Операционная модель развития розничного бизнеса банка — meteost.ru

Минимизации данных рисков будет способствовать применение методов стратегического управления и планирования, в частности программно-целевых. В связи с этим прежде всего необходима взвешенная стратегия развития банковского сектора в целом и отдельных его направлений, в том числе стратегия развития рынка розничных банковских услуг, основанная на количественных и качественных характеристиках потребителей этих услуг в России.

Высокий уровень концентрации бизнеса включая кредитный портфель, портфель ценных бумаг и клиентские вклады российских коммерческих банков - на наш взгляд, серьезный фактор риска, влияющий на кредитоспособность банков, а соответственно на их ликвидность и финансовую гибкость. В силу таких причин, как высокая концентрация национальной экономики, фрагментированность банковской системы, недокапитализация банковского сектора, недостаточный размер активов российских банков по сравнению с активами их корпоративных клиентов, слабый уровень развития банковских услуг для населения и малого и среднего предпринимательства, высокая склонность банков к проведению рискованных операций, широкая распространенность кэптивных банков, а также несовершенство системы банковского надзора и низкий уровень доверия к российским банкам со стороны клиентов и участников финансового рынка, коммерческие банки в России в настоящее время характеризуются весьма значительной по меркам региона EEMEA концентрацией ссуд, клиентских вкладов и ценных бумаг.

Анализ динамики развития банковского сектора свидетельствует о том, что за последние пять лет бурный рост вкладов частных лиц способствовал некоторому снижению уровня концентрации ресурсов на отдельных вкладчиках. В первую очередь, это касается банков, активно развивающих розничное направление бизнеса.

За период с Вместе с тем соответствующих изменений в структуре банковских активов не произошло. Уровень концентрации кредитных рисков на ограниченном числе заемщиков в том числе связанных сторон и концентрации инвестиций в ценные бумаги остается чрезвычайно высоким. Невысокий уровень развития российского фондового рынка ограничивает возможности коммерческих банков по диверсификации своих портфелей ценных бумаг по эмитентам и инструментам.

По состоянию на конец г. Кроме того, необходимо отметить, что в России не наблюдается зависимость изменения количества денег от роста массы товаров и услуг, в то время как существует зависимость этого изменения от объемов кредитования правительственных расходов и увеличения капитализации хозяйствующих субъектов. В странах с развитой рыночной экономикой "связывание" денег и товарной массы происходит с помощью ипотечного и потребительского кредита, основным ресурсом кредитной эмиссии в этих странах являются средства домашних хозяйств.

В российской экономике, как было показано выше, в связи с переориентацией крупных предприятий - клиентов коммерческих банков на прямые заимствования на международном рынке капитала возрастает чувствительность банков к колебаниям внешнеторговой конъюнктуры. Таким образом, принимая во внимание, что бескризисное развитие экономики, а соответственно и банковского сектора возможно только при соблюдении пропорций между суммами кредитной и денежной эмиссии в стране и суммами кредитов, предоставленных банковской системой, особенно актуальным для снижения рисков банковской деятельности становится увеличение роли средств физических лиц, а также юридических лиц, ориентированных на внутренний рынок в деятельности коммерческих банков.

Для достижения данной цели необходима, в первую очередь, переориентация бизнеса многих российских банков, прежде всего ориентированных на нефтегазовый сектор, с кэптивной направленности на полноценное выполнение функции трансмиссионного механизма, финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталодефицитными отраслями экономики, а также развитие розничного направления.

Активность банков на розничном рынке, в первую очередь, определяется тенденциями его развития, возможностью получения дополнительного дохода и диверсификации рисков их деятельности. Последние годы в России отмечены стабилизацией экономической, политической и социальной ситуации, законодательными реформами, а также улучшением макроэкономического климата, характеризующегося общим ростом экономики, в том числе производственного сектора, ростом розничного товарооборота и реальных доходов населения рис.

Все это является весомой предпосылкой развития рынка розничных финансовых услуг. За последние 3 - 4 года на фоне крайне благоприятных условий развития рынка розничных финансовых услуг произошли качественные изменения спроса населения на банковские услуги, потребительского и сберегательного поведения.

