выполнения ИТ проектов. В части оценки степени использования элементов ИТ инфрастуктуры, база ключевых показателей по элементам ИТ-инфраструктуры делится на следующие классы показателей: Общими показателям для всех элементов ИТ-инфраструктуры будут следующие: Показатели использования по отдельным элементам ИТ-инфраструктуры следующие: В части оценки степени выполнения ИТ проектов, база ключевых показателей по элементам ИТ инфраструктуры делится на следующие классы показателей: Представленный материал, описывает весь процесс выработки ИТ стратегии.

Он состоит из последовательных этапов, которые начинаются со сбора бизнес-информации, информации о состоянии дел в области ИТ и, в конечном счете, в формулировке, выполнении списка ИТ-проектов и описании инструментов и методик достижения успеха этих проектов.

Благодаря архитектурному подходу, представленная стратегия основывается в первую очередь на бизнес-стратегии Банка, которая анализируется при описании слоя бизнес архитектуры.

Таким образом, формируется понимание целей бизнеса, основных его целевых процессов и продуктового каталога, и в дальнейшем, при описании архитектуры прикладных систем, на основании этих данных определяется объем необходимой поддержки информационных технологий бизнесу при реализации стратегии ДБО.

Анализируется, и делаются выводы о том, какие продукты и направления существуют на текущий момент, а какие требуют автоматизации и разработки. Благодаря этому процессу, и описав архитектуру прикладных систем, у нас появляется возможность подробно рассмотреть каждую из составляющих целевого ИТ комплекса, понять его бизнес назначение и те бизнес задачи, которые решаются тем или иным ИТ решением.

Таким образом, первостепенные задачи по организации предоставления банковских сервисов клиенту через дистанционные каналы, обеспечивает система Дистанционного Банковского Обслуживания. Она позволяет в кратчайшие сроки нарастить клиентскую базу, за счет предложения клиентам базового продукта-локомотива, состоящего из двух счетов, двух карт, для управления этими счетами, и сервисов по удаленному доступу к этим продуктам — интернет и мобильный банк.

Тем самым, обеспечивая Банку клиентскую базу для дальнейшего анализа и осуществления перекрестных продаж комиссионных и процентных продуктов. Такое решение, в том числе, позволяет Банку минимизировать капитальные и операционные затраты на развитие каналов дистрибуции. А клиентам предоставляется возможность оперативного управления своими счетами в течение 24 часов в сутки, посредством множества каналов доступа к счетам и проведению карточных транзакций.

Задачи эффективного управления взаимоотношениями с клиентом в условиях активной конкуренции, нацеленные на максимальное понимание и использование потенциала каждого клиента и партнера в интересах компании, решает модуль CRM. Этот модуль, благодаря ориентации на бизнес требования по функциональности, в разрезе бизнес направлений, требований по интегрируемости с другими приложениями и возможностей по масштабируемости и распределенности, полностью соответствует концепции ДБО.

Он позволяет вести единую клиентскую базу, сформировывать унифицированный профиль клиента — физического лица, а на основе базового функционала системы автоматизировать все бизнес-процессы, касающиеся физических лиц: Что касается руководства Банка, то благодаря аналитическим инструментам, оно сможет анализировать развитие бизнеса, видеть динамику продаж, динамику изменения клиентской базы за предыдущий день, неделю, за тот период, который интересует.

Возможно проведение анализа по точкам продаж, видеть активность тех или иных точек продаж и в случае необходимости тем или иным образом стимулировать продажи. Уход от аутсорсинговой модели, и реализация карточного процессинга на базе собственного in-house решения, позволит Банку реализовать свои амбиции, в части занимания определенного места в банковской иерархии, и продемонстрировать партнерам и конкурентам свои технологические возможности и достижения.

Также, такое решение позволяет абстрагироваться от возможных финансовых проблем и проблем неустойчивого положения партнера-процессора, увеличивая тем самым возможности широкой продажи услуг.

