Современные кредитные технологии — meteost.ru

Регистрация кредитных заявок ведется в журнале, где отмечается дата поступления заявки, суть заявки, ответственный исполнитель, результаты рассмотрения заявки. Выезд к клиенту производится после получения от клиента заявки на получение кредита и пакета документов. КЭ должен как можно быстрее посетить клиента, обеспечивая быстроту и эффективность предоставления Банком кредитной услуги. По кредитам ИП в размере до рублей РФ в эквиваленте с целью максимально привлечь клиента на кредитование в Банк, выезд к клиенту необходимо проводить сразу после проведения первой беседы с клиентом при соблюдении следующих условий:.

Клиент отвечает критериям приемлемости для финансирования в рамках Программы КМБ Банка, и изъявил желание получить кредит. Заполнить заявку на кредит и собрать необходимый пакет документов возможно в процессе посещения места бизнеса и местожительства клиента. У КЭ не запланировано посещение другого клиента на это же время.

Важно, чтобы в этом случае, КЭ вернулся с посещения клиента с заполненной заявкой и полным пакетом необходимых документов. Во время выезда к клиенту, КЭ должны быть проанализированы следующие аспекты: При проведении отраслевого анализа, необходимо особое внимание уделять Клиентам, источник доходов которых складывается исключительно из доходов от:.

Основной фактор — сезонность, особенно в зонах рискованного растениеводства. Срок кредита должен совпадать с сезонной активностью в данном направлении деятельности. Сформированное страховое поле должно состоять от поступлений как минимум от 5 направлений страховой деятельности. Количество ежемесячных поступлений должно быть не менее 5, от различных клиентов.

Технология КМБ предусматривает не оценку активов клиента, а его способность погашать кредит на момент посещения места бизнеса. Поэтому, все аспекты деятельности предприятия и социально-экономическое окружение должны быть проанализированы. Как правило, в сфере КМБ отношения между семьей и бизнесом очень значимы. По мере увеличения размера кредита и степени формализованности бизнеса, возрастает значение финансовых аспектов, включая анализ проекта. При кредитовании до рублей РФ в эквиваленте особое внимание фокусируется на взаимоотношениях семьи и бизнеса, а также на развитии бизнеса до момента посещения клиента.

Это предусматривает детальную оценку отношений между семьей и бизнесом, а также анализ потока денежных средств семьи и бизнеса, как экономической единицы в целом. Этот анализ должен определить, дает ли имеющаяся прибыль клиенту возможность погашать взнос по кредиту.

КЭ должен приложить максимум усилий для того, чтобы получить наиболее надежную информацию, как основу для своего анализа. При проведении анализа КЭ использует следующие источники информации:.

Правдивость полученной информации и достоверность предоставленных документов должна быть перепроверена с использованием других источников включая беседы с персоналом, членами семьи и др. В случае если у заемщика есть несколько компаний или ИП связанных по бизнесу , анализируется как минимум компания заемщик и компания, через которую проходят основные финансовые потоки по реализации товаров, продукции или услуг.

При общении с клиентом КЭ должен действовать профессионально: Сбор информации о деятельности клиента и ее качественный анализ. КЭ обязан подготовить проведение выезда к клиенту, а именно:. В день посещения места бизнеса клиента должны присутствовать:. Должна быть произведена предварительная оценка предоставленных клиентом документов. Первая часть посещения места бизнеса Клиента состоит из качественной оценки бизнеса. Оценка качества проводится по двум объемным направлениям: Фактор менеджмента включает в себя оценку уровня менеджмента, степени доверия к полученной информации, кредитную историю и готовность нести личную ответственность за кредит.

Анализ рынка включает в себя оценку привлекательности производимого продукта, факторов производства, структуру клиентов, структуру поставщиков, конкуренцию, продолжительность деятельности и любой другой фактор, который может влиять на деловую активность предприятия.

Во время посещения места бизнеса Клиента, КЭ получает информацию, необходимую для оценки и определения кредитоспособности потенциального заемщика и его финансового состояния. Вся финансовая информация отражается в кредитном резюме. Кредитный эксперт составляет моментальный баланс на дату проведения финансового анализа, и подробный отчет прибылей и убытков за последние 3 месяца. В случае ярко выраженной сезонности бизнеса, отчет прибылей и убытков составляется за период полного цикла сезона.

Информативно в резюме отражается выручка заемщика за последние 12 месяцев помесячно. Оценка финансового состояния поручителя оценивается на основании предоставленных со стороны клиента документов, либо справки, предоставленной поручителем о ежемесячных доходах.

Параллельно с посещением места бизнеса потенциального Заемщика правовой экспертизой документов, проведением соответствующей проверки СЭБ осуществляется оценка обеспечения. В качестве обеспечения могут быть рассмотрены следующие варианты имущества: Все имущество, рассматриваемое в качестве залога, оценивается КЭ. Процедура оценки залога включает следующие этапы: Кредитный эксперт проводит работу по исследованию рынка с целью сбора информации о ценах на аналогичное имущество, о степени заполнения рынка аналогичным имуществом.

Источниками получения информации для анализа рынка являются — прайс-листы, каталоги, прейскуранты и справочники цен, данные службы маркетинга предприятий, коммерческое предложение фирм, пресса, Internet. В результате проведенной вышеописанной работы кредитный эксперт определяет рыночную стоимость объекта оценки.

Рыночная стоимость объекта оценки — конкурентная средневзвешенная стоимость имущества, по которой наиболее вероятно, что продавец объекта оценки согласен был бы его продать, а покупатель объекта оценки согласен был бы его приобрести.

Рыночная стоимость объекта оценки определяется как наиболее вероятная и обоснованно достижимая цена на дату оценки. Если рыночную стоимость имущества определить проблематично, то за основу рыночной стоимости может приниматься стоимость приобретения имущества Залогодателем, с учетом ее потерь за период эксплуатации.

Залоговая стоимость имущества определяется исходя из рыночной стоимости имущества с учетом поправочного коэффициента. Поправочные коэффициенты, применяемые в рамках Программы кредитования малого бизнеса: Объекты недвижимости здания, сооружения, отдельные помещения в здании, незавершенное капитальное строение: В качестве предмета залога может выступать офисная и компьютерная техника, а так же личное имущество физических лиц.

Залоговая оценка офисной и компьютерной техники, личного имущества производится кредитным экспертом на основании визуального осмотра, изучения документации и информации о рыночной стоимости аналогичных объектов и применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.

В случае залога оборудования наряду с технологическим, производственным и т. Оценка их залоговой стоимости производится путем применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6. Товары в обороте товары, готовая продукция и т. При этом кредитным экспертом обязательно должен быть изучен вопрос конкурентоспособности данной цены на рынке. До принятия в залог имущества, кредитный эксперт при выезде на место ведения бизнеса, проводит осмотр и проверку фактического наличия имущества, соответствия данным о количестве и ассортименту по виду и родовым признакам , проводит проверку наличия документов, подтверждающих право собственности.

При залоге товаров в обороте обязательно проверяются сертификаты соответствия выборочно, но не менее 10 позиций. В случае если в залог принимаются ценные бумаги, обязательно наличие заключения Департамента по Управлению ресурсами Банка о целесообразности принятия в залог ценных бумаг и предложения по их оценке.

Поправочный коэффициент на имущество, принимаемое в залог, может быть уменьшен в зависимости от степени ликвидности того или иного объекта, платежеспособности заемщика. Данное уменьшение должно быть обосновано кредитным экспертом в своем заключении. Результат оценки имущества отражается в заключении кредитного эксперта о целесообразности предоставления кредита. В исключительных случаях имущество может быть оценено совместно КЭ и специалистом по залоговым операциям Банка.

Решение о необходимости приглашать специалиста по залоговым операциям Банка принимает Руководитель подразделения КМБ. При рассмотрении вопроса необходимой суммы залога Кредитный Комитет должен руководствоваться тем, что для покрытия рисков, связанных с невозвратом кредита, необходимо, чтобы сумма залога по оценочной стоимости покрывала сумму кредита.

Окончательную форму и вид обеспечения, а также его оценочную стоимость утверждает Кредитный Комитет см. Проверка клиентов службой безопасности СЭБ. Служба экономической безопасности проводит проверку потенциального заемщика, его залогодателей и поручителей на предмет наличия информации, препятствующей выдаче кредита.

Проверка осуществляется на основании запроса подразделения КМБ:. Для филиалов — сотрудником СЭБ филиала. По клиентам, повторно обращающимся за кредитом, по вновь испрашиваемому кредиту проверка СЭБ не проводится в следующих случаях:. СЭБ проводит свою работу параллельно с работой служб и отделов Банка, связанных с проверкой заявки клиента. Оформляет служебную записку на имя руководителя, в случае отсутствия такового — на сотрудника подразделения СЭБ за подписью Руководителя подразделения КМБ о проверке клиента на предмет наличия информации, препятствующей выдаче кредита.