Данные изменения связаны, в первую очередь, с ростом реальных располагаемых доходов населения рис. Так, в г. Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в г. Данная тенденция на фоне благоприятной экономической ситуации предоставила возможность населению планировать свои будущие поступления и расходы. В связи с этим стал расти спрос на более капиталоемкие товары и услуги, например приобретение недвижимости. Согласно обзору Банка России "Социально-экономическая ситуация в году" реальные потребительские расходы населения в г.

Повышение потребительской активности населения и снижение доли расходов на сбережения повлекли за собой значительное увеличение спроса физических лиц на розничные банковские продукты, прежде всего банковские кредиты. Так, еще в г. Доля кредитов, предоставленных частным лицам, в общем объеме кредитования суммарных активах банковского сектора на Если обратиться к цифрам, отражающим развитие потребительского кредитования в других странах с переходной экономикой, то они на порядок выше.

Так, минимальный показатель объема рынка потребительского кредитования по странам с переходной экономикой в настоящее время составляет: Динамика доли кредитов, выданных банковским сектором физическим лицам, в общей доле размещенных средств коммерческими банками в России. На развитие розничного рынка в России непосредственно влияет и отсутствие альтернативных общедоступных инструментов вложения средств, например на фондовом рынке. Возможности физических лиц по вложению средств в инвестиционные инструменты фондового рынка в России сегодня весьма ограниченны и доступны лишь небольшому кругу инвесторов с доходами выше средних.

В связи с этим наблюдается стабильное увеличение остатков на счетах физических лиц в коммерческих банках при одновременном снижении банковских ставок по депозитам.

При этом постепенный рост доверия со стороны граждан к банковской системе России, в том числе обусловленный появлением на российском розничном рынке иностранных банков, а также структурными изменениями в банковском секторе, выразившимися в укрупнении и консолидации многих банков, тоже оказывается для населения существенным стимулом к потреблению розничных банковских продуктов и услуг рис. Динамика активов действующих кредитных организаций Распределение по группам и изменение за период с Развитию розничного рынка банковских услуг способствует и повышенный интерес к данному сегменту со стороны коммерческих банков, обусловленный, в частности, снижением доходности традиционных направлений банковского бизнеса, включая кредитование корпоративных клиентов.

Так, значительная часть крупных корпоративных заемщиков, получив доступ к международным рынкам заемного капитала, привлекает там необходимое финансирование напрямую по ставкам международного рынка. В связи с этим наблюдается падение доходности традиционных активных банковских операций по кредитованию корпоративных заемщиков. В целях поддержания банковской маржи на прежнем прибыльном уровне коммерческим банкам приходится осваивать новые сегменты рынка банковских услуг, в том числе в сфере розничных финансов.

Кроме того, кэптивность многих крупнейших банков затрудняет влияние на их процентную политику и маржу, что, в свою очередь, диктует необходимость диверсификации клиентской базы и кредитного портфеля. Необходимость диверсификации согласуется с политикой многих крупных ФПГ, направленной на вывод кредитных рисков предприятий, которые непосредственно входят в их состав или не входят, но зависят от них и риски которых тоже расцениваются как риски ФПГ, за рамки данных ФПГ.

Этому процессу в значительной мере способствует переход многих крупных фирм на IPO. Вместе с тем, несмотря на бурный рост, наблюдаемый в последние годы, розничный банковский бизнес в России находится на достаточно низкой ступени по сравнению с другими сходными по уровню развития странами. Между тем потенциал и значение его для банковской системы остаются весьма существенными. Значение розничного сектора во многих странах довольно велико, и в некоторых из них данный рынок по размеру превышает корпоративный.

Объем банковского кредитования всей экономики страны имеет тенденцию к увеличению и по состоянию на В России значительные темпы развития потребительского кредитования объясняются в основном тем, что оно началось практически с нуля. В то же время, принимая во внимание структуру и объемы розничных банковских операций по сравнению со сходными по экономическому уровню странами, можно сделать вывод о том, что потенциал данного рынка в России все равно остается огромным.

Между тем рассматривать основные тенденции и пути развития этого рынка невозможно без учета факторов, оказывающих на него негативное влияние. Во-первых, это низкая капитализация российских банков, не позволяющая развить дистрибьюторскую сеть до такого уровня, при котором российские банки могли бы покрыть операционные издержки и конкурировать по цене предоставляемых розничных услуг с иностранными банками.