И самое главное, исключается риск потери клиентской базы, и максимально вырастает оперативность управления параметрами обслуживания клиентов и связанных с этим устройств. Не банковские продукты, а эффективные процессы их создания и развития приносят банкам долгосрочный и устойчивый успех. Система управления должна быть ориентированна повышение эффективности каждого бизнес-процесса. Поэтому оптимизация бизнес-процессов - один из важнейших способов выживания и процветания коммерческого банка в настоящее время.

Представление деятельности банка как системы взаимодействующих бизнес-процессов позволяет получить адекватное представление всей деятельности, четко выделить задачи каждого бизнес-процесса, определить их взаимосвязанность, а главное установить количественные и качественные характеристики эффективности их решения, что позволит оценить качество используемых процедур их оптимизации и принятия управленческих решений.

Для анализа банковской деятельности используем процессно-задачную технологию, согласно которой банк рассматривается как множество взаимосвязанных бизнес-процессов. Исходя из принципов выделения бизнес-процессов [3] и метода потоков, специфика банковской деятельности определяет набор бизнес-процессов:. Выделенные бизнес-процессы наиболее полно описывают деятельность любого банка, нормализованы и связаны между собой, каждый из них может быть представлен как множество определенных взаимодействующих задач, решение которых требует затрат ресурсов и дает необходимый выходной продукт — банковскую услугу , характеризующуюся качественными и количественными показателями.

Представление банка как системы бизнес-процессов позволяет четко разделять границы указанных сегментов деятельности, анализировать и повышать их эффективность. Для оптимизации системы управления бизнес-процессами банка необходимо: Каждый бизнес-процесс состоит из множества решаемых задач с организационно-логической структурой и временной схемой взаимосвязей.

Классификация задач бизнес-процессов банка необходима для дальнейшего исследования бизнес-процессов, так как разные классы задач требуют применения разных подходов, инструментария и методов решения.

Учетные и аналитические задачи включаются в общую информационно-математическую модель банка, предназначенную для оптимизации бизнес-процессов. Анализ эффективности бизнес-процессов проводится на основе показателей эффективности решения задач, относящихся к данному процессу. Для общего анализа финансовой устойчивости банка и эффективности отдельных бизнес-процессов можно использовать следующие показатели [4,5,6,7]:. Эффективность реализации бизнес-процесса зависит от показателей эффективности решения задач, из которых он состоит.

При этом на показатель эффективности решения каждой задачи влияют как инструментарий и методы ее решения, так и входной поток ресурсов, в том числе и показатели эффективности решения предыдущих задач рис. На основании организационно-логической сущности и временных нормативов и себестоимости задач бизнес-процессов банка составляется календарная программа достижения банком оптимальных значений показателей эффективности бизнес-процессов и расчета сроков и стоимости ее реализации.

Представление бизнес-процессов в виде системы последовательно-параллельных бизнес-задач позволяет эффективно управлять бизнес-процессами через агрегированные показатели эффективности бизнес-процессов и показатели эффективности решения задач. Изд-во Камского политехнического института, Финансы и статистика, Указание ЦБ РФ от

Методика описания (структуризации) бизнес-процессов коммерческого банка и ее практическое применение. Размещено на сайте Данная статья посвящена рассмотрению теоретических основ описания банковских бизнес-процессов и их практическому применению для ведения проектов структуризации и регламентации деятельности банка.  Не секрет, что для автоматизации бизнес-процесса следует сначала его описать и затем на основе формализованного описания и регламента разработать техническое задание на автоматизацию. 4. Неосведомленность персонала о правилах выполнения отдельных действий и взаимодействия с другими подразделениями. Анализ бизнес-процессов банка. Актуальность Вхождение России в ВТО обеспокоило банковское сообщество, возникла перспектива появления на рынке высокоэффективных западных конкурентов. При этом у российских дочерних компаний иностранных банков производительность труда на одного сотрудника существенно выше. Например, объем бизнеса на одного сотрудника в Райфайзенбанке в 1,7 раза выше, чем у второго по рейтингу из банков России — банка ВТБ, а по сравнению со средними банками — в 2—3 и более раз. Кроме того, доходность банковского бизнеса снижается, поэтому приходится контроли-ровать издержки, и во. Управление бизнес-процессами. Автоматизируйте любые бизнес-процессы вашего банка: от визирования документов до выполнения поручений либо организации совместной работы по проектам. Решения на платформе bpm’online предоставляют полный набор инструментов для управления процессами, включая проектирование, исполнение и мониторинг процессов. Используйте лучшие практики и мировые стандарты, чтобы обеспечить максимальную эффективность в управлении процессами вашего банка. Динамические процессы DCM.