Служебная записка отправляется по электронной почте или передается непосредственно работнику СЭБ. В СЭБ со служебной запиской предоставляется следующий комплект документов:. Копия общегражданского паспорта гражданина директора и главного бухгалтера для физических лиц и ИП — копия гражданского паспорта.

При проверке клиентов по Программе КМБ в функции СЭБ не входят оценка их финансового состояния, осмотр, проверка и экспертная оценка стоимости залогового имущества. СЭБ принимает участие в работе по возврату проблемной задолженности во взаимодействии с ответственными подразделениями Банка. Служебная записка-заключение по результатам проверки передается Руководителю или сотруднику подразделения КМБ.

Заключение СЭБ оформляется по упрощенной форме и носит рекомендательный характер. В случае вынесения заключения, не рекомендующего выдачу кредита, в нем должна содержаться краткая аргументация принятого решения. С целью повышения эффективности деятельности за подразделением КМБ закрепляется сотрудник СЭБ, приоритетом, в работе которого будет рассмотрение заявок подразделения КМБ. Параллельно с проведением посещения места бизнеса и местожительства потенциального заемщика, осмотром и оценкой обеспечения, проведением соответствующей проверки СЭБ, осуществляется юридическая экспертиза документов, представленных потенциальным заемщиком, его залогодателями и поручителями.

Предварительная проверка представленных заемщиком документов производится КЭ. Сотрудникам КМБ необходимо иметь первоначальную подготовку по вопросам:. Юридическая консультация по кредитным сделкам в рамках программы КМБ проводится Юридическим подразделением при возникновении у КЭ вопросов, которые не могут быть разрешены им самостоятельно. Юридическая консультация проводится следующими Юридическими подразделениями:.

Для получения юридической консультации, подразделение КМБ:. Оформляет Запрос с указанием вопросов, необходимых для разрешения юридической консультацией;. Запрос на получение юридической консультации и пакет документов передается в юридическое подразделение в едином виде — электронном или бумажном.

Консультация юридическим подразделением оформляется письменным заключением в электронном или бумажном виде соответственно и направляется непосредственно КЭ. В консультации описываются выявленные замечания, которые необходимо исправить, а также рекомендации по устранению данных замечаний см.

Срок предоставления заключения не более 3 рабочих дней с момента получения запроса и полного комплекта документов в подразделение. Юридическое подразделение оказывает содействие в работе по взысканию просроченной задолженности и юридическое сопровождение реализации залога при отсутствии собственного претензионного подразделения см. Учебное пособие — Ростов-на-дону: Подтверждение правоспособности клиентов и поручителей производится Кредитным Экспертом.

Отсутствие запроса в юридическое подразделение на проверку документов считается отсутствием необходимости проверки документов юридическим подразделением. Максимальный период рассмотрения кредитного проекта от получения заявки до защиты проекта на КК Филиала как правило, не должен превышать 7 рабочих дней.

Оценка финансового состояния с необходимыми заключениями СЭБ и юридическим заключением выносятся на Кредитный комитет для принятия решения о возможности и условиях выдачи кредита. Кредитный Комитет Филиала собирается по мере необходимости. Кредит считается утвержденным, если решение принято большинством голосов.

В полномочия КК Филиала входит право принимать решения:. Все соответствующие подразделения немедленно должны провести мероприятия, которые помогут в решении вопроса возвращения кредита согласно решениям Кредитного Комитета.

Это выступление должно включать:. Гражданский Кодекс РФ ст. Сегодня многие российские предприятия испытывают трудности, связанные с привлечением долгосрочных финансовых ресурсов на покупку современного оборудования и переход на новые технологии, а также с получением официальных налоговых льгот на приобретение основных средств производства.

Лизинг является особым инвестиционным и финансовым инструментом, который способен решить эту проблему см. Использование лизингового инструмента во всех цивилизованных странах подтвердило его очевидные преимущества по сравнению с прямой покупкой объектов основных фондов В. Официальное использование возможностей легальной оптимизации финансовых потоков и налоговых выгод:.

Все лизинговые платежи в полном объеме Лизингополучатель относит на себестоимость продукции, работ и услуг, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Схема стандартной лизинговой сделки выглядит следующим образом www. Лизингополучатель самостоятельно определяет Поставщика, а также согласовывает примерные условия Договора купли-продажи цена, срок, условия поставки, необходимую комплектацию автомобиля или оборудования и т. Лизингополучатель предоставляет компании заявку и полный пакет документов в соответствии с требованиями лизинговой компании.

Компания рассматривает документы лизингополучателя в течение 5—7 дней и выносит решение о возможности реализации лизингового проекта. Компания приобретает объект лизинга далее Имущество у фирмы-Поставщика подписывается Договор купли-продажи.

Компания по Договору лизинга передает Имущество Лизингополучателю во временное владение и пользование на определенный срок. Срок действия договора лизинга выбирается в соответствии с существующими нормами амортизации на объект лизинга. В соответствии с условиями Договора лизинга и Графиком лизинговых платежей Лизингополучатель осуществляет ежемесячные лизинговые платежи. Лизингополучатель либо Лизингодатель по договоренности сторон принимает на себя обязательство застраховать Имущество от утраты гибели , повреждения, а также страхование гражданской ответственности на срок действия Договора лизинга в выбранной Лизингодателем страховой компании.

По окончании срока действия Договора лизинга и при выполнении Лизингополучателем обязательств по Договору лизинга, Имущество переходит в собственность Лизингополучателя см. Перечень документов, представляемых клиентом — лизингополучателем для рассмотрения лизингового проекта.

Копии учредительных документов, заверенные печатью организации, в действующей редакции нотариальное заверение не требуется:. Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на 1 января текущего года и на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа. Возможность ускоренной амортизации основных средств, благодаря которой происходит сокращения налогов на имущество и на прибыль.

Компания-лизингополучатель должна обладать достаточным опытом ведения бизнеса в отрасли, в которой используется передаваемое в лизинг оборудование не менее 2 лет. Факторинг — это финансовый сервис, необходимый для любой компании, которая стремится обеспечить рост продаж, ликвидировать кассовые разрывы и увеличить оборотный капитал. Остатки средств за вычетом комиссии Фактора зачисляются на Ваш расчетный счет по мере их фактической оплаты покупателем на факторинговый счет Банка см.

В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие четыре основных компонента в Российской Федерации — три компонента:.

Комиссия за финансовый сервис зависит от среднемесячного оборота клиента по факторингу и количества дебиторов, переданных на обслуживание. Данный вид комиссии взимается от суммы накладной. Оборот поставщика считается по отгрузке. Стоимость обработки документов и комиссия за финансовый сервис не зависят от размера досрочного платежа и от времени пользования денежными ресурсами, поэтому не могут рассчитываться в процентах годовых.

Экономический смысл взимания указанных комиссий состоит в оплате Фактору услуг по обеспечению минимально рискованной политике товарного кредитования поставщика. По окончании месяца комиссия за факторинговое обслуживание пересматривается и может быть изменена в соответствии с тарифным планом в зависимости от статистики основных показателей: Оплата дополнительного рабочего времени курьера на подвоз документов в банк;.

Оплата дополнительного рабочего времени сотрудников бухгалтерии на выполнение связанных с факторинговым обслуживанием проводок. Получение дополнительной прибыли за счет возможности увеличить объем продаж, получив от фактора необходимые для этого оборотные средства. Экономия на неоправданных затратах, связанных с получением банковского кредита.

В отличие от банковского кредитования при факторинговом обслуживании, получая финансирование своих продаж, поставщик перестает нести следующие расходы:. Кроме этого, финансирование в рамках факторингового обслуживания выплачивается сверх банковского лимита кредитования, который может быть использован поставщиком, например, для целей открытия аккредитива без покрытия, получения гарантии, вексельного кредита и т.

Экономия за счет появления возможности закупать товар у своих поставщиков по более низким ценам. Такая возможность появляется за счет того, что клиент факторинговой компании, получая значительную часть от суммы поставки в день поставки, и, теряя тем самым зависимость от соблюдения своими дебиторами платежной дисциплины, может пойти на сокращение срока отсрочки платежа при закупках товаров и потребовать от своих поставщиков лучших ценовых условий на закупаемый товар.

Кроме того, он получает гарантию защиты от штрафных санкций со стороны кредиторов при несвоевременных расчетах с ними, вызванных кассовым разрывом. Защита от потерь при неоплате или несвоевременной оплате дебиторами за поставленный им товар. Защита от упущенной выгоды от потери клиентов за счет невозможности при дефиците оборотных средств предоставлять покупателям конкурентные отсрочки платежа и поддерживать достаточный ассортимент товаров на складе.