Во-вторых, значительная поляризация групп населения по доходам и низкий уровень доходов его основной массы. Именно уровень доходов населения оказывает наибольшее влияние на динамику развития розничного рынка и может служить индикатором для его участников и целевым ориентиром при разработке программ развития данного рынка.

Нельзя не отметить и следующее. По данным Росстата, в г. Соответственно, дальнейшее активное развитие розничного рынка без изменения величины среднедушевых денежных доходов большей части населения крайне затруднительно. В-третьих, значительная территория нашей страны с неравномерным распределением на ней и низкой плотностью населения, а также различная экономическая активность регионов требуют от кредитных организаций значительно больших издержек в процессе развития инфраструктуры продаж розничных банковских продуктов по сравнению с доходами от использования эффекта масштабной деятельности для аккумулирования ресурсов и продвижения услуг.

Как следствие, в настоящее время наблюдается концентрация банковского капитала, в том числе в розничном сегменте рынка, на ограниченной территории преимущественно в московском регионе и достаточно узком круге клиентов.

Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы. Понятие и эволюция коммерческих банков в России и зарубежных государствах. Виды и основные функции коммерческих банков, организационные и правовые основы деятельности, характеристика операций. Взаимоотношения с другими звеньями банковской системы. Сущность, структура коммерческих банков. Основные направления деятельности коммерческих банков в современных российских условиях.

Сравнительный анализ России с другими странами по основным макроэкономическим показателям. Принципы деятельности коммерческих банков. Особенности их пассивных операций и собственных ресурсов. Банковские риски и величина банковского капитала. Банковский кризис в России: Исследование места коммерческих банков в современной банковской системе Российской Федерации.

Способы классификации коммерческих банков. Анализ деятельности крупнейших российских банков. Лизинговые, трастовые и консалтинговые операции, кредитные услуги. Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. Главная Коллекция "Otherreferats" Банковское, биржевое дело и страхование Розничный бизнес банков.

Розничный бизнес банков Развитие розничного банковского бизнеса в целях повышения устойчивости банковской системы и экономики страны. Характеристика секторов деятельности банков по обслуживанию клиентов. Управление розничным бизнесом российских и зарубежных коммерческих банков. Сущность и значение работы банков с населением 2. Опыт организации банковского розничного бизнеса за рубежом 3. Исчерпав потенциал роста в корпоративном секторе, российские банки обратили пристальное внимание на рынок розничных услуг.

Крупные корпоративные клиенты уже охвачены банковскими услугами, и конкуренция в секторе корпоративных услуг сложилась жесткая. В свою очередь рынок розничных банковских услуг только формируется и имеет огромный потенциал роста. Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, прозрачность процессов и рыночной дисциплины в банковском секторе. Рассматривая эту модель как основную форму развития банковской системы, в данном документе названы проблемы, негативно влияющие на качество предоставления банковских услуг и уровень доверия розничных потребителей к кредитным организациям.

В частности, это касается и развития системы розничных услуг коммерческих банков. Для банковской системы и государства в целом важность развития сегмента розничных услуг выражается в том, что в любых экономических условиях операции с физическими лицами обеспечивают стабильный и достаточно высокий уровень доходов для банков. Учитывая, что в отличие от корпоративных клиентов, в сегменте клиентов - физических лиц существует значительный потенциал роста, необходимо развивать рынок розничных банковских услуг и формировать у населения потребность в банковском обслуживании.

Сущность и значение работы банков с населением Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. В этой связи различают 4 группы розничных операций в основном отражают технологический подход: Имеются в виду те виды банковских операций, которые: Розничные операции с VIP-клиентурой private banking.

Опыт организации банковского розничного бизнеса за рубежом В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в банк.

В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы все более напоминают специализированные сервис - центры. Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлена рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь - изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций.

Особое влияние оказывают следующие факторы: Дистанционное банковское обслуживание появилось примерно двадцать лет назад, когда строительное общество Nottingham Building Society, британская телефонная компания British Telecom и Bank of Scotland объединили свои усилия для создания новой технологии - программы Homelink.