Модули БИСКВИТ - БИС

Значительный вклад в исследование организации новых форм бизнес-процессов кредитно-финансовых учреждений внесли работы таких зарубежных авторов, как Х. Мак Нотон и М. Хиггинс, а также отечественных авторов, в числе которых И.

В работах как отечественных, так и зарубежных исследователей обращает внимание недостаточность обоснования инструментария анализа и совершенствования бизнес-процессов, а также особенностей его применения субъектами рынка финансовых услуг. Работы отечественных авторов, таких как П. Шапот, раскрывают подходы к внедрению инноваций с использованием современных информационных технологий, а также вопросы моделирования бизнес-процессов. При этом исследователи акцентируются на описании применения программных продуктов, а не методов разработки бизнес-процессов.

Анализ степени научной проработанности данной предметной области свидетельствует о целесообразности дополнения знаний об основах построения бизнес-процессов изучением экономических аспектов их организации и совершенствования с учетом специфики кредитно-финансовой сферы. Характер изменений в организациях, связанных с внедрением инновационных решений, объясняет актуальность и необходимость научных исследований в данном направлении.

Целью диссертационного исследования является разработка и реализация рекомендаций по организации и совершенствованию бизнес-процессов на основе реинжиниринга , позволяющих повысить эффективность функционирования субъектов кредитно-финансовой системы с учетом специфики филиальной формы организации деятельности. В соответствии с обозначенной целью, необходимо решение следующих задач: В соответствии с этим в первой главе работы "Теоретические основы организации бизнес-процессов в кредитно-финансовой системе" исследуется сущность бизнес-процессов, выделяется и уточняется понятийный аппарат, анализируется организация инновационных форм бизнес-процессов посредством реинжиниринга, раскрывается содержание бизнес-процессов кредитно-финансовых учреждений.

Во второй главе "Методика организации инновационных форм бизнес-процессов в кредитно-финансовых учреждениях" определяется специфика применения информационных технологий как инструмента реинжиниринга, анализируются методы и этапы организации инновационных форм бизнес-процессов, в том числе банковских, исследуется дистанционный банкинг как инновационная форма бизнес-процессов кредитно-финансовых учреждений. Третья глава "Внедрение инновационных форм бизнес-процессов в системе дистанционного банковского обслуживания" объединяет предложения и рекомендации по организационным технологиям системного внедрения дистанционного банкинга с учетом специфики филиальной структуры коммерческих банков, а также совершенствованию банковского обслуживания и активизации развития дистанционного предоставления услуг на российском финансовом рынке.

В качестве объекта научного исследования выступают бизнес-процессы кредитно-финансовых учреждений на примере процесса обслуживания в коммерческом банке, под которым понимается совокупность взаимосвязанных операций по предоставлению услуг. Предметом исследования диссертационной работы является система организационных отношений, возникающих при реализации инновационных форм бизнес-процессов в кредитно-финансовых учреждениях на основе информационных технологий.

Исследование предполагает решение организационных вопросов внедрения новых форм бизнес-процессов посредством реинжиниринга применительно к российским банковским структурам.