Защита от потерь, связанных с отсутствием или недостаточностью непредвзятого контроля за продажами и платежами. Даже если поставщику кажется, что сегодня у него достаточно человеческих и финансовых ресурсов для текущей деятельности, при росте оборота без поддержки факторинговой компании дефицит ресурсов может превратится в главный тормоз развития.

Ставка за использование денежных ресурсов взимается от суммы финансирования и зависит от среднего срока оборачиваемости активов по всем дебиторам, переданным на факторинговое обслуживание.

Частны лица инвестируют собственные средства в компании на начальных стадиях, обладающие значительным потенциалом роста, как правило, без предоставления какого-либо залога.

Они ставят своей целью продать свою долю в компании через несколько лет, получив при этом доход, многократно превышающий первоначальные инвестиции см. Это состоятельные люди, инвестирующие собственные средства в частные компании на начальных стадиях развития, обладающие значительным потенциалом роста, как правило, без предоставления какого-либо залога. Характерной особенностью такого способа инвестирования является то, что инвестор, не являясь бедным человеком, не имеет необходимости извлекать полученную компанией прибыль.

Его цель — реинвестируя всю полученную компанией прибыль, максимально увеличить стоимость компании и, по истечении оговоренного срока, продать свою долю в компании, многократно увеличив свои первоначальные вложения.

Этот срок обычно составляет 3—7 лет. Это успешные предприниматели, имеющие значительный опыт развития собственного бизнеса. Меньшая часть — высокооплачиваемые специалисты в крупных компаниях, такие как топ-менеджеры, консультанты, адвокаты и т. Согласно западным исследованиям средний возраст составляет 45—65 лет. Они являются важнейшим классом инвесторов, заполняющим разрыв между первоначальными вложениями собственников компаний, их родственников и друзей с последующими источниками финансирования, такими как традиционный венчурный капитал, банковское финансирование, размещение акций на бирже и т.

Мало кто кроме них решается вкладывать деньги в рисковые проекты, которые не имеют достаточного обеспечения. Иногда это только хорошая бизнес-идея, и все, на чем основывает свое решение бизнес-ангел — это уверенность в том, что предприниматель способен реализовать свой проект.

Немалую роль в принятии решения играют личные симпатии инвестора, ведь он выбирает себе партнера на ближайшие несколько лет. В основном приобретают неконтрольный пакет акций долей компаний, так как они заинтересованы в том, чтобы предприниматель был достаточно мотивирован, чтобы осуществить свой проект.

Чтобы обеспечить контроль над своими инвестициями они редко покупают меньше, чем блокирующий пакет. В некоторых случаях доля инвестора может быть и больше. Они совершают несколько инвестиций, тем самым, распределяя свои вложения и снижая риск.

Две трети из них рассматривают проекты, расположенные в своем регионе, т. Если инвесторы имеют определенные инвестиционные интересы или инвестируют в высокотехнологичные сектора, то готовы рассматривать и более удаленные проекты.

Интересы охватывают различные виды деятельности. Примерно треть инвестируемых проектов основана на новых технологиях. Могут совершать инвестиции от своего имени или через свои компании, что может быть связано с налогообложением или по другим причинам см.

Примерно треть инвестиций осуществляется путем вовлечения двух или более инвесторов. Таким образом, могут быть профинансированы более крупные проекты и снижен риск для инвесторов. После того, как частны лица инвестируют средства в компанию, доверие к ней повышается и становится проще привлечь дополнительное финансирование из других источников.

И часто пользуются этим, например, предоставляя свои гарантии для получения банковских кредитов. Участие в управлении компанией может быть различным и обсуждается с ее владельцами в каждом конкретном случае. Некоторые из них могут быть вовлечены в повседневное управление компанией или просто быть пассивными инвесторами Шевчук Д.

Среднее же время, проводимое инвесторами в компаниях, составляет 3—8 часов в неделю. Помимо финансов инвесторы привносят в компанию ценнейший вклад — опыт в сфере ее деятельности и управленческие навыки, чего обычно не хватает компаниям на начальных стадиях, а также свои связи.

Многие предприниматели говорят о том, что знания и опыт являются для них более важными, чем финансы. Так как инвесторы люди не бедные, у них нет особой нужды в получении зарплаты в компании за свою работу. Бывает, что они вообще не получают ее, давая возможность компании быстрее развиваться. Но чаще всего они получают невысокую зарплату. В любом случае это является предметом обсуждения. Инвестиции в инновации на начальных стадиях — чрезвычайно выгодный бизнес, поэтому инвесторов побуждает, прежде всего, значительная финансовая выгода.

Вторая причина, мотивирующая инвесторов — это удовольствие, испытываемое от участия в управлении выращиваемой компанией. Некоторые люди инвестируют, чтобы обеспечить себе место работы, а есть и такие, которые желают помочь новому поколению предпринимателей.

В России же из-за неразвитости фондового рынка рассчитывать на размещение акций на бирже пока рано. Обычно не афишируют свою деятельность и ценят анонимность, поэтому оценить реальный размер рынка неформальных инвестиций невозможно. Однако, по существующим данным, количество активных инвесторов в Европе оценивается в А количество совершаемых ими инвестиций в 30—40 раз превышает количество инвестиций венчурных фондов.

Количество же потенциальных превышает количество активных в 10 раз. В России такой вид инвестиций, также называемый неформальным венчурным капиталом, появился сравнительно недавно и стремительно набирает обороты см. Круг проблем, решаемых консалтингом, довольно широкий. А специализация компаний, предоставляющих консалтинговые услуги, может быть различной: Соответственно этому, каждый специалист или каждая фирма , работающая в данной области, вкладываете понятие консалтинга собственный смысл и придает ему собственный оттенок, определяемый направлением деятельности конкретной компании.

Кредитный консалтинг — оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного и инвестиционного финансирования для юридических и физических лиц. Кредитный консалтинг — новый вид бизнеса, который на сегодняшний день получает активное распространение. Учитывая все возрастающий интерес наших клиентов к привлеченным из вне средствам на развитие бизнеса, возникла объективная необходимость для развития такого вида услуг как консультирование по кредитам.

Наряду с этим растёт и предложение банками различных кредитных программ. Каждая из них не только предлагает клиенту особые условия, но и требует от него предоставления совершенно определенного набора документов и гарантий.

Потенциальному получателю кредита становится всё сложнее ориентироваться самостоятельно в этой сфере и все проще потеряться в этом потоке см. Консалтинг — это вид интеллектуальной деятельности, основная задача которого заключается в анализе, обосновании перспектив развития и использования научно — технических и организационно — экономических инноваций с учетом предметной области и проблем клиента.

Консалтинг решает вопросы управленческой, экономической, финансовой, инвестиционной деятельности организаций, стратегического планирования, оптимизации общего функционирования компании, ведения бизнеса, исследования и прогнозирования рынков сбыта, движения цен и т.

Иными словами, консалтинг — это любая помощь, оказываемая внешними консультантами, в решении той или иной проблемы. Основная цель консалтинга заключается в улучшении качества руководства, повышении эффективности деятельности компании в целом и увеличении индивидуальной производительности труда каждого работника. Согласно распространенному мнению, к услугам внешних консультантов обращаются в основном и в первую очередь те организации, которые оказались в критическом положении.

Однако помощь в критических ситуациях — отнюдь не основная функция консалтинга. В каких же случаях и кто обращается за помощью в консалтинговую компанию? Во — вторых, в случаях, когда предприятие, имеющее статус надежного, с целью утверждения своих позиций на рынке и создания необходимого имиджа в глазах потенциальных партнеров, обращается к услугам консультанта например, аудитора , проводит ревизию своей деятельности например, аудиторскую проверку и затем делает ее результаты достоянием гласности.

В — третьих, в тех случаях, когда предприятие находится в критическом положении или даже на грани краха и своими силами из этого положения выбраться не в состоянии ввиду отсутствия опыта и внутренних ресурсов для адекватной и своевременной реакции на создавшуюся ситуацию. Услуги консультанта консалтинговой фирмы в этом случае носят характер кризис — консалтинга.

Профессиональные консультационные услуги в России оказываются уже свыше десяти лет. Несмотря на столь длительных срок, ясного понимания того, для чего приглашать консультантов и нужно ли их вообще приглашать, среди потенциальных потребителей консультационных услуг пока не сложилось. Причиной этого во многом является неадекватное представление о том, что могут и чего не могут сделать консультанты, когда их имеет смысл приглашать и каковы необходимые условия успешного сотрудничества с консультантами.

В ситуации, когда клиент осознает, что у него есть проблема, но не может определить, в чем именно она заключается, каковы ее истинные причины, консультанты могут проанализировать ситуацию и выявить проблему и причины ее возникновения, а также разработать и предложить клиенту пути ее решения. Это — так называемое экспертное консультирование, когда консультанты сами выполняют всю работу по обнаружению и решению проблемы. Бывают ситуации, когда клиент готов определить проблему и решить ее, но ему не хватает некоторой методологической поддержки для успешного осуществления своих намерений.