Это был качественный скачок в развитии удаленных банковских технологий. Развитие средств связи и одновременное увеличение числа людей, пользующихся платными услугами связи, способствовало развитию дистанционного банковского обслуживания. Важнейшим, из которых стал интернет - банкинг. Сначала банки использовали телефонную сеть и операторские центры для обслуживания клиентов.

Позже у клиента появилась возможность, минуя оператора, самостоятельно осуществлять операции с помощью прямого модемного соединения.

В настоящее время во Франции, например, прямую связь с банком имеют около тысяч клиентов. В США все крупные банки предлагают своим клиентам обслуживание на дому. Исторически первой появилась система дистанционного банковского обслуживания, использующая телефон. Первые опыты по внедрению систем удаленного доступа были проведены западными банками в х годах.

Их системы совершенствовались параллельно развитию цифровой связи и компьютеризации. Одним из первых банков, внедривших у себя систему удаленного доступа, был английский National Westminster Bank. Клиент дозванивался в банк по телефону и в режиме реального времени мог осуществлять простейшие операции: Система обеспечивала клиенту доступ к управлению счетом при помощи пятизначного кода и давала возможность осуществлять переводы между двумя счетами внутри банка и оплачивать счета.

Несмотря на кажущийся консерватизм и приверженность традициям, английские банки, подгоняемые жесточайшей конкуренцией, искали и активно внедряли новые формы работы с клиентом. В США дистанционное банковское обслуживание по телефону получило благодатную почву для своего распространения.

Одним из пионеров в этом деле был North Carolina National Bank, который в году предложил своим клиентам более 30 услуг и операций через телефонную систему, для чего был создан довольно большой Call - центр, который позднее был усовершенствован с сокращением численности операторов.

Наибольшее количество пользователей в таких странах, как Швеция, Норвегия, Финляндия, Дания и Нидерланды. Банки Франции, Австрии и Италии не спешат уходить от традиционной модели обслуживания розничных клиентов через филиальную сеть. Бурно внедряются системы дистанционного банковского обслуживания в Германии, Испании. В Латинской Америке эта система стала незаменимым банковским инструментом в условиях инфляционной экономики, когда у частных лиц есть потребность постоянно покупать и продавать валюту и краткосрочные ценные бумаги.

Использование телефона как средства удаленного дистанционного банковского обслуживания, широко применяется в банковской сфере за рубежом. Важнейшим направлением развития дистанционного банковского обслуживания в зарубежных банках стал интернет - банкинг. На Западе интернет - банкинг предоставляет следующие возможности: Наибольшее распространение данный вид услуг получил в Австрии, Финляндии, Корее, Сингапуре, Испании, Швеции и Швейцарии, однако занимаются им преимущественно традиционные, а не виртуальные банки.

Первопричинами использования системы интернет-банка коммерческими банками являются конкуренция, при которой интернет - технологии рассматривались как способ удержания и привлечения клиентов, и эффективность затрат, поскольку распространять и осуществлять банковские услуги через Интернет гораздо проще и дешевле, чем создавать традиционные филиалы, требующие зданий и персонала. По оценкам специалистов, в г. Первый виртуальный банк Security First Network Bank открылся в г.

Он существует и поныне, являясь одним из лучших банков такого рода. В реальном мире он не имеет ни офиса, ни филиалов, ни сколько-нибудь привычных атрибутов банка - операции клиенты банка осуществляли через Интернет. Идея создания интернет-банка возникла именно в Америке. Одной из причин стало существующее в США ограничение на открытие банками филиалов в других штатах.

Перемещение клиента а в США миграция населения очень высока влечет за собой негативные последствия для обеих сторон: Банкам пришлось искать варианты предоставления услуг клиенту, находящемуся в другом штате или стране. В том же г. Сегодня системы банковского обслуживания через Интернет успешно работают не только в крупнейших западных банках, таких как Citicorp, Bank of America, First Union, Wells Fargo, Union Bank и др.

Появился даже новый термин, обозначающий виртуальный банк, - безфилиальный банк branchless bank , который существует исключительно в Сети. За счет экономии на издержках такие банки предлагают более выгодные процентные ставки и условия обслуживания.

При небольшом вложении средств и содержании маленького штата сотрудников перед банками открывалась возможность обслуживания большой территории, а поскольку клиент самостоятельно руководил банковскими операциями и, следовательно, у банка возникала экономия на издержках, виртуальный банк мог выплачивать более высокую процентную ставку по вкладам.

Это был наиболее весомый аргумент для людей, переведших свои деньги из обычного банка в виртуальный. Наряду с web-представительствами традиционных банков в Америке насчитывается относительно большое количество чистых интернет - банков. На начало года в США работало 29 чистых интернет - банков. Большинство из них были образованы в и году различными финансовыми институтами.

Точное количество пользователей интернет - банкинга не известно. Но известно, что в течение I кв. Число виртуальных банков остаётся относительно небольшим.

В настоящее время в США действуют 17 самостоятельных виртуальных банков и около 23 виртуальных банков с торговым названием. Как видно из рисунка 1. Также для пользователей интернет - банкинга важным является то, что услугами интернет - банкинга можно воспользоваться приватно, на сайте доступно больше банковской информации, интернет - банкинг экономит деньги, банк предоставляет больше услуг через интернет.

Системы интернет - банкинга в США включают в себя полный набор банковских услуг. Наивысшим рейтингом у потребителей за качество предоставляемых онлайновых услуг пользуются следующие банки: Другой важный показатель развития рынка - количество банков, развивающих интернет - банкинг. Так, летом года уже 71 из крупнейших банков США предоставляли своим клиентам интернет-сервис, в том числе - 9 из 10 самых крупных, среди которых флагманы американского банковского бизнеса: Наиболее активно банковские интернет-услуги развиты в северных странах - Финляндии, Норвегии, Швеции.

В Финляндии до одной трети клиентов банков пользуются банковским обслуживанием через интернет. Треть шведов пользуется услугами интернет - банков.

Согласно данным Шведской ассоциации банков, в этой стране услугами интернет - банкинга пользуются более 3 млн. На сегодняшний день безусловным лидером интернет - банкинга в Швеции признан Skandia Banken, являющийся подразделением страховой группы Skandia. Действующая во Франции сеть Minitеl имеет 14,4 млн.

У французского онлайнового банка Zebank на сегодняшний момент 17 тыс. Это неплохой результат для компании, которая открыла свои услуги в Интернете всего несколько месяцев назад. С такими темпами Zebank с легкостью может достичь своих целей: В настоящий момент собственные фонды банка составляют млн. Рентабельность банка будет достигнута через три года, когда клиентами этого онлайнового учреждения станут тыс. В Англии на данный момент существует достаточно много крупных чистых интернет - банков -- это такие банки как Egg, Smile, First-e, Abbey National.

Весьма показателен и пример британского Интернет-банка Egg - на wеb-сайте банка предлагается полный набор услуг, включая приобретение страховых полисов, торговлю ценными бумагами и даже финансовый консалтинг. Созданный в октябре года Egg, к концу года открыл тыс. По данным Forrester, сейчас число пользователей систем интернет - банкинга в Европе составляет 42 млн.

Самые надежные и известные банки в Америке и Европе вкладывают большие суммы инвестиций в систему интернет-банка, что свидетельствует об адекватности системы, ее эффективности для того, чтобы оставаться на уровне новых технологических решений. Еще одной инновацией является интерактивное брокерское обслуживание.

Клиенты отдельных банков могут теперь покупать акции компаний и ценные бумаги доверительных фондов путем вложения средств по чеку или со сберегательного счета. Но пока немногие банки сопрягают работу со счетами клиентов и покупку-продажу акций в онлайновом режиме. Посредством системы Compass Web Brokerage клиенты могут интерактивно торговать акциями, используя депозитный счет в Compass Bank. Войти в систему можно прямо с домашней страницы банка. Соответствующие подсказки помогут пользователю зарегистрироваться и открыть счет.

В дальнейшем для доступа требуется входное имя и пароль. Примерами в этом деле могут служить следующие банки. First Chicago, девятый по величине банк Америки, с ,2 млрд. США активов, запустил свою сетевую брокерскую программу одним из первых. Благодаря этому альянсу клиенты смогут управлять своими инвестициями, используя сетевые брокерские операции E-Trade, информацию и услуги портфельного менеджмента. Мобильные телефоны сегодня, по сути, стали одним из важнейших средств доставки финансовых услуг миллионам не охваченных банковским сервисом потребителей в глобальном масштабе.

Внедрение мобильных банковских услуг в современную глобальную экономику представляет собой одну из главных целей для игроков в секторе беспроводных технологий - компаний по обработке платежных трансакций, финансовых институтов и телекоммуникационных фирм.

И, хотя еще предстоит решить немало проблем в этом направлении, доходы от мобильного банкинга уже реально растут, причем, данная тенденция, по мнению международных аналитиков, сохранится и в обозримой перспективе.

Для мировых банков это отличный шанс освоить новый рынок беспроводных банковских услуг, привлечь дополнительных клиентов, а также получить новый реальный источник пополнения своих прибылей.

Текущее состояние и прогноз до г. При этом эксперты рекомендуют использовать стандартизацию, по возможности совместимые и не слишком сложные системы информационных технологий. При дальнейшем развитии мобильных каналов сбыта целесообразно интегрировать их в уже существующие системы, чтобы не создавать новые сложности.

В целом необходимо не только инвестировать в новые технологии, но и обращать внимание на их согласование с действующими процессами и моделями бизнеса и использование с полной загрузкой. В результате проведенного в первой части работы теоретического исследования были определенны сущность и содержание банковских инноваций в сфере обслуживания физических лиц.

Банковская инновация -- это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка. Инновационный процесс, то есть процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: Задачи и возможности банков связаны с дальнейшим предложением инновационных продуктов и постоянным приспособлением к меняющимся потребностям клиентов.

Как показал проведенный анализ банковских инноваций интернет, или интернет - банкинг, является сегодня наиболее интересным направлением финансовых интернет - решений для физических лиц благодаря широкому спектру банковских услуг, представленных в системах интернет - банкинга.

Системы интернет - банкинга включают в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Системы интернет - банкинга могут быть основой систем дистанционной работы на рынках ценных бумаг и удаленного страхования, так как они обеспечивают проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых отношений.

Таким образом, распространение инноваций в банковской среде тесно связано с инновациями в глобальном и мировом финансовом секторе, что делает этот процесс неизбежным для всех банков в различных странах. Банки, как и компании и организации других отраслей и секторов экономики, начинают все активнее использовать новейшие информационные технологии. Управление розничным бизнесом российских коммерческих банков В последнее время наблюдается устойчивый рост интереса российских банков к развитию розничных операций.

Основными причинами такого изменения приоритетов российских банкиров являются: Не последнюю роль в развитии розничных операций российских коммерческих банков играет опыт, накопленный банковскими системами наиболее развитых стран мира. Так, розничные банки стран Западной Европы отличаются относительно высокой финансовой устойчивостью, в частности, устойчивым положением на рынке благодаря хорошо диверсифицированной клиентской базе, стабильной и высокой доходностью, низким уровнем кредитного риска, высокой ликвидностью.

Ряд показателей, характеризующих финансовое состояние розничных банков страны Западной Европы, приводятся ниже на рис. С учетом особенности банковских систем рассматриваемых стран, можно судить о сравнительно высоких темпах роста прибыли их розничного бизнеса.

Статистические данные, приведенные на рис. Российская банковская система на сегодняшний день характеризуется низким в сравнении с лидерами мировой экономики уровнем развития розничных продуктов. Относительно развиты лишь вклады физических лиц, до сих пор находится на низком по сравнению с развитыми странами уровне. Кроме того, на российском рынке частных вкладов чрезвычайно высока доля операций Сбербанка России, что в значительной степени препятствует более активному развитию этого сегмента рынка.

Данные о динамике вкладов физических лиц приводится на рис. За последние несколько лиц этот сегмент рынка активно развивается. В то же время доля его до сих пор остается незначительной в сравнении с объемами кредитования корпоративных клиентов. Ситуация на рынке пластиковых карт также дает основания предполагать наличие значительного потенциала роста этого сегмента рынка. По данным ЦБ, эмиссия пластиковых карт в России, наконец, г.

Несмотря на то, что за последние несколько лет этот показатель возрос многократно, в общем, он остается на исключительно низком уровне. Такие карты используются их держателями в основном для снятия наличных сразу после зачисления на счет покрытия карты.

До сих пор достаточного распространения в России не получили системы мгновенной оплаты услуг, в том числе коммунальных, через банкоматы и пос - терминалы. На основании анализа, приведенного выше, можно сделать вывод о наличии значительного потенциала роста розничных операций российских банков.

Сегодня многие банковские аналитики пытаются найти ответ на вопрос: Целесообразно рассмотреть его в рамках настоящей работы. Естественно, предположения о бурном росте на российском розничном рынке небеспочвенны. Рост доходов населения, наметившийся в последние несколько лет расширяет платежеспособный спрос на кредиты, усиливает приток средств во вклады.

Развитие розничного банковского бизнеса как конкурентное преимущество эффективной банковской. Деятельности.  Особенность розничного бизнеса заключается в том, что банку необходимо учитывать индивидуальные потребности клиентов, которые могут быть весьма разнообразны (рис. 2). Потребность в рационализации оборота. Потребность в расширении перечня кредитных. Стратегия развития розничного бизнеса – это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.  Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице. Цели: повышение прибыльности. Начало пути развития розничного бизнеса многих банков происходило из корпоративно-розничных операций, т. е. от обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. Есть и исключения: Сбербанк, который исторически был ориентирован на частных клиентов, «Русский Стандарт», первым начавший эру потребительского кредитования, а также многие другие банки, взявшие до кризиса за основу схожую модель бизнеса, связанную с потребительским кредитованием. Особняком стоят иностранные банки, для которых розничный бизнес изначально являлся основным направлением деятельности. При этом они чаще всего специал.

Вы точно человек?

В стране закончилась бумага, а купить ее за рубежом у правительства денег нет. Поэтому газеты не печатаются и пока еще функционирующий транспорт становится бесплатным. Другие пассажиры не могли находиться рядом с "вонючкой", некоторые теряли сознание, других тошнило. Не помогла даже изоляция пассажира в туалете. Накануне Дня журналиста популярный телеведущий и ресторатор призвал звезд и СМИ объединиться на Медиасиесте, а также рассказал о том, как реагирует на сплетни о себе.

О таком потенциале для розничного бизнеса большинство банков могут только мечтать! Проминвестбанк предоставляет возможность оформить кредит по месту работы клиента. Еще совсем недавно мы воспринимали Проминвестбанк лишь как крупного игрока в корпоративном бизнесе, а сегодня он активно входит и в банковскую розницу. Не изменились ли у вас планы по развитию розницы? Наш банк строится и развивается, а розничный бизнес был и остается одним из приоритетных направлений долгосрочной стратегии развития.

У нас довольно большая и стабильная клиентская база - о таком потенциале для розничного бизнеса большинство банков могут только мечтать! Обладая такими стартовыми позициями, мы в первую очередь, конечно же, начали работать с существующей базой клиентов, как и предполагалось стратегией запуска розницы.

Досконально разобравшись в потребностях клиентов и максимально адаптировав под их потребности нашу продуктовую линейку, мы планируем выйти на качественно новый этап работы за счет массового привлечения новых клиентов с рынка начиная уже с года. У нас сформировалась профессиональная команда, усилиями которой мы за короткий промежуток времени проделали колоссальный объем работы и начали предлагать клиентам современные и удобные продукты и сервисы.

В частности, внедрили новую мощную IT-платформу, автоматизировали бизнес-процессы и процедуры принятия решений, пересмотрели сервисную модель обслуживания клиентов, внедрили новые продукты, провели реорганизацию убыточных отделений и направлений бизнеса, запустили несколько отделений в новом формате, расширили возможности круглосуточного контактного центра и многое другое. Мы постоянно собираем и анализируем отзывы клиентов, поэтому знаем, как они реагируют на наши нововведения.

Кроме того, мы знаем об их потребностях, поэтому продолжаем разрабатывать новые продукты, услуги, сервисы. А частные клиенты могут рассчитывать на ваши кредиты? Несмотря на то что розницу мы перезапустили совсем недавно, уже наладили и развиваем беззалоговое потребительское кредитование.

Сегодня - это наиболее востребованное направление бизнеса, которым пытаются заниматься все банки, и Проминвестбанк - не исключение. Правда, в отличие от наших коллег-конкурентов, у нас нет цели выдать кредит любой ценой, в любом месте. Проминвестбанк взвешенно оценивает риски и предоставляет возможность оформить кредит или в отделениях, или, например, по месту работы клиента.

