Кредит на открытие бизнеса с нуля: где взять

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка.

Но как это сделать — тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах. Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело.

Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками. Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой. Вы ввели некорректные логин или пароль. Действительно, малому бизнесу кредит получить сложно. Часто - это вообще невозможно. В Сбербанке, я знаю, охотнее выдают, если открывать бизнес по франшизе, причем по бизнес-проектам партнеров банка они есть на сайте Сбербанка.

Оформлять под залог имущества, особенно, если это единственное жилье - весьма рискованное занятие. Статистика малого бизнеса неутешительна: Среди моих знакомых есть один, кто так взял, бизнес не пошел, - и сегодня он без квартиры, денег, бизнеса и еще в долгах. Большинство ИП, кого я знаю, берут потребительские кредиты , оформляя на себя и родственников.

Некоторые, особо одаренные, оформляют кредиты на сотрудников, - но это уже, по-моему ,близко к мошенничеству. А потом по телевизору говорят, что поддерживает государство малый бизнес. А дают кредит только единицам. Тут не просто сложно без связей, а нереально. Вот про детей интересно. Почему все таки в банках считают , что люди с семьей более ответственны?

Очень часто и наоборот бывает. Люди и в 16 детей заводят и женятся. Полный список можно узнать, посетив сайт Фонда конкретного субъекта РФ. Однако можно назвать ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке: Чтобы получить помощь в виде государственного поручительства, следует обратиться в банк , который принимает участие в соответствующей программе. Пакет документов при этом практически не будет отличаться от описанного выше. Дополнительно понадобится заполнить заявку на государственное поручительство.

После этого непосредственно кредитная организация рассмотрит пакет документов и передаст его в Фонд. Там вновь будет проводиться их изучение в течение 3 -х дней. Основными документами при этом будут заявка , а также грамотно составленный бизнес-план. Если целью бизнесмена является получение налоговых каникул, направляться следует в инспекцию федеральной налоговой службы.

Именно там можно получить всю информацию, а также перечень необходимых документов. Практические советы, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела. Для бизнеса постоянно требуются деньги: Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности.

Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах. Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту , следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций. Все необходимые соглашения например , договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита даже на крупную сумму не откажут. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей. Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег. Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

Кредитование бизнеса — вопрос обширный и многогранный. Именно поэтому при изучении этой темы возникает огромное количество вопросов. Ответить на все в рамках этого раздела не получится. Тем не менее мы приводим далее ответы на самые популярные вопросы.

Сегодня российское правительство прилагает огромное количество усилий, чтобы оказать поддержку малому предпринимательству. Именно стартовый капитал выступает важнейшим фактором создания компании. Однако далеко не у всех бизнесменов имеются средства, достаточные для открытия собственного дела. Помочь справиться с проблемой способно кредитование предпринимательства. Именно этот способ раздобыть капитал выступает самым популярным при создании нового бизнеса. В то же время у российских банков далеко не всегда есть желание выдавать займы новым компаниям.

Объясняется это достаточно просто — кредитование недавно созданного бизнеса всегда сопряжено с большим риском, который банки не стремятся принимать на себя. Довольно часто новые проекты не оправдывают надежды их владельцев. В итоге бизнес так и не переходит в разряд прибыльных. В этом случае оплачивать полученный кредит будет нечем. Получается, что кредитование малого бизнеса для кредиторов является невыгодным. Банки с гораздо большим желанием выдают займы крупным организациям по следующим причинам: Однако вопреки мнению, что крупные компании являются серьезными заемщиками, далеко не всегда они исправно исполняют взятые на себя обязательства.

В итоге банки испытывают большую лояльность по отношению к небольшим компаниям, которые имеют высокую оценку от рейтинговых и аудиторских фирм. Именно эти организации дают максимально объективную оценку деятельности любого бизнесмена. В своем отчете они учитывают не только текущие показатели деятельности, но и прогнозные. Срок деятельности потенциального заемщика также оказывает существенное значение в процессе принятия банком решения по поданным заявкам.

Не обязательно, чтобы возраст фирмы измерялся десятками лет. В России оформить займ на создание деятельности гораздо сложнее, чем на ее развитие. В этом случае придется провести серьезную работу по анализу потенциальных финансовых показателей и составлению бизнес-плана.

Недвижимое имущество выступает для многих банков наиболее привлекательным залогом. Единственное требование — высокий уровень ликвидности и наличие спроса на конкретный объект. Несмотря на значительное количество преимуществ, кредиты под залог недвижимости бизнесменам имеют ряд недостатков. Следует также иметь в виду, что предоставление недвижимости в залог не гарантирует положительного решения банка по поданной заявке. Подробнее о кредитах под залог недвижимости читайте в отдельной статье нашего журнала.

Далеко не всегда бизнесменам удается получить кредит на создание бизнеса с нуля, тем более наличными деньгами. Однако если даже банки отказали, есть шанс получить деньги в долг.

Альтернативные варианты получения кредита для бизнеса. Однако в большинстве случаев размера потребительского займа оказывается недостаточно для организации бизнеса.

Если для организации бизнеса не хватает небольшой суммы, которую планируется вернуть в максимально сжатые сроки, можно оформить кредитную карту. Преимуществом этого продукта является возможность получения займа без процентов. Сегодня наиболее популярными кредитными картами являются предложения следующих банков: Важно заранее внимательно изучить условия предоставления кредитной карты, возможности оплаты и снятия наличных, тарифы и комиссии.

Заключив партнерство с крупной серьезной компанией, можно получить деньги на организацию собственного бизнеса. Но далеко не всегда опытные бизнесмены желают финансировать начинающих предпринимателей. Чтобы добиться этого, придется доказать привлекательность проекта. Помочь в этом способен качественный бизнес-план. В России действует поддержка некоторых направлений деятельности малого бизнеса.

Предпринимателям, которые уверены в том, что их компания будет создавать услугу или товар, необходимый стране, стоит обратиться за помощью в следующие организации:. Названные организации можно найти в любом достаточно крупном городе. Они оказывают помощь бизнесменам в виде поручительства за них по кредиту, а также выплаты части долга. На получение государственной поддержки могут рассчитывать компании, работающие в следующих сферах деятельности: Советуем также прочитать нашу статью о том, как можно взять экспресс-кредит наличными в день обращения по паспорту.

Далеко не у всех получается руководить собственным бизнесом, порой предприниматели задаются вопросом, что делать, если компания уже создана. В то же время проще купить деятельность, чем организовать ее самостоятельно. Однако в процессе оформления такого займа могут возникнуть некоторые проблемы. Чтобы снизить вероятность столкновения с ними, важно тщательно изучить особенности кредитования для приобретения готового бизнеса.

Делают они это, чтобы сократить расходы на налоговые и бюджетные отчисления. Итогом таких действий становится то, что в официальной отчётности фирмы отражается мало прибыли или она и вовсе выглядит убыточной. Если другой бизнесмен захочет приобрести подобную компанию за счет кредитных средств , банк, скорее всего, ему откажет.

Ни один кредитор не захочет выдавать средства на приобретение убыточного бизнеса. Именно поэтому при желании купить готовый бизнес важно обеспечить предоставление в банк реальной информации о расходах, доходах и прибыли.

Не стоит думать, что банки при рассмотрении заявки опираются только на официальные данны е. Кредитные организации прекрасно знают, каким образом бизнесмены ведут свою деятельность. Поэтому они достаточно лояльны к ним и могут использовать для рассмотрения фактические данные. Но не стоит рассчитывать, что банк поверит заявителю на слово. В любом случае придется подтвердить внутренними документами каждую цифру.

Чтобы приобрести готовый бизнес с привлечением кредитных средств, придется совершить ряд действий: Если решено приобрести бизнес по франшизе, процедура проводится в несколько этапов: При приобретении франшизы за счет кредитных средств банк, а также продавец бренда делают все, чтобы бизнесмен научился вести деятельность. Они обучают его основам управления компанией. Получение кредита на открытие бизнеса по франшизе. В оформлении займов на создание бизнеса с использованием франшизы заинтересованы 3 стороны: Среди преимуществ кредитов на создание бизнеса с использованием франшизы можно выделить следующие: Несмотря на огромное количество плюсов оформление займов на приобретение франшизы имеет и свои минусы.

К недостаткам кредитов с использованием франшизы относятся: Если есть желание оформить международную франшизу , следует понимать, что значительно увеличатся расходы на учет.

Придется бухгалтерию и аудит осуществлять в соответствии с международными стандартами. Кроме того, придется потратиться на переводы и адаптацию деятельности. Необходимо понимать, что банк приложит максимум усилий, чтобы получить уверенность возврата долга с процентами. Именно поэтому придется учесть следующие критерии:. Представленные выше обстоятельства могут убедить как кредитора, так и владельца бренда в надежности, а также перспективности бизнесмена. Но стоит иметь в виду, что получить средства на создание деятельности, основанной на франшизе можно не только при помощи банковского кредитования.

Также открыть собственный бизнес с использованием франшизы можно, используя следующие варианты: Далеко не все согласны и могут трудиться по найму. Такие граждане обычно стремятся организовать собственный бизнес. Однако для этого требуется достаточно большая денежная сумма. В большинстве случаев у безработных таких накоплений нет.

Именно поэтому возникает вопрос, можно ли подобным категориям граждан занять где-нибудь необходимую сумму. На самом деле получить деньги на организацию бизнеса безработным можно. Для этого стоит обратиться в специальные организации, которые содействуют в оказании государственной помощи начинающим предпринимателям. Когда названные условия будут выполнены возможность предоставления кредита будет рассматриваться Фондом , поддерживающим развитие предпринимательства. Только после прохождения этой структуры за рассмотрение возьмутся банки.

Но стоит иметь в виду, что заемщику может повезти и он сможет получить безвозмездную сумму для начала собственного дела стартапа от государства. Поэтому попытаться воспользоваться этим вариантом стоит. Важно помнить, что при подаче заявки стоит быть максимально честным. Попытавшись обмануть потенциального кредитора, можно попасть в списки злостных нарушителей, которым в будущем получить деньги в долг будет очень непросто.

Кроме того, следует заранее подготовить качественный бизнес-план. Если идея будет подробно изложена на бумаге, а не на словах, вероятность одобрения заявки существенно увеличится. Существует 2 основных способа подачи заявки на получение кредита для создания и развития бизнеса в режиме онлайн: При использовании брокерского сайта пользователь получает возможность, посетив один ресурс, сравнить предложения большого количества банков.

Следует понимать, что при онлайн подаче заявки решение банка будет предварительным. В случае одобрения придется посетить офис банка с оригиналами необходимых документов.

К сожалению для создания собственного дела одной только качественной идеи бизнеса бывает недостаточно. Также понадобятся денежные вложения, зачастую достаточно большие. Далеко не у всех есть необходимая сумма, но выход есть — можно оформить кредит. Займов и кредитов на открытие или развитие бизнеса достаточно много. Более того, есть шанс получить определенную сумму безвозмездно в качестве помощи от государства. Важно приложить максимум усилий, изучая возможные варианты и программы. Пусть все программы кредитования, используемые вами, будут максимально выгодными.

Оставляйте свои комментарии ниже, делитесь статьей в соц сетях со своими друзьями. Какие бывают кредиты для бизнеса — 5 основных видов кредитования Вид 1. Традиционный кредит Вид 2. Кредитная линия Вид 4.

Банковская гарантия Вид 5. Предоставление максимально полного пакета документов Условие 2. Предоставление обеспечения Условие 3. Качественная кредитная репутация Условие 4. Подготовка бизнес-плана Этап 2. Выбор направления развития Этап 3. Регистрация деятельности Этап 4. Выбор банка Этап 5. Выбор программы и подача заявки Этап 6. Подготовка пакета документов Этап 7.

Внесение первоначального взноса и получение заемных средств 6. Виды государственных займов для малого бизнеса 7. Требования к заемщикам и особенности кредитования 7.

Куда следует обратиться для получения государственной помощи 8. Часто задаваемые вопросы FAQ по кредитованию малого и среднего бизнеса Вопрос 1. Каковы условия выдачи кредитов малому бизнесу под залог недвижимости? Наличие постоянной работы непрерывный стаж от полугода , общий стаж от 1 года, подтверждение уровня доходов.

Общий стаж работы от 3 лет, регистрация в регионе банка, непрерывный стаж на текущем месте работы от 4 месяцев, подтверждать уровень дохода не требуется.

Общий стаж работы от 1 года, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, регистрация в регионе обращения, обязательное подтверждение дохода. Это лишь часть доступных вариантов кредитования физических лиц. Осуществлять подбор нужно исходя из собственных возможностей.

Есть и целевые кредиты на открытие малого бизнеса с нуля. Получить их несколько сложнее, чем обычные потребительские займы. Банки используют этот тип кредитования неохотно из-за повышенного риска. Ведь у предпринимателя, который только открывает свое дело, финансовое положение нестабильное, неизвестно, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения задолженности. Некоторые банки наоборот идут навстречу предпринимателям и предлагают им выгодные условия займа.

Для получения такого типа кредитования потребуется собрать следующий пакет документов, не считая типовых бумаг вроде паспорта:. Чем больше нужно денег, тем серьезнее будут требования к потенциальному заемщику. Получить средства быстро при оформлении такого займа не удастся. Банк будет тщательно изучать бизнес-план. В нем необходимо отразить плановые финансовые показатели, информацию о поставщиках, каналах сбыта, деятельности предприятия.

От четкости и целостности бизнес-плана во многом будет зависеть окончательное решение. Увеличить вероятность получения займа можно посредством использования франшизы для открытия бизнеса.

Для этого нужно предварительно найти франчайзера или рассмотреть предложения банка, если таковые имеются Сбербанк, например, выдает большинство кредитов ИП именно по франшизе.

Защищая свой бизнес-проект, нужно доносить информацию уверенно, доступно и понятно. Если идея действительно стоящая, то банк наверняка одобрит заявку. Исходя из уровня процентной ставки, можно считать наиболее выгодными предложениями следующие варианты:. Субъекты малого или среднего предпринимательства, наличие бизнес-плана. Это всего лишь несколько предложений из множества вариантов кредитования.

В зависимости от целей, можно подобрать узконаправленный заем.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).  Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса. Некоммерческие фонды. Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка. Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «meteost.ru»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля и где можно получить беззалоговый кредит для своего дела. Ни для кого не секрет, что для создания и развития собственного бизнеса требуются немалые деньги.  Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится↑. Условие 2. Предоставление обеспечения. Для банка обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата выданных в кредит денежных средств. Можно ли получить кредит на бизнес с нуля. Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий. Статьи по теме.

Кредит на открытие малого бизнеса: как взять, в каком банке

Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус — это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка.

Но как это сделать — тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах. Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками. Такой e-mail уже зарегистрирован.

Воспользуйтесь формой входа или введите другой. Вы ввели некорректные логин или пароль. Действительно, малому бизнесу кредит получить сложно. Часто - это вообще невозможно. В Сбербанке, я знаю, охотнее выдают, если открывать бизнес по франшизе, причем по бизнес-проектам партнеров банка они есть на сайте Сбербанка.

Оформлять под залог имущества, особенно, если это единственное жилье - весьма рискованное занятие. Статистика малого бизнеса неутешительна: Среди моих знакомых есть один, кто так взял, бизнес не пошел, - и сегодня он без квартиры, денег, бизнеса и еще в долгах. Большинство ИП, кого я знаю, берут потребительские кредиты , оформляя на себя и родственников. Некоторые, особо одаренные, оформляют кредиты на сотрудников, - но это уже, по-моему ,близко к мошенничеству.

А потом по телевизору говорят, что поддерживает государство малый бизнес. А дают кредит только единицам. Тут не просто сложно без связей, а нереально.

Вот про детей интересно. Почему все таки в банках считают , что люди с семьей более ответственны? Очень часто и наоборот бывает. Люди и в 16 детей заводят и женятся. Ну у меня в 17 лет уже сын был, и что?

Пахал я как папа карло чтоб семью прокормить, еще и жилье снимали в городе, сейчас мне 34, сыну 17 лет, и две квартиры своих в городе, дальше продолжать? Само по себе решение заняться своим собственным бизнесом с нуля очень непростое решение, которое нужно принимать предварительно взвесив все за и против. И даже после этого никто не застрахован от форсмажорных ситуаций, тем более в наше сегодняшнее непростое время и потому индивидуальным предпринимателям явно не помешают консультации людей, которые уже имеют определенный опыт.

Сложней всего убедить банк о принятии решения по сути, то есть выдавать или нет, нужно на руках иметь максимальный расклад будущего бизнеса. Я наверное один из тех человек, который безумно боится кредитов и обязательств перед банками, мне проще отложить и повременить с тратами и вложениями средств. Да и до открытия своего личного дела, мне очень далеко. Наверное к этому должен быть талант.

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка.

Но к такому разговору следует подготовиться. Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия. Можно и не говорить банку о целях получения кредита если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений.

Но в таком случае много денег вы не получите: В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес. Саня, В чужой п.. Вот она именно к вам и относится, гордитесь….

Большая проблема открыть свое дело. Наработу неустроиться нормально кидают повсакому поводу. Где взять кредит,с такой работой кредитная история в хлам. Хотел преобрести авто грузовое для раьоты на себя. Автографы оставляю везде в надежде на помощ.

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит для старта малого бизнеса, где и на каких условиях оформляют кредиты на бизнес с нуля. Кредит на открытие малого бизнеса - два реальных способа получить. Условия получения кредита и ссуда на открытие бизнеса. Поэтому некоторые предприниматели, создающие многообещающие проекты, лишены возможности получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Найдено :

Случайные запросы