Тогда консультанты могут оказать клиенту эту методологическую поддержку и пройти вместе с ним весь путь от обнаружения проблемы до ее решения. Такой подход называется процессным консультированием, т. Создание у клиента системы практических знаний, механизма, позволяющего ему отныне и впредь находить и решать свои проблемы является сущностью третьего подхода, называемого обучающим консультированием.

На практике все три подхода зачастую пересекаются и взаимодополняют друг друга. Акценты смещаются в зависимости от того, что больше всего необходимо клиенту: Определение степени этой необходимости, равно как и необходимости привлечения консультантов вообще, зависит от ряда факторов: Как правило, любая проблема вносит свои временные ограничения.

В зависимости от того, насколько велик запас времени на решение конкретной проблемы, делается выбор в пользу того или иного подхода. Обычно экспертное консультирование является наиболее быстрым путем решения проблемы, если приглашенный консультант обладает наработанными методиками решения подобных проблем. Каждая проблема требует трудовых ресурсов, затрачиваемых на ее решение. Когда масштаб проблемы достаточно велик, бывает довольно трудно выделить людей, которые будут заниматься исключительно ее решением, учитывая, что у всех штатных сотрудников клиента есть свои повседневные обязанности в рамках текущей деятельности.

Вместе с тем, нанимать и держать особый штат специалистов на случай возникновения каждой проблемы, как это иногда предпочитают делать некоторые компании, экономически нецелесообразно. Консультанты в данном случае являются дополнительным трудовым ресурсом, который доступен, когда он необходим, и удаляется, когда необходимость в нем прошла. Привлечение консультантов требует затрат.

В зависимости от того, какие денежные ресурсы клиент может выделить на решение проблемы, выбирается тот или иной подход консультирования. Как правило, обучающее консультирование является наиболее дешевым способом решения проблем, если у клиента есть необходимые трудовые ресурсы и время на их обучение.

Уровень специальных знаний является не менее критическим фактором, чем время или деньги. Безусловно, знания можно получать путем самообразования. Однако степень закрепления знаний и навыки их практического применения при этом будут уже другими.

Неслучайно эффективность очного обучения выше, чем заочного. Кроме того, самообразование — это учеба на собственных ошибках, тогда как, привлекая консультантов, можно учиться на чужих.

Консультант представляет независимый взгляд со стороны на проблемы клиента. В силу его независимости он свободен от штампов и предубеждений, которые сложились у клиента за годы его деятельности и которые зачастую сами являются источниками проблем.

Консультант может задавать вопросы, о которых клиент сам не задумывается, поскольку в силу сложившихся привычек не считает их вопросами.

Наконец, консультант является незаинтересованным лицом в том смысле, что его единственным интересом является наиболее эффективное разрешение реальных проблем клиента и у него нет собственных интересов в рамках этих проблем. Необходимо отметить и то, чего консультант не может или не должен делать для клиента и для чего их не следует приглашать: Консультант, как правило, не может принимать решения за клиента.

Клиент сам несет ответственность за свой бизнес, ответственность перед собственниками, контрагентами, персоналом и самим собой, и ему принимать окончательные решения. Консультант лишь предлагает варианты решений, дает рекомендации по вопросу оптимального решения, но не принимает сами решения.

Консультант не может и ни в коем случае не должен давать клиенту рекомендаций, идущих вразрез с действующим законодательством. Любая рекомендация, выполнение которой приводит клиента в конфликт с законом, является угрозой бизнесу клиента и сама по себе создает серьезную проблему.

Таким образом, консультант не может и не должен, решая одни проблемы клиента, создавать ему другие, порой более серьезные — проблемы с законом. Консультант не может и не должен участвовать во внутренних конфликтах клиента.

Консультант должен всегда быть выше личных или групповых конфликтов, выступать независимым арбитром, искать решения, полезные для бизнеса в целом, а не для отдельных лиц или групп лиц. Целью консультационного содействия является решение проблем клиента, а не написание консультационного отчета. Поэтому не стоит приглашать консультанта для написания такого отчета, который будет затем храниться в ящике стола и время от времени доставаться оттуда для демонстрации — это слишком дорогой и неоправданный способ производить впечатление.

Исходя и сказанного выше, можно сформулировать случаи, когда нужно приглашать консультантов. Вообще говоря, консультантов нужно приглашать тогда, когда имеется управленческая проблем, которую клиент хочет решить. Однако особо эффективным является участие консультанта в характерных ситуациях, приведенных ниже: Если масштаб проблемы таков, что для ее решения необходимо осуществить радикальные комплексные преобразования в системе управления, принципах построения бизнеса, лучше всего пригласить сторонних экспертов, которые привнесут свежие идеи и предоставят необходимые трудовые ресурсы.

Решение комплексных проблем обычно требует значительных трудовых затрат и специализированных знаний. Если перед клиентом встала проблема, которая обусловлена стечением специфических обстоятельств и не носит повторяющегося, рутинного характера, а также требует оперативного решения, эффективнее не создавать внутренний организационный потенциал для ее решения, а осуществить разовое приглашение консультантов. Вместе с тем, не является эффективным приглашение консультантов для решения рутинных, повседневных задач, т.

В этой ситуации консультанты являются оптимальным независимым арбитром, способным объективно оценить проблему и предложить объективно обоснованные пути ее решения. Это ситуация, похожая на предыдущую, с той лишь особенностью, что в данном случае цена решения проблемы и связанная с этим ответственность достаточно высока. Поэтому руководству клиента может потребоваться независимое экспертное обоснование определения и решения проблемы. Иногда это является способом для клиента разделить с консультантом ответственность, не в части принятия решения, но в части его разработки.

Могут быть и другие ситуации, когда лучше пригласить консультанта. Общими критериями для них всех является: Нет необходимости говорить о том, что приглашенный консультант должен быть добросовестным профессионалом — это обязательное условие.

Однако существует ряд принципиальных факторов, обуславливающих успех взаимодействия клиента с консультантами: Ни один консультант не может знать всего. Одни консультанты хороши для решения одних видов проблем, другие — для других. Поэтому правильный подбор консультанта под конкретную проблему является крайне важным моментом. При этом необходимо учитывать, что известное название не всегда гарантирует правильность подбора. Существует много узкоспециализированных и просто малоизвестных консультантов, о которых клиент не может знать, пока не столкнется с проблемой, требующей их участия.

Главное здесь — оценить методологию и практический опыт, которые предлагает консультант для решения проблем клиента. Консультант с клиентом должны пользоваться сходным понятийным аппаратом или, иными словами, говорить на одном языке. В противном случает может возникнуть ситуация, когда консультант, пользуясь своим аналитическим инструментарием, сможет определить проблему и найти пути ее решения, а вот клиент может не понять рекомендаций консультанта. Поэтому необходимо заранее договориться о значении тех понятий и терминов, которыми пользуются и клиент, и консультант.

Рекомендации приносят эффект, только будучи внедренными. Но для того, чтобы использовать рекомендации консультанта, клиенту порой необходимо обладать соответствующим минимальным уровнем подготовки. Точно так же, как внедрение даже детально расписанного технологического процесса требует определенного уровня технической подготовки, так и внедрение самых подробных управленческих рекомендаций требует определенного уровня управленческой подготовки.

Если такая проблема возникла, необходимо принять дополнительные меры для обеспечения подобной подготовки. Бывают ситуации, когда клиент неясно представляет, чего именно он хочет, но он твердо намерен этого добиться. Это обычно приводит к наиболее серьезным проблемам во взаимодействии клиента с консультантом.

Поэтому необходимо совместными усилиями определиться с целями и задачами, и только затем приступать к работе. В любом случае решение по первой части вопроса — приглашать или не приглашать консультантов — остается за клиентом. Консультанты, как и всегда, могут лишь дать необходимые рекомендации, что и было сделано в данной статье.

Как считает Шевчук Денис Александрович, услуга по получению финансирования в кредитных организациях пользуется спросом у предприятий, реализующих инвестиционные проекты, стоимость которых значительно превышает стоимость проектов реализованных ранее, а также в случае отсутствия собственного опыта банковского кредитования. Реализация таких проектов может включать в себя план работ по повышению инвестиционной привлекательности предприятия как Заемщика.

Команда консультантов, в которую входят разнопрофильные высококвалифицированные специалисты финансисты, юристы, экономисты, маркетологи и др. Предлагаемые Кредитным агентством кредитным брокером консультационные услуги и продукты максимально приближены к требованиям инвесторов — банков и других кредитных учреждений и инвестиционных компаний. Активно сотрудничая с различными банками, Кредитное агентство предлагает клиентам организацию финансирования — поиск и подбор банков для кредитования инвестиционных проектов, финансирования развития производства, его реорганизации и технического первооружения, а также получение кредитов на пополнение оборотных средств.