В этом случае сотрудники банка приедут по указанному адресу, проконсультируют об условиях, помогут с выбором наиболее приемлемого варианта и оформлением документов.

Согласитесь, оформить кредит, не отвлекаясь от работы - очень удобно! Кроме того, изу-чив специфику беззалоговых кредитов и исходя из того что нашей целью является не продажа одного продукта, а долгосрочные отношения с клиентами, мы совместили два продукта - кредит наличными и кредитную карту. Это дает клиентам долгосрочный, возобновляемый кредитный ресурс. Расскажите об этом предложении. Другое преимущество нашей кредитной карты - возможность бесплатного пользования деньгами банка. Неудивительно, что с каждым месяцем наша кредитная карта приобретает все большую популярность, и нам это приятно осознавать.

Пока проект молод, но планы большие - в следующем году мы планируем подключить к системе порядка тыс. Говоря о развитии дистанционных сервисов, нельзя не упомянуть о нашем контактном центре, который совмещает как основную функцию сервисной поддержки клиентов, так и дистанционного канала продаж. И, наконец, осенью мы реализовали еще одну новацию - с октября наши клиенты могут пополнять свои карточные счета и оплачивать кредиты через сеть платежных терминалов IBox.

Через IBox, сайт банка и банкоматы Проминвестбанка можно отправить онлайн-заявку на кредитные продукты. Как сейчас развивается региональная сеть банка? Именно поэтому мы активно развиваем удаленные каналы и сервисы. Вместе с тем, понимая, что для многих клиентов более понятным является традиционный способ общения с банком - через отделения, мы не собираемся от него отказываться. Реорганизацию убыточных точек продаж мы уже провели и сейчас работаем над поиском более удобных с территориальной точки зрения помещений для отделений в приоритетных для бизнеса городах.

Как привлечь и удержать нужного Клиента? Как повысить эффективность розничных продаж? Как снизить просроченную задолженность? Оргкомитет Форума благодарит за отзывы, оставленные в анкете участников: Обмен мнениями всегда нужен, огранизация поставлена отлично! Спасибо за проявленный интерес. В самое ближайшее время мы направим Вам всю информацию о новом мероприятии.

Розничный бизнес, как и любой другой банковский бизнес, претерпел в году существенные изменения. Ужесточение требований к заемщикам, риски дефолтности портфелей, сжатие бюджетов и многое другое оказали колоссальное влияние на розничный бизнес отечественных банков. Какую стратегию на год выберут лидеры отрасли? Как нарастить комиссионные доходы? Как сформировать правильную стратегию управления рисками? Какая продуктовая стратегия принесет успех розничному бизнесу?

Как привлечь нужного Клиента? Как повысить эффективность розничной сети? Как снизить уровень проблемной задолженности? На чем сконцентрировать усилия? Что в текущем портфеле стало приятной неожиданностью, а что неприятным сюрпризом? Возможно ли покрыть эти риски ставкой?

Как противостоять уходу лучших Ваших заемщиков в объединенные программы других банков? Почему банковские заемщики перетекают в МФО? Какие риски недооценены в прошлом? Какие активности совместные розничных банков были бы актуальны? Вице-президент, Руководитель департамента по развитию бизнеса.

Заместитель Председателя Правления, Член Правления. Заместитель директора по банковским рейтингам. Заместитель президента-председателя правления, директор департамента коммуникаций.

Исполнительный Вице-президент, Начальник Департамента по управлению рисками. Директор департамента маркетинга и рекламы. Член комиссии по банкам и банковской деятельности.

Заместитель Председателя Правления — член Правления. Начальник Управления по работе с просроченной задолженностью. Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью. Вице-Президент, Директор департамента депозитов и комиссионных продуктов. Старший Вице-президент, Руководитель департамента кредитных карт.

Анализируя перспективы развития розничного бизнеса российских банков, автор отмечает, что тенденция существенного увеличения доли частных. 30 сент. г. - Банк ВТБ (Армения), как универсальный Банк, активно продолжает свое развитие и укрепляет свои позиции по основным показателям. 20 нояб. г. - Не изменились ли у вас планы по развитию розницы? Наш банк строится и развивается, а розничный бизнес был и остается одним.

Найдено :

Случайные запросы