Методологической основой исследования является диалектический метод познания, системный подход, абстрактно-логический, монографический, проектный, статистико-вероятностный методы, а также методы структурнофункционального, дескриптивного и компаративного анализа, построения графиков и моделей.

Теоретической основой диссертационного исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные вопросам системного анализа, разработки и организации бизнес-процессов, применения информационных технологий в реинжиниринге , а также изучения бизнес-процессов кредитно-финансовых учреждений; законодательные и нормативные акты Российской Федерации, в том числе по регулированию организации банковской деятельности; материалы научных конференций и семинаров.

В современных рыночных условиях с целью повышения адаптивности и конкурентоспособности хозяйствующих субъектов кредитно-финансовой системы особое внимание уделяется управлению бизнес-процессами и их результатами, синхронизации и согласованности выполнения во времени на основе информационных технологий. При этом под бизнес-процессом понимается совокупность выполняемых операций, включенная в организационно-технологическую систему, по преобразованию ресурсов в результаты товары и услуги для данной системы, а также других систем.

Организация бизнес-процессов предполагает мероприятия как по разработке новых, так и совершенствованию действующих бизнес-процессов, которые реализуются посредством конструирования технологий выполнения работ, а также взаимодействий процессов внутренних и внешних , ориентированных на стратегию развития компании.

В условиях динамичного развития средств коммуникации актуальным методом организации инновационных форм бизнес-процессов представляется реинжиниринг , сущность которого заключается в моделировании связей процессов на основе современных информационных технологий. Методическую основу организации инновационных форм бизнес-процессов как совокупности приемов и методов, использующихся в организации и моделировании бизнес-процессов, представляют информационные технологии.

То есть необходимо рассматривать методы реинжиниринга и соответствующие им информационные технологии с учетом определенных этапов реализации проекта реинжиниринга. Придерживаясь данных этапов, хозяйствующие субъекты уточняют мероприятия реинжиниринга и используемые информационные технологии в зависимости от особенностей деятельности.

Дистанционное обслуживание как инновационная форма бизнес-процессов коммерческого банка реализуется посредством реинжиниринга бизнес-процесса обслуживания клиентов как совокупности банковских операций и иных работ по предоставлению банковской услуги, упорядоченной функционально и во времени банковской технологией. При этом обеспечивается комплексная реализация инноваций путем совершенствования оказываемых услуг и создания новых эффективных способов их предоставления на качественно иной технологической основе с учетом потребностей клиентов.

Организация системы дистанционного банковского обслуживания как совокупности различных каналов доступа, объединенных на основе программного обеспечения, позволяет осуществлять обслуживание клиентов и доступ к счетам независимо от канала передачи распоряжений, решая задачи банка по присутствию на различных сегментах рынка и развитию новых видов услуг например, электронной коммерции. Организационные технологии внедрения дистанционного банковского обслуживания как совокупность мероприятий по внутреннему упорядочиванию и согласованности обусловлены особенностями предоставления банковских услуг в России, а именно: Научная новизна диссертационной работы по специальности Выделены формы бизнес-процессов как способы организации их выполнения: Инновационные формы предполагают качественное совершенствование и обновление организационной и информационно-технологической основы процесса в соответствии с требованиями к его результатам, тогда как традиционные формы определяют способ организации выполнения бизнес-процесса как заданный количественным улучшением параметров его отдельных операций.

Выявлены факторы генезиса реинжиниринга бизнес-процессов на основе сравнительного анализа методов организации и совершенствования процессов, а именно: Разработана классификация видов реинжиниринга бизнес-процессов по типу финансового состояния компании: Это позволило дифференцировать теоретико-методологические подходы к реинжинирингу бизнес-процессов по принципам реализации основных мероприятий, в частности радикальный; консервативный и смешанный подходы.

В рамках консервативного подхода в качестве самостоятельных направлений, в зависимости от объекта оценки, выделены: Обоснован методический инструментарий организации инновационных форм бизнес-процессов и выявлена специфика применения информационных технологий в соответствии с формой бизнес-процесса и задачами, решаемыми на различных этапах реинжиниринга. Доказано, что внедрение дистанционного банковского обслуживания как инновационной формы бизнес-процесса в кредитно-финансовых учреждениях возможно за счет применения методов и этапов реинжиниринга и соответствующих им информационных технологий, а также задач и принципов системной организации.

Конкретизированы организационные технологии внедрения системы дистанционного банковского обслуживания для филиальных отделений, сочетающие аутсорсинг, виртуализацию и сервис-ориентированную технологию с принципами геомаркетинга. Разработаны проекты совершенствования банковского обслуживания с учетом результатов позиционирования коммерческого банка на отечественном рынке финансовых услуг и группировки факторов развития дистанционного банковского обслуживания в России.

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретические выводы и обобщения, содержащиеся в диссертационной работе, ориентированы на дальнейшее развитие положений теории организации бизнес-процессов, а также создание универсальной методической основы для решения организационных проблем, связанных с внедрением инновационных форм бизнес-процессов.

Практическая значимость результатов исследования заключается в конкретизации организационных технологий внедрения инновационных форм бизнес-процессов в рамках филиальной сети коммерческих банков, выработке мероприятий по совершенствованию банковского обслуживания и развитию дистанционного банкинга в России, которые могут быть использованы при организации инновационных форм бизнес-процессов различными хозяйствующими субъектами кредитно-финансовой системы.

Основные результаты и положения диссертационной работы докладывались и обсуждались на научных и научно-практических конференциях, в том числе в г. Пензе, Уфе, а также на конференциях Волгоградского государственного университета в годах. Материалы диссертации использованы при разработке учебных курсов "Реинжиниринг бизнес-процессов", "Информационные технологии в экономике".

Структура и объем работы. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений общим объемом страниц. В работе содержится 9 таблиц и 21 рисунок. Тенденции развития современной экономики предъявляют новые требования к решению задач совершенствования функционирования организации.

Разрабатываются новейшие методы управления, направленные на реорганизацию структур и процессов с целью повышения эффективности деятельности. Фактором, определяющим конкурентоспособность кредитно-финансовых учреждений, становится применение принципов рациональной организации бизнес-процессов и использование новейших информационных технологий, связанных с инновационной сферой деятельности. Определение и уточнение основных понятий теории организации бизнес-процессов, систематизация и сравнительный анализ методов организации бизнес-процессов позволяют выявить возможности их практического применения различными хозяйствующими субъектами кредитно-финансовой сферы.

Обобщение теоретических основ реинжиниринга бизнес-процессов, систематизация методологических подходов и информационных технологий реинжиниринга позволяют раскрыть поэтапное содержание и особенности его практической реализации в коммерческом банке. При росте существующего бизнеса банка и становлении новых направлений деятельности системы EGAR обеспечивает оперативную масштабируемость решения и развитие его функциональности. Интегрированное решение EGAR Technology для инвестиционного банка строится на основе линии продуктов, включающей в себя платформу трейдинга и управления рисками EGAR Focus , систему управления рисками и контроля лимитов EGAR Limits Manager и многофункциональную интеграционную платформу EGAR Connect для связи с биржами, внешними торгово-информационными системами и унификации интеграционного ландшафта внутри организации.

Решения, построенные на данной платформе охватывают различные аспекты банковской деятельности как в сегменте розничного обслуживания физические лица, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес , так для обслуживании юридических лиц —управления кредитным риском и автоматизации процесса кредитования EGAR E4 Banking Credit Administration. Компанией предоставляются услуги по построению интеграционных решений см. Интеграция , проведение всех этапов тестирования ПО см.

Тестирование , мониторингу производительности и надежности бизнес-приложений см. Трейдинг на финансовых рынках. Наиболее трудоемкими этапами разработки информационных систем являются этапы анализа и проектирования, в процессе которых CASE-средства обеспечивают качество принимаемых технических решений и подготовку проектной документации.

При этом большую роль играют методы визуального представления информации. Это предполагает построение структурных или иных диаграмм в реальном масштабе времени, использование многообразной цветовой палитры, сквозную проверку синтаксических правил. Графические средства моделирования предметной области позволяют разработчикам в наглядном виде изучать существующую информационную систему, перестраивать ее в соответствии с поставленными целями и имеющимися ограничениями [11, 15].

Создание модели данных, как правило, начинается с создания логической модели. После описания логической модели, проектировщик может выбрать необходимую СУБД систему управления базами данных и ERwin автоматически создаст соответствующую физическую модель. Этот процесс называется прямым проектированием Forward Engineering. Тем самым достигается масштабируемость - создав одну логическую модель данных, можно сгенерировать физические модели под любую поддерживаемую ERwin СУБД. С другой стороны, ERwin способен по содержимому системного каталога или SQL-скрипту воссоздать и физическую, и логическую модель данных Reverse Engineering.

На основе полученной логической модели данных можно сгенерировать физическую модель для другой СУБД и затем сгенерировать ее системный каталог [11, 16]. В разрабатываемой системе можно выделить следующие сущности: Данные в БД должны обладать свойством целостности. Под целостностью данных понимается корректность данных и их непротиворечивость в любой момент времени. Поддержание целостности базы данных может рассматриваться как защита данных от неверных изменений или разрушения этот вопрос не относится к незаконным изменениям и разрушениям, которые являются проблемой безопасности.

Построение схемы бизнес-процессов кредитования. Оценка платежеспособности заемщика и поручителя. Разработка интерфейса пользователя, алгоритмов функций, экранных форм и отчетов. Этапы разработки программы, предназначенной для автоматизации складского учета в фармацевтических организациях: Создание составного отчёта, содержащего диаграмму. Группировка и сортировка в отчётах. Использование языка программирования VBА, создание макросов. Разработка программы и функций. Создание программного продукта, автоматизирующего деятельность сотрудника учебного заведения, занимающегося учетом проведения научно-практических конференций.

Выбор языка, среды программирования, разработка алгоритмов, проектирование интерфейса программы. Реализация программной системы "Магазин" для автоматизации деятельности и обеспечения хранения, накопления и предоставления информации.

Логическая и физическая структуры базы данных. Проект отдельной информационной подсистемы ФОМС, предназначенной для учета физических лиц и лечебных учреждений г. Иванова и Ивановской области. Разработка программного комплекса автоматизации складского учета, предназначенного для розничных предприятий ЗАО "Белгородский бройлер": Автоматизация работы кредитного отдела банка, решений бизнес-процесса выдачи кредитов и карт.

Правильно построенные и действительные документы XML. Создание отчётов с помощью JasperReports. Разработка информационной системы по автоматизации расчетов экономических показателей финансово-хозяйственной деятельности, процесса подготовки отчетов.

Создание структуры базы данных, интерфейса системы с использованием среды программирования Делфи. Анализ задач бухгалтерского учета в рамках программного комплекса "1С: Доработка типовой конфигурации программы для автоматизации расчёта услуг телефонии в РУП "Белтелеком".

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. Главная База знаний "Allbest" Программирование, компьютеры и кибернетика Автоматизированная информационная система учета кредитов физических лиц в коммерческом банке. Автоматизированная информационная система учета кредитов физических лиц в коммерческом банке Создание программы предназначенной для автоматизации деятельности кредитного сотрудника банка.

Анализ рынка автоматизации кредитования физических лиц. Выбор СУБД и языка программирования. Инфологическое проектирование и разработка интерфейса АИС. Введение Для современного российского финансового рынка характерно укрупнение кредитно-финансовых институтов и активное развитие розничного банковского бизнеса. Автоматизированная информационная система АИС учета кредитов физических лиц в коммерческом банке, должна выполнять следующие основные функции: Предпроектный анализ вопросов создания АИС 1.

Банк предлагает своим клиентам физическим лицам следующие кредитные продукты: Выдача кредита не позднее следующего дня после обращения заемщика.

Выбирая систему автоматизации, стоит обратить внимание на следующее [3]: Фронт-офис в рамках кредитной заявки обеспечивает выполнение следующих основных операций: Контроль состояния пакета документов по кредиту полнота документов на текущую дату, своевременность передачи документов ; поддержка технологий банка в рамках принятия решения о выдаче кредита кредитный менеджер, юридическая служба, кредитный комитет и др.

Формирование решения по рассматриваемой кредитной заявке; формирование пакета документов на основе одобренной заявки в составе: Фронт-офис в рамках сопровождения и погашения кредитов обеспечивает выполнение следующих основных операций: Погашение задолженности в порядке приоритетов, установленных для каждого вида задолженностей; прием заявлений на полное или частичное досрочное погашение кредита проверка возможности досрочного погашения с учетом различного вида мораториев, предварительный расчет суммы погашения на дату планируемого погашения с учетом настроенных штрафных санкций, предусмотренных кредитной программой для данного кредита на текущей стадии его обслуживания ; досрочное частичное погашение кредита окончательный расчет и прием суммы к погашению, перерасчет графика поддерживаются как схемы с уменьшением срока кредита, так и схемы с уменьшением размера ежемесячного платежа для аннуитетных схем ; досрочное полное погашение кредита производятся аналогичные досрочному частичному погашению проверки и расчеты сумм штрафов в случае, если предусмотрены какие-либо штрафные санкции ; закрытие договоров при полном погашении кредита; автоматическая печать документов, поддерживающих бумажный документооборот.

Модуль поддерживает полный перечень операций, оформляющих движение основного долга по договору, а также операции по учету процентов: В системе изначально настроены следующие банковские кредитные продукты: Рассмотрим каждую из этих СУБД в отдельности. Paradox В конце х -- начале х годов Paradox, принадлежавший тогда компании Borland International, был весьма популярной СУБД, в том числе и в нашей стране, где он одно время занимал устойчивые позиции на рынке средств разработки настольных приложений с базами данных.

Visual Fox Pro 6. Microsoft Access В отличие от Visual FoxPro, фактически превратившегося в средство разработки приложений, Access ориентирован в первую очередь на пользователей Microsoft Office, в том числе и не знакомых с программированием.

В состав Access входят [9]: Delphi мощная система визуального объектно-ориентированного проектирования, позволяющая решать множество задач, в частности [10]: Общая продуктивность любых инструментов создания программного обеспечения определяется следующими пятью важнейшими аспектами [10]: В проектируемой модели использовалась логико-физическая модель, описанная далее.

ER-диаграмма системы на логическом уровне представлена на рисунке 2. Разработка автоматизации кредитного инспектора. Автоматизация учета товаров в фармацевтической фирме. АРМ замдиректора по научной работе.

Автоматизированная система складского учета в ЗАО "Белгородский бройлер". Разработка приложения по автоматизации продаж кредитных продуктов через офисы банка.

Создание приложения автоматизации анализа финансово-хозяйственной деятельности в ООО "Уралэнерготел". Автоматизированная бухгалтерская система в РУП "Белтелеком".

функций с их полной интеграцией; модульный принцип построе- . тенсивно развиваться с бурным ростом числа коммерческих банков. (КБ). Сегодня банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы, просто за счет. Тема 1: Введение. Основные понятия и категории автоматизации банковской деятельности. модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать 7) моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность . модуль учета коммерческих кредитов, позволяющий решать следующие. Работал в коммерческом банке. Документирование ИТ-процессов . они позволяют автоматизировать любые банковские бизнес-процессы: В основу АБС RS-Bank v положены следующие базовые концепции: модульная.

Найдено :

Случайные запросы