Кризисы не помеха если пользоваться советами профессионалов. Несмотря на кризис российской экономики, большинство экспертов по кредитованию бизнеса сходится во мнении, что этот сектор банковской деятельности в России будет развиваться. Обращение к кредитным брокерам, которые имеют опыт штатной работы в банках желательно на руководящих должностях в профильных подразделениях , позволяет провести экспресс-анализ финансовой отчетности и потенциальной кредитоспособности, увеличить максимальные лимиты суммы кредитования, оптимизировать налогообложение, повыить кредитную привлекательность и ускорить рассмотрение заявок, получть возможность приоритетного льготного рассмотрения заявок в банках.

Сумма обеспечения — ликвидная рыночная стоимость по которой можно быстро продать, как правило немного ниже обычной рыночной. В качестве обеспечения по остальным кредитам принимается любое ликвидное имущество в том числе приобретаемое оборудование и недвижимость.

Наличие стабильного и прибыльного бизнеса со сроком фактического существования не менее 6 месяцев обязательно. Возраст — от 25 до 60 лет включительно для мужчин до 28 лет урегулированный вопрос с призывными органами. Предпринимателям необходимо только хорошо разбираться в условиях и процентных ставках, чтобы выбрать максимально выгодную для себя кредитную программу подробнее www. Предпринимателей часто интересует вопрос: Однако эта установка далека от реальности: В некоторых банках бывают ограничения по другим параметрам, например по доле иностранного капитала, но форма собственности компании значения не имеет.

Однако для юридических лиц существует ограничение: Документы, которые необходимы для получения кредита предприятиям малого и среднего бизнеса в основном относятся как к юридическому статусу, так и к финансовой отчетности. В банке, например, от вас потребуют: Нужно также предоставить выписку из обслуживающих банков об оборотах по счету оборот по дебету или оборот по кредиту за предыдущие 12 месяцев, а также сведение об оборотах помесячно. Дополнительные документы, которые банки часто просят предоставить, напрямую относятся к деятельности компании: Вниманию кредитных аналитиков подвергается все: Если разбить документы по группам, то выделить можно учредительные документы, финансовые документы, документы, подтверждающие право собственности на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения, а также дополнительные документы, подтверждающие ведение бизнеса.

Сроки кредитования предприятий в каждом банке различны. Рассмотрение заявки в банках занимает от трех рабочих дней до нескольких недель при условии предоставления полного пакета документов, так что желающим получить кредит предприятиям необходимо заранее учитывать этот факт.

Нередко клиенты жалуются, что банки долго рассматривают их заявки, но из практики могу сказать, что обычно такие клиенты не соблюдают инструкции банка и не выполняют все, что от них просят в срок, тем самым сам затягивают процесс принятия решения о возможности кредитования. О получении кредита для своего предприятия следует задуматься заблаговременно и идти на максимальное сотрудничество с кредитными аналитиками по вопросам, касающимся документов: Существенную экономию времени, а часто и многих других затрат, позволят получить своевременное обращение к кредитным брокерам, но только если в штате такой компании все сотрудники ранее работали в банках на руководящих должностях.

В идеале — чем в большем количестве банков работал кредитный брокер, тем лучше. Учредительные документы 3 Устав и Учредительный договор. Документы, подтверждающие право собственности 3 на личное имущество владельцев бизнеса. Финансовая налоговая отчетность 3 со штампом, либо почтовой квитанцией и описью вложения, подтверждающими сдачу в ИМНС, на последнюю отчетную дату за последний отчетный период.

Налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, а также квитанция платежное поручение , подтверждающая уплату единого налога за последний период, либо. Налоговая декларацияпо единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности, а также квитанция платежное поручение , подтверждающая уплату единого налога за последний период.

Учетные документы ведомости , содержащие информацию о поступлениях в кассу и на расчетные счета с разбивкой по банкам за 6 месяцев помесячно.

Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженностей 1 не позднее, чем на 1-е число месяца, в котором была подана заявка.

Справка об обязательствах 1 по форме Банка не позднее, чем на 1-е число месяца, в котором была подана заявка. Перечень имущества, используемого в бизнесе, и товарно-материальных ценностей 1 не позднее, чем на 1-е число месяца, в котором была подана заявка. Контракты договоры с основными поставщиками и потребителями 3. Не менее 6-ти не менее 3-х с поставщиками и не менее 3-х с потребителями с самыми крупными по объему расчетов контрагентами.

Документы, подтверждающие право пользования помещениями 3 склад, офис, точки продаж. Ответственным сотрудником Банка могут быть дополнительно затребованы и другие дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении кредита. Вариантом финансирования бизнеса является кредит под залог жилья на любые цели, по сути вариант ипотеки.

Достаточно часто владельцы бизнеса пользуются этим продуктом. Земельный участок , являющийся предметом залога, должен соответствовать следующим требованиям:. Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение. Жилое помещение не должно состоять под арестом или запрещением, не должно быть обременено правом третьих лиц, за исключением права проживания, в отношении Жилого помещения должны отсутствовать споры.

В случае, если в качестве единственного заемщика по кредитному договору планирует быть лицо, не являющееся одним из собственников залогодателей закладываемого Жилого помещения, то необходимо требовать привлечения в качестве второго заемщика созаемщика одного из собственников залогодателей Жилого помещения.

Жилое помещение является отдельной квартирой либо отдельным Жилым домом для постоянного проживания коттеджем или сблокированным домом таунхаузом. Комнаты коммунальной квартиры могут быть предметом залога только в случае, если для обеспечения одного кредита в залог будут переданы все комнаты помещения коммунальной квартиры, т.

Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения. При предоставлении кредита под залог имеющегося жилья в качестве обеспечения не принимаются Жилые помещения в следующих случаях:.

Когда одним из собственников залогодателей Жилого помещения является лицо старше 65 лет, договор ипотеки подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:. Право собственности на Жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими правоустанавливающими документами свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи Жилого помещения, договором мены и т. Техническая документация экспликация, поэтажный план должна соответствовать данным, указанным в ЕГРП.

В случае если, Жилое помещение переоборудовано без соответствующего разрешения, такое помещение может быть принято в залог только при условии, что залогодатель в течение 6 месяцев с момента заключения договора об ипотеке возникновения ипотеки в силу закона узаконит перепланировку, а случае невозможности узаконить перепланировку залогодатель обязан в течение 9 месяцев с момента заключения договора об ипотеке возникновения ипотеки в силу закона привести Жилое помещение в состояние соответствующее данным, указанным в технической документации.

При приобретении оформлении в залог отдельного Жилого дома одновременно приобретается, оформляется в ипотеку и земельный участок, расположенным под таким домом. Право собственности на земельный участок должно быть подтверждено соответствующими правоустанавливающими документами свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи земельного участка, иным договором , оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.

К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с Жилым домом, должен быть приложен оригинал кадастрового плана земельного участка. В случае если земельный участок предоставлен на правах аренды, то одновременно c домом в залог должны быть переданы и права аренды земельного участка.

Договор аренды земельного участка должен быть заключен на срок не менее срока кредитного договора, либо содержать указание на продление договора на новый срок. В случае если в договоре аренды содержится условие о получении согласия арендодателя на передачу в залог прав аренды земельного участка, то такое согласие должно быть получено до заключения договора залога, если такое требование о получении согласия арендодателя не противоречит действующему законодательству.

В случае если у залогодателя отсутствует право собственности или право аренды на земельный участок, расположенный под Жилым домом, то при кредитовании под залог имеющегося жилья, такое имущество в качестве обеспечение не принимается.

При кредитовании под залог приобретаемого жилья, Жилой дом может быть принят в качестве обеспечения при условии, что у продавца Жилого дома, имеется право аренды на земельный участок, расположенный под Жилым домом. Кризис на американском ипотечном рынке спровоцировал мировой кризис на рынке денег. Многие российские банки оказались в трудном положении.

Нехватка финансовых ресурсов и их повсеместное удорожание привели к недостаточному фондированию. В результате направляемые на выдачу ипотечных кредитов денежные ресурсы целого ряда банков оказались исчерпаны. В связи с невозможностью быстро восполнить свой потенциал многие банки спешно ужесточили условия кредитования по ипотечным сделкам, а некоторые и вовсе на время отказались от ипотеки.

Частым явлением в сегодняшней практике банков стало затягивание сроков рассмотрения заявки на кредит без объяснения причин. Вместе с тем многие заемщики, уже получившие одобрение банка на выдачу кредита, были поставлены перед фактом повышения ставки по ипотечному кредиту. С проблемами столкнулись не только сами банки, но и потенциальные заемщики, вынужденные отказываться от сделок по покупке недвижимости вследствие внезапных отказов банков и затягивания сроков выдачи кредитов.

Нередки случаи, когда получившие одобрение заемщики ждут своих денег по два-три, и более месяцев. В условиях роста цен на недвижимость, задержка в несколько месяцев приводит к существенному удорожанию стоимости квартиры. Банки, которые в меньшей степени ориентировались на иностранные заимствования, полагаясь на собственные ресурсы при выдаче ипотечных кредитов, продолжают процесс кредитования ипотечных заемщиков. В целом, еще достаточное количество банков предлагают весьма конкурентные условия, но подняли ставки по ипотеке, значительно увеличили первоначальный взнос и ужесточили условия кредитования.

Кредитный брокер — по сути финансовый адвокат. Вы можете пойти в суд сами — а можно нанять юриста, можно постричься дома самому у зеркала — а можно и в парикмахерской у специалиста, кто-то чинит свой запорожец сам — а кто-то отдает свой мерседес в автосервис.

Ошибочно считать, что кредитный брокер волшебник и всем раздает кредиты. Если он спец, имеет профильное высшее образование а не только курсы и опыт реальной штатной работы в банках желательно в разных и в соответствующих подразделениях на руководящих должностях, а не только стажировки , то он существенно повысит вероятность положительного решения по кредиту так же как грамотный юрист увеличит ваши шансы в суде и при составлении юридических документов и скорость принятия решения.

Могу добавить, что в период кризиса полезно потратить свободное время на самообразование, изучение экономической и юридической литературы. Сотрудноки банков имеют привычку сердиться, если соискатели кредитов безграмотны в экономических и юридических вопросах. Широкий кругозор позволяет найти общий язык с банкирами быстрее, т. Существует много мошенников, как правило не имеющих ранее даже минимального опыта работы в банках, предлагающих гарантию процентного получения кредита: Это понятно любому опытному банкиру.

В любом банке кредиты бизнесу и ипотека а часто и другие виды кредитов выдаются после решения кредитного комитета, это коллегиальный орган, при этом клиент предварительно проходит проверку различными службами банка.

Один человек, даже большой начальник если конечно это не хозяин банка не может по определению принимать таких решений единолично, тем более посредник. Грамотный посредник с опытом штатной работы в банках может в разы повысить вероятность одобрения — это уже реальность, но никогда не даст гарантию процентного получения кредита. Его роль — образовательно-лоббирующая. Кредитный брокеридж полезен всем. Как показывает практика, часто кредит не предоставляется не из-за того, что клиенты некредитоспособны или что-то скрывают, а из-за неспособности клиента правильно понять что от него требует банк см.

Суть услуги кредитного консалтинга заключается в независимой объективной оценке существующих на рынке предложений кредитов с целью предложения наиболее выгодного с точки зрения заемщика кредитного плана. Действительно, кредитование сейчас предлагают десятки банков. Их программы отличаются условиями, процентными ставками, сроками и прочими параметрами. Вы можете провести собственное маркетинговое исследование, потратив массу времени, а можете позвонить кредитным консультантам или кредитным брокерам и они решат ваши проблемы.

Инвестиционный, банковский, финансовый и кредитный консалтинг может включать в себя: Специалисты помогут Вам определиться с наиболее удобной формой финансирования Вашего бизнеса, подобрать надежного партнера.

Существует потребность рынка в оказании профессиональных брокерских услуг по сопровождению кредитных сделок. Риэлторы с этой обязанностью не справляются, не все банки умеют работать с клиентами, и возникшую нишу заполняют те, у кого на это есть время и желание. Как считает Шевчук Денис Александрович, примерно из 10 человек, решивших самостоятельно оформить документы для получения ипотечного кредита, только 2 выходят на совершение сделки.

Сейчас помощь потенциальным заемщикам предлагают ипотечные брокеры — организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы кредитования. Как уверяют эксперты, брокеридж в области ипотеки является новой и очень перспективной для нашей страны деятельностью, объединяющей специальности риэлтора и финансиста.

Первыми, как констатируют участники рынка, в ипотечный брокеридж пришли риэлторы, основавшие в своих фирмах подразделения, занимающиеся консалтинговыми услугами в сфере ипотечного кредитования, и только потом на перспективный сервис обратили внимание специалисты в области финансов и права. До сих пор активной рекламной кампании брокеры не вели. Информация об их услугах распространяется через клиентов либо небольших объявлений в газетах и Интернете.

С каждым годом увеличивается количество банков, готовых предоставлять кредиты физическим лицам. Объем потребительского кредитования год от года только увеличивается. В настоящее время наиболее востребованными являются кредиты, выдаваемые на покупку бытовой техники, автомобилей.

Также многие банки предлагают экспресс-кредиты, которые не предполагают целевое использование средств Д. Все основные банковские кредитные продукты уже известны и придуманы. Вопрос в наборе продуктов, который может быть предложен одним банком.

Банки ставят себе задачу предложить клиентам как можно более полный спектр кредитных продуктов. Конкуренция на рынке кредитования очень высока, и выиграть могут только банки, добившиеся наибольшей технологичности совершения операций с наименьшими издержками. Кредитование частных лиц сегодня является самым перспективным направлением с точки зрения развития банковского бизнеса в России. Рынок крупных корпоративных клиентов сильно насыщен, а предоставление ссуд малому бизнесу для финансовых институтов пока не слишком привлекательно — в частности, из-за непрозрачности малых предприятий и законодательных барьеров.

Для эффективной работы с частными лицами необходимы широкая сеть, современные банковские технологии, значительная маркетинговая поддержка, широкая продуктовая линейка, квалифицированный персонал. Перспективность работы с частными лицами подтверждает также интерес зарубежных инвесторов, обращающих внимание прежде всего на розничный рынок. Однако по мере роста рынка потребительских кредитов повышается и процент просрочки.

До той поры, пока кредитный портфель растет быстро, проблемные долги могут составлять незначительную часть предоставленных ссуд.

Но бурный рост не будет бесконечным, и в определенный момент просрочка может оказаться серьезной проблемой для банков, активно развивающих розницу. Особенно это касается тех финансовых институтов, которые выдают беззалоговые экспресс-кредиты в торговых точках. Решение о предоставлении ссуды принимается с помощью скоринговой системы за несколько минут, в течение которых невозможно провести качественную оценку платежеспособности потенциального заемщика. Экспресс-кредиты являются лакомым куском для мошенников.

ВЕСЬ цивилизованный мир давно живет в долг. Люди пользуются потребительскими кредитами. Сегодня в России уже есть люди, которые берут кредит, прекрасно зная, что отдать его они не смогут.

И в этом смысле даже институт кредитных историй не поможет — за человеком может не числиться никаких долгов, но это не гарантирует, что он будет в состоянии выплатить данный кредит. В то же время и гражданин должен получить защиту от кредитора: Кроме того, в США, например, есть нормативный акт, регулирующий отношения между заемщиком и кредитором, который предусматривает ответственность банка — финансовое учреждение не может, грубо говоря, раздавать кредиты направо и налево всем желающим.

Близок час, когда на рынке потребительского кредитования начнется жесткая конкурентная борьба. Состав основных игроков может значительно измениться, как и их процентные ставки. По мнению специалистов компании, обострение конкуренции заставляет банки применять более гибкую политику. Объекты недвижимости здания, сооружения, отдельные помещения в здании, завершенное капитальное строение: В качестве обеспечения по остальным кредитам принимается любое ликвидное имущество, включая имущество поручителей организации и граждане , в том числе приобретаемое оборудование и недвижимость.

Наличие стабильного и прибыльного бизнеса нулевой или плюсовой баланс со сроком фактического существования не менее 6 месяцев обязательно. Отсутствие отрицательной кредитной истории. Не занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых.

Не рассматриваем залоги и гарантии за пределами РФ. Оплата Ваших услуг — из полученных сумм. Последняя фраза Ваших условий: Однако, фактически зачеркивает возможность оказания Вам услуг какими-либо серьезными специалистами по привлечению инвестиций тех кто провел не один подобный проект.

Общая стоимость усилий услуг составляет обычно от 5 до 25 процентов от объема инвестиций, иногда процентов. Я сомневаюсь, что найдете кого-то компетентного на оказание услуг на таких условиях. Консультант-посредник должен рисковать в проекте, но в объемах сравнимых с Вами — инициатором проекта.

Риск для него всегда останется, т. Вероятнее всего, на Ваших условиях, все будет оставаться на уровне разговоров, вкладываться всерьез никто не станет, в том числе и сам инвестор. Если Вы согласны пересмотреть условие, о котором я говорил, и имеете ресурсы для продвижения проекта, попробуйте пообщаться. Иметь хороший бизнес-план, сформулировать письменно инвестиционное предложение, и сделать так, чтобы оно попало к тому, кто имеет свободные деньги и заинтересованы в инвестировании их в эту отрасль в этом регионе или заинтересовать его.

Общая стоимость усилий по привлечению инвестиций составляет обычно от 5 до 25 процентов от объема инвестиций. Эту сумму Вам придется потратить до того момента, когда вы получите хоть один цент инвестиций. Причем, если вы не являетесь специалистом по привлечению инвестиций, Вы, вероятно, самостоятельно будете это делать хуже и дольше а, следовательно, дороже , чем это бы делал специалист.

Если у Вас сейчас нет денег ресурсов на создание инвестиционной привлекательности, поиск инвестора, работу с ним, то я бы советовал Вам хорошо просчитать, есть ли смысл начинать эту работу вообще. Велик риск, что если Вы не дойдете до конца получения инвестиций , тогда затраченные Вами усилия а, следовательно, деньги будут просто потеряны. Мы не берем на себя риски клиента за невозврат. Мы не волшебники, не занимаемся оформлением крупных кредитов без обеспечения.

Не занимаемся невозвратными кредитами под залог неликвида, кредитами на новые нулевые фирмы до полугода работы. Россия представляет собой огромный развивающийся рынок, которому требуются глобальные и капиталоемкие проекты по строительству инфраструктуры. Нестабильная экономическая и политическая обстановка в х годах и нынешние риски работы в России не позволяют проектному финансированию развиваться в качестве механизма реализации проектов в области инфраструктуры.

Для того, чтобы проектное финансирование успешно развивалось в России, кредиторы должны иметь уверенном в том, что те права, которые они имеют по проекту на возврат своих инвестиций, будут неукоснительно соблюдаться. Хотя российская законодательная система совершила серьезные подвижки в данном вопросе, в законодательстве и правоприменительной практике все равно остается много пробелом, которые следует подвергать тщательному анализу при оценке планируемой сделки по проектному финансированию см.

В России уже начался процесс создания системы права, разумной для целей ведения бизнеса, хотя процесс идет рывками, и система в целом еще не доросла до того уровня, когда инвесторы и клиенты смогут в полном объеме оценить предсказуемость действий и средства своей правовой защиты, что принимается ими как данность в полностью разработанных правовых системах Шевчук Д.

Пока кредиторы и инвесторы оценивают российскую правовую систему и перспективы осуществления их собственных кредитных и инвестиционных проектов, некоторые вопросы в общероссийском масштабе выделяются особенно четко. С учетом размеров страны и ее 89 республик и автономных регионов, представляется проблематичным, например, обеспечить единообразное применение общих правил в любой части страны.

Кроме того, постоянная борьба между регионами и центральной властью за контроль над ресурсами и за права, все еще может нанести серьезный удар по надежности кредитов и инвестиций в проекты в области инфраструктуры. Проектное финансирование является тем механизмом, которым в состоянии удовлетворить потребности России в реализации дорогостоящих проектов в области инфраструктуры.

Проектное финансирование может предоставить инновационные и практические решения для развития крупномасштабных и капиталоемких проектов в области инфраструктуры на развивающихся рынках Шевчук Д. Это оказывается наиболее актуальным в случаях, когда заемщики не могут получить необходимые кредиты никаким иным образом. Традиционный механизм проектного финансирования позволяет кредиторам оценить положительные стороны конкретного проекта и принять решение по результатам оценки ожидаемых поступлений от проекта, а не на основании кредитоспособности должника или, на крайний случай, с учетом этого фактора как доминирующего.

Основные факторы поддержки проектного финансирования и проблемы, возникающие в России. Когда кредитор предоставляет кредит, то он рассчитывает на поступления от проекта, которые будут использованы для погашения кредита, и при этом кредитор должен быть уверен в том, что строительство проекта будет завершено этот риск обычно покрывается исполнительным залогом , что проект будет приносить прибыль, и что из прибыли задолженность по кредиту будет погашаться в первую очередь.

Если же погашение из прибыли по проекту невозможно, то кредитору также потребуются заверения в том, что у него будет возможность воспользоваться другими средствами, поступающими от клиентов проекта, или же получить в свое распоряжение активы по проекту, и что такие права будут иметь исковую силу в той юрисдикции, в которой реализуется проект.

Источник средств для погашения кредита. При проведении переговоров по проектному финансированию, а также при проведении юридической проверки, основная задача заключается в обеспечении того, чтобы договоренности о результатах деятельности или иной прибыли достаточным образом гарантировали соблюдение интересов кредитора.

В этой связи основным инструментом кредитора будет самостоятельная эксплуатация проекта для того, чтобы обеспечить необходимый поток платежей. В худшем случае, когда проект оказывается неудачным безотносительно всех усилий, кредитор будет требовать передачи ему оставшихся активов по проекту, пусть даже и по остаточной стоимости. Хотя кредит может предоставляться и погашаться в долларах, фактические поступления по проекту будут в рублях.

Заемщики и кредиторы при проектном финансировании должны принимать к сведению то, что они должны помнить о валютном регулировании и о том, что на момент конвертации валютный рынок может уже и не существовать. Например, в году российское правительство объявило мораторий на все валютные платежи по долгам, и российские банки не могли переводить за рубеж валютные средства.

РАЗВИТИЕ КРЕДИТОВАНИЯ. —микро и малый бизнес. —средний бизнес. —сельхозкредитование.  Современные кредитные технологии принесли в мир кредитования весьма много новшеств. Следует учитывать, что под новыми кредитными технологиями принято рассматривать не только недавно созданные в мире способы кредитования, но и те, которые перекочевали к нам из капиталистического запада. К новым кредитным технологиям можно отнести. Виды банковских кредитных технологий. Основание классификации Виды. Тип клиента 1. Технологии кредитования юридических лиц.  Современные тенденции таковы, что передовой банк не только предоставляет пакет услуг клиентам, но и становится для них партнером по бизнесу, предлагая целый ряд технологий кредитования для удовлетворения практически любой потребности. Банковские технологии онлайн стали революцией для бизнеса. Они улучшили эффективность всех транзакций, позволили экономить на платежах и обеспечили хороший аудит.  Развитие технологий позволяет кредитному комитету банка быстро провести аудит компании, претендующей на заемные средства. Точно также быстро может быть рассмотрено кредитное прошлое и оценены перспективы того или иного дела.

«Что касается кредитования в магазинах, я рекомендую "Тинькофф банку" поучиться у нас»

Это предусматривает детальную оценку отношений между семьей и бизнесом, а также анализ потока денежных средств семьи и бизнеса, как экономической единицы в целом. Этот анализ должен определить, дает ли имеющаяся прибыль клиенту возможность погашать взнос по кредиту. КЭ должен приложить максимум усилий для того, чтобы получить наиболее надежную информацию, как основу для своего анализа.

При проведении анализа КЭ использует следующие источники информации:. Правдивость полученной информации и достоверность предоставленных документов должна быть перепроверена с использованием других источников включая беседы с персоналом, членами семьи и др. В случае если у заемщика есть несколько компаний или ИП связанных по бизнесу , анализируется как минимум компания заемщик и компания, через которую проходят основные финансовые потоки по реализации товаров, продукции или услуг. При общении с клиентом КЭ должен действовать профессионально: Сбор информации о деятельности клиента и ее качественный анализ.

Первая часть посещения места бизнеса Клиента состоит из качественной оценки бизнеса. Оценка качества проводится по двум объемным направлениям: Фактор менеджмента включает в себя оценку уровня менеджмента, степени доверия к полученной информации, кредитную историю и готовность нести личную ответственность за кредит.

Анализ рынка включает в себя оценку привлекательности производимого продукта, факторов производства, структуру клиентов, структуру поставщиков, конкуренцию, продолжительность деятельности и любой другой фактор, который может влиять на деловую активность предприятия. Во время посещения места бизнеса Клиента, КЭ получает информацию, необходимую для оценки и определения кредитоспособности потенциального заемщика и его финансового состояния.

Вся финансовая информация отражается в кредитном резюме. Кредитный эксперт составляет моментальный баланс на дату проведения финансового анализа, и подробный отчет прибылей и убытков за последние 3 месяца. В случае ярко выраженной сезонности бизнеса, отчет прибылей и убытков составляется за период полного цикла сезона.

Информативно в резюме отражается выручка заемщика за последние 12 месяцев помесячно. Оценка финансового состояния поручителя оценивается на основании предоставленных со стороны клиента документов, либо справки, предоставленной поручителем о ежемесячных доходах. Параллельно с посещением места бизнеса потенциального Заемщика правовой экспертизой документов, проведением соответствующей проверки СЭБ осуществляется оценка обеспечения. Кредитный эксперт проводит работу по исследованию рынка с целью сбора информации о ценах на аналогичное имущество, о степени заполнения рынка аналогичным имуществом.

Источниками получения информации для анализа рынка являются — прайс-листы, каталоги, прейскуранты и справочники цен, данные службы маркетинга предприятий, коммерческое предложение фирм, пресса, Internet. В результате проведенной вышеописанной работы кредитный эксперт определяет рыночную стоимость объекта оценки. Рыночная стоимость объекта оценки — конкурентная средневзвешенная стоимость имущества, по которой наиболее вероятно, что продавец объекта оценки согласен был бы его продать, а покупатель объекта оценки согласен был бы его приобрести.

Рыночная стоимость объекта оценки определяется как наиболее вероятная и обоснованно достижимая цена на дату оценки. Если рыночную стоимость имущества определить проблематично, то за основу рыночной стоимости может приниматься стоимость приобретения имущества Залогодателем, с учетом ее потерь за период эксплуатации.

Залоговая стоимость имущества определяется исходя из рыночной стоимости имущества с учетом поправочного коэффициента. Поправочные коэффициенты, применяемые в рамках Программы кредитования малого бизнеса: Объекты недвижимости здания, сооружения, отдельные помещения в здании, незавершенное капитальное строение: В качестве предмета залога может выступать офисная и компьютерная техника, а так же личное имущество физических лиц.

Залоговая оценка офисной и компьютерной техники, личного имущества производится кредитным экспертом на основании визуального осмотра, изучения документации и информации о рыночной стоимости аналогичных объектов и применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6. В случае залога оборудования наряду с технологическим, производственным и т. Оценка их залоговой стоимости производится путем применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.

Товары в обороте товары, готовая продукция и т. При этом кредитным экспертом обязательно должен быть изучен вопрос конкурентоспособности данной цены на рынке. До принятия в залог имущества, кредитный эксперт при выезде на место ведения бизнеса, проводит осмотр и проверку фактического наличия имущества, соответствия данным о количестве и ассортименту по виду и родовым признакам , проводит проверку наличия документов, подтверждающих право собственности.

При залоге товаров в обороте обязательно проверяются сертификаты соответствия выборочно, но не менее 10 позиций. В случае если в залог принимаются ценные бумаги, обязательно наличие заключения Департамента по Управлению ресурсами Банка о целесообразности принятия в залог ценных бумаг и предложения по их оценке.

Поправочный коэффициент на имущество, принимаемое в залог, может быть уменьшен в зависимости от степени ликвидности того или иного объекта, платежеспособности заемщика.

Данное уменьшение должно быть обосновано кредитным экспертом в своем заключении. Результат оценки имущества отражается в заключении кредитного эксперта о целесообразности предоставления кредита. В исключительных случаях имущество может быть оценено совместно КЭ и специалистом по залоговым операциям Банка.

Решение о необходимости приглашать специалиста по залоговым операциям Банка принимает Руководитель подразделения КМБ.

При рассмотрении вопроса необходимой суммы залога Кредитный Комитет должен руководствоваться тем, что для покрытия рисков, связанных с невозвратом кредита, необходимо, чтобы сумма залога по оценочной стоимости покрывала сумму кредита. Окончательную форму и вид обеспечения, а также его оценочную стоимость утверждает Кредитный Комитет см. Служба экономической безопасности проводит проверку потенциального заемщика, его залогодателей и поручителей на предмет наличия информации, препятствующей выдаче кредита.

Для филиалов — сотрудником СЭБ филиала. По клиентам, повторно обращающимся за кредитом, по вновь испрашиваемому кредиту проверка СЭБ не проводится в следующих случаях:. СЭБ проводит свою работу параллельно с работой служб и отделов Банка, связанных с проверкой заявки клиента. Оформляет служебную записку на имя руководителя, в случае отсутствия такового — на сотрудника подразделения СЭБ за подписью Руководителя подразделения КМБ о проверке клиента на предмет наличия информации, препятствующей выдаче кредита.

Служебная записка отправляется по электронной почте или передается непосредственно работнику СЭБ. Копия общегражданского паспорта гражданина директора и главного бухгалтера для физических лиц и ИП — копия гражданского паспорта.

При проверке клиентов по Программе КМБ в функции СЭБ не входят оценка их финансового состояния, осмотр, проверка и экспертная оценка стоимости залогового имущества. СЭБ принимает участие в работе по возврату проблемной задолженности во взаимодействии с ответственными подразделениями Банка. Служебная записка-заключение по результатам проверки передается Руководителю или сотруднику подразделения КМБ.

Заключение СЭБ оформляется по упрощенной форме и носит рекомендательный характер. В случае вынесения заключения, не рекомендующего выдачу кредита, в нем должна содержаться краткая аргументация принятого решения. С целью повышения эффективности деятельности за подразделением КМБ закрепляется сотрудник СЭБ, приоритетом, в работе которого будет рассмотрение заявок подразделения КМБ. Параллельно с проведением посещения места бизнеса и местожительства потенциального заемщика, осмотром и оценкой обеспечения, проведением соответствующей проверки СЭБ, осуществляется юридическая экспертиза документов, представленных потенциальным заемщиком, его залогодателями и поручителями.

Юридическая консультация по кредитным сделкам в рамках программы КМБ проводится Юридическим подразделением при возникновении у КЭ вопросов, которые не могут быть разрешены им самостоятельно. Запрос на получение юридической консультации и пакет документов передается в юридическое подразделение в едином виде — электронном или бумажном. Консультация юридическим подразделением оформляется письменным заключением в электронном или бумажном виде соответственно и направляется непосредственно КЭ.

В консультации описываются выявленные замечания, которые необходимо исправить, а также рекомендации по устранению данных замечаний см. Срок предоставления заключения не более 3 рабочих дней с момента получения запроса и полного комплекта документов в подразделение.

Юридическое подразделение оказывает содействие в работе по взысканию просроченной задолженности и юридическое сопровождение реализации залога при отсутствии собственного претензионного подразделения см. Учебное пособие — Ростов-на-дону: Отсутствие запроса в юридическое подразделение на проверку документов считается отсутствием необходимости проверки документов юридическим подразделением.

Максимальный период рассмотрения кредитного проекта от получения заявки до защиты проекта на КК Филиала как правило, не должен превышать 7 рабочих дней. Оценка финансового состояния с необходимыми заключениями СЭБ и юридическим заключением выносятся на Кредитный комитет для принятия решения о возможности и условиях выдачи кредита.

Все соответствующие подразделения немедленно должны провести мероприятия, которые помогут в решении вопроса возвращения кредита согласно решениям Кредитного Комитета. Решение КК фиксируется в Протоколе заседания КК, которое содержит окончательное решение об условиях выдачи кредита.

Каждый участник КК подтверждает свое решение подписью. Приказ согласовывается с Департаментом Корпоративного Кредитования и Президентом банка. Департамент КМБ в лице кредитного специалиста, курирующего данный Филиал, оценивает качество проработки кредитной заявки, соответствие Заемщика критериям программы КМБ и соответствие условий кредитования стандартным условиям.

МКК ЦО должен собраться и рассмотреть предоставленный пакет документов филиала в течение 3 рабочих дней после получения пакета документов.

В случае принятия положительного решения, КЭ подразделения КМБ Филиала начинает сбор всех документов, необходимых для выдачи кредита. В случае положительного решения о выдаче кредита, в решении КК Филиала, МКК ЦО указываются условия выдачи, включая исправления замечаний юридического подразделения, которые необходимо устранить. Решение КК Филиала, МКК ЦО утрачивает свою силу по истечении 30 дней с момента принятия соответствующего решения, в случае если кредитный договор не был заключен за этот период.

В журнале регистрации кредитных заявок КЭ делает отметку об отказе. Документы подшиваются в папку отказов. Оплата страхового взноса осуществляется за счет заемщика или собственника имущества. При наличии у заемщика ранее оформленного страхового полиса вносятся соответствующие изменения в страховой полис, согласно которого выгодоприобретателем является Банк. После принятия положительного решения, КЭ оформляет проекты всех документов, необходимых для выдачи кредита и подписания кредитного договора, договоров залога и поручительства.

Все необходимые договоры для кредитования оформляются на основе типовых кредитных договоров, разработанных и утвержденных для каждого вида кредитного продукта, и соответствующих им обеспечительных договоров. Если никаких изменений по сравнению с утвержденными типовыми формами не вносилось, КЭ передает тексты договоров без передачи их на экспертизу в юридическое подразделение на проверку НО;.

Все изменения в обязательном порядке должны быть согласованы руководителем юридического подразделения и руководителем подразделения КМБ. Кредитный договор, договоры залога, договоры поручительства, не требующие нотариального удостоверения, оформляются в трех экземплярах — один для заемщика и два для Банка. Один экземпляр каждого договора по кредитной сделке Банка, передается в подразделение Центрального офиса, на которое возложены функции по архивации документов Банка.

При заключении дополнений и изменений к действующим договорам эти дополнения также в обязательном порядке подлежат передаче в подразделение Центрального офиса, на которое возложены функции по архивации документов Банка в течение 5 рабочих дней с даты подписания кредитно-обеспечительной документации.

Второй экземпляр каждого договора по кредитной сделке хранится в хранилище филиала. В кредитном досье вместе с другими документами по кредитной сделке хранятся копии договоров. Контроль правильности оформления и наