Банковский бизнес — реферат

Недостаточность ликвидности приводит к тому, что банк не исполняет свои обязательства, а избыток - к падению его доходности: ЦБ устанавливает для банков обязательные нормативы ликвидности — мгновенной, текущей и долгосрочной.

Спровоцировать панику — проще простого: Или — начать информационную атаку пожестче: Российский вкладчик на редкость пуглив: Есть еще один класс пугливых — богатенькие: Массовое бегство вкладчиков — кошмар любого банкира. Ведь быстро закончить проект и получить деньги сразу банк не сможет. Его владелец пришел ко мне и говорит — дай денег.

Отток средств страшен еще и потому, что банк — это машина, которую мгновенно остановить невозможно. Процесс может развиваться лавинообразно: Среди причин, по которым ЦБ отзывает у банков лицензии, кроме нарушений требований антиотмывочного закона и предоставления недостоверной отчетности, регулятор вновь начал указывать потерю ликвидности.

Второй по значимости источник средств для банка — межбанковские кредиты МБК , рассказывает М. Это — деньги, которые банки одалживают друг другу. Тоже, естественно, под проценты. Это в основном крупняк. Но в долг они дают не всем — как правило, первой пятерке-десятке банков. Работа банков на рынке МБК строится так: Дальше решает, на какой срок можно выдать кредит. Если в банковской среде наступает кризис доверия - все эти лимиты фактически сводятся на нет, деньги можно получить на одни сутки так называемый кредиты overnight.

Но обсуждать их можно как угодно — хоть по телефону. Пик операций приходится на утреннее и послеобеденное время, большинство сделок в системе заключается по заявкам заемщиков. Основа работы рынка МБК — доверие банков друг другу.

Сейчас с этим совсем плохо. По словам банкиров, работа рынка с конца прошлого года ограничена первой десятков банков. Средние и небольшие банки привлечь деньги на МБК практически не могут. Выживают они исключительно за счет депозитов населения — либо пытаются обойтись собственным капиталом. Брать деньги банки могут не только друг у друга или вкладчиков, но и у регулятора — Центрального банка ЦБ , который устанавливает правила игры для всей банковской отрасли.

ЦБ дает банкам самые разные кредиты — но, как правило, требует залог: Основной инструмент кредитования — так называемые операции РЕПО продажа и последующая покупка ценных бумаг через определенный срок по заранее установленной цене. Впрочем, получить деньги у ЦБ — та еще мука. Из десятков подошел один. Шла проверка каждого кредита с горой документации. В итоге мы смогли взять всего около 90 млн руб. На банковском языке активы — это то, куда банк вкладывает привлеченные средства.

Например, он может раздать их в виде кредитов, купить ценные бумаги, золото, залить на счета в другие банки или ЦБ, вложить в землю, здания, оборудование. Принцип один — это все должно приносить доход.

Самое выгодное — выдавать кредиты. Потому что никто не может дать гарантию, что их вернут. Происходит это всегда неожиданно. Залог — это имущество заемщика, которое банк требует в качестве обеспечения по кредиту. Оно гарантирует банку возврат денег, если заемщик не может выплатить кредит. Это жилая и коммерческая недвижимость, земля, оборудование, товары в обороте например, зерно , транспорт, ценные бумаги.

Стоимость залога обычно покрывает размер кредита. Чтобы взыскать залог, банк должен получить решение суда, с которым судебный пристав вместе с сотрудником банка приходит к должнику, чтобы забрать залог.

В кризис все надеялись на залоги. Но оказалось, что продать их практически невозможно: Формально ее стоимость — больше миллиарда, но я ее готов продать в 5 раз дешевле, эти несколько десятков тысяч гектар. За более чем 20 лет работы я ни одной квартиры не взыскал. Все остальное свое имущество должники моментально переписывают на кого-то, как только чувствуют, что запахло жареным.

А чувствуют они это всегда раньше, чем банки. Никого не останавливает даже запрет на выезд из страны — можно спокойно выехать, например, через Белоруссию. Развлекаться кредитованием физлиц могут только очень уверенные в себе банки, говорит М. Беда в том, что кредиты — это наркотик. Люди просто не могут остановиться. Она в этот момент не думает, чем будет платить и не хочет даже думать. Еще одно опасное банковское увлечение — вложения в недвижимость или строительные проекты.

Иногда даже строительной компанией владеет тот же банкир — и финансирует он собственную компанию. Если же банк на такой проект и сам взял деньги в долг — это, считай, конец. По сути дела, эффективность работы банка зависит от того, как его клерки оценили риски вложений — вернутся выданные кредиты или нет. Есть методики, по которым оценивается финансовое состояние заемщика. Проще говоря, манипулируют отчетностью: При этом коммерческие банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают на условиях возвратности денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря коммерческим банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и т.

Коммерческие банки как элемент банковской системы способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег ускоренным расчетом, переводу денег выпуском кредитных орудий вместо наличных денег, например, векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и т. Тенденция расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым повышая роль банков в функционировании экономики.

Сейчас сфера деятельности коммерческих банков весьма расширилась благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, все же коммерческие банки обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка. Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций.

Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств. Банковские новости Новостии рынков Новости макроэкономики. Валютный рынок Фондовый рынок Товарно-сырьевой рынок.

Глоссарий инвестора База знаний Сайты банков России. В долгах как в шелках. Рост рынка потребительского кредитования. Классика сбережений - вклад в банке. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Инфляция или укрепление рубля: Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.

Вынос балкона в киеве.

К преподавательской деятельности привлекаются авторитетные российские и зарубежные эксперты в сфере экономики и банковского бизнеса. Специализированные курсы читают высшие должностные лица, руководители подразделений и ведущие специалисты банков.  Банковские инновации и финансовый инжиниринг. Банковский бизнес. Целью данного курса является формирование у выпускников МГИМО системных знаний о банках и банковской деятельности в России и за рубежом. В части кредитования, как основного вида банковского бизнеса, было и остается актуальным развитие тесного взаимодействия реального и финансового сектора экономики: для банков важно сформировать политику направления ресурсов на производственные цели, избегая рискованных видов вложений непроизводительного характера.  Банковское дело требует особого подхода в управлении и в сочетании с современными технологиями финансового дела может обеспечить высокую эффективность реального сектора экономики. Список литературы. Синки Дж. Б 23 Банковский бизнес в России: новые вызовы и решения [Электронный ресурс]: материалы Всерос. студ. науч.-практич. конф., Владивосток, 11 декабря г. / Дальневост. федерал. ун-т, Санкт-Петербург. гос. экон. ун-т – Электрон. дан.  Рис. 2. Динамика финансового результата банковского сектора в России На рис. 2, можно проследить, что в период макроэкономической не  В современной экономике на фоне роста межбанковской конкурен-ции все больше внимания уделяется банковским рискам. Это оправдан-но, так как вследствие конкурентной борьбы банки все чаще проводят более рискованную кредитную деятельность.

Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития

Она позволяет общаться с преподавателями и изучать часть материалов курсов в он-лайн режиме. Для формирования навыков профессиональной работы в учебном процессе используется современное программное обеспечение, в том числе:. Наши студенты — активные участники всероссийских и международных конференций, олимпиад, круглых столов, международных летних школ.

Главная Магистратура Направления подготовки и программы экзаменов Экономика Современные финансовые технологии в инвестировании и банковском бизнесе. Меню Приказы о зачислении Общая информация Школьникам Бакалавриат Магистратура Условия приема Направления подготовки и программы экзаменов Контактные лица Платное образование Для иностранных граждан Часто задаваемые вопросы Аспирантура Ординатура Контакты. Современные финансовые технологии в инвестировании и банковском бизнесе Цели программы: Основные дисциплины Математическое обеспечение инвестиционных решений; Актуальные проблемы финансов; Финансовый анализ продвинутый уровень ; Корпоративные финансы; Инвестиционные и банковские риски: Стажировки и практики Программа предусматривает два вида практики: Научно-исследовательская работа, которая включает в себя проведение научных исследований, подготовку научных публикаций, участие в конференциях, написание магистерской диссертации; Преддипломная практика, результатом которой является освоение ключевых видов профессиональной деятельности, необходимых для работы финансиста.

Карьера и трудоустройство Выпускники магистратуры по финансам имеют возможность работать в финансовых и банковских структурах, финансово-кредитных коммерческих и некоммерческих организациях, в органах власти и государственного управления, консалтинговых и инвестиционных компаниях. Совершенствование денежно-кредитной политики РФ Повышение эффективности государственных финансов Совершенствование налоговой системы РФ Развитие страхового рынка Повышение финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов Развитие государственно-частного партнерства в РФ Современные тенденции развития финансовых рынков Инфраструктура: Для формирования навыков профессиональной работы в учебном процессе используется современное программное обеспечение, в том числе: SAP - программное обеспечение, автоматизирующие работу бухгалтеров, кадровой, финансовой служб, торговых отделов, складскую логистику, используется в крупных компаниях; Project Expert - программа для разработки бизнес-планов и оценки инвестиционных проектов; SPSS - компьютерная программа для статистической обработки данных, один из лидеров рынка в области коммерческих статистических продуктов, предназначенных для проведения прикладных исследований в социальных науках; 1C Предприятие - программный продукт компании 1С, предназначенный для автоматизации деятельности на предприятии.

Spider Project - это профессиональный инструментарий для эффективной организации процесса управления проектом любой сложности в рамках выделенного бюджета и выбранной стратегии; Галактика 7. Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны.

Эта цель может быть достигнута решением следующих задач:. Предметом является роль коммерческого банка в народном хозяйстве. Банковская система является одним из наиболее важных структур рыночной экономики. Развитие банка, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплетены между собой. Банки существенно повышают общую эффективность производства, действуя в качестве посредников в перераспределении капитала. Коммерческие банки - это особая категория предприятий, известные как финансовые посредники.

Коммерческие банки привлекают капитал и сбережения, а также другие средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, предоставляют денежные средства во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта вкладчиков и заемщиков, в результате несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, с точки зрения рентабельности. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными в неблагоприятной экономической ситуации.

Следует отметить, что не все банковские операции осуществляются на повседневной основе, и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и функционировать.

Такие операции банка включают в себя:. Естественно, что банки получают прибыль от этих операций. Коммерческие банки получают доход, назначая высокую процентную ставку по кредитам, чем тот, что они платят по депозитам. В большинстве случаев банки получают дополнительный доход в результате своих платежных услуг по предоставлению кредитов.

Среди вариантов использования денежных средств, операции банкиров по выдаче кредитов играет важную роль в процессе размещении кредитов. Кредит приводит к безвозвратным потерям банка в тех случаях, когда фирма-заемщик не может вернуть с процентами, сумму, которая равна их кредиту. В дополнение к предоставлению кредитов, существует более видов операций, которые могут быть выполнены Банком. Основные операции, которые выполняют банки в соответствии с законодательством Российской Федерации, следующие:.

Формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она работает в штате платежной и расчетной системы; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции, кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют личные сбережения к предприятиям и промышленным структурам.

В соответствии с денежно - кредитной политики правительства, коммерческие банки регулируют денежный поток и влияют на скорость их оборота, выпуск, общий вес, в том числе объем наличных денег в обращении. Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках, структура банковской системы резко усложняется. Есть новые финансово-кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов. Банки выдают кредиты в сфере экономики, тем самым стимулируя ее развитие.

Основные операции, которые выполняют коммерческие банки пассивные и активные операции. Все пассивные операции, в зависимости от экономического содержания делится на депозит, эмиссии. Для проведения активных операций, коммерческие банки должны иметь ресурсы. Ресурсы коммерческих банков могут быть образованы путем:. Активные операции, по экономическому содержанию, разделяют на расчетные, кассовые, валютные, инвестиционные, гарантированные, фондовые.

В январе активов банковского сектора увеличился на 4,0 до 80,8 млрд. В январе года банковский сектор был убыточным. Для дальнейшего развития банковского сектора необходимо решить две проблемы:. Эта область предназначена для повышения стабильности банковской системы, а также ее способность решать задачи финансовой поддержки отечественных производителей. Положительную роль здесь может сыграть, чтобы обеспечить капитал для приобретения крупнейших банков несостоятельных.

А также необходимо увеличить требования к минимальному размеру собственных средств для кредитных организаций и улучшить процедуру реорганизации кредитных организаций, упростить процедуру банкротства. Определенный баланс с текущими макроэкономическими параметрами, обеспечивает, созданный в январе г. На сегодняшний день основной задачей государства является обеспечение стабильности рубля.

Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и домашних хозяйств, таким образом, стимулировать производство и внутренний спрос и снизить уровень дефолтов заемщиков. В целях облегчения доступа банков к государственной финансовой информации, было бы целесообразно создать Государственное бюро финансовой информации банками и корпоративными клиентами банков в Центральном банке России.

Кроме того, необходимы меры в области учета и распоряжения имуществом:. А также необходимо включить требования погашения банков за счет заложенного имущества без прохождения процедуры банкротства.

Но эти технологии не подходят для продажи финансовых продуктов большой Темпы расширения кредитования экономики опережали темпы роста В современных условиях связи между банками и бизнесом существенно. подготовка высокопрофессиональных конкурентоспособных специалистов для финансового сектора экономики (банковского бизнеса, инвестиционных. Современные тенденции развития и проблемы банковского бизнеса. Современные Управление банковскими рисками в цифровой экономике.

Найдено :

Случайные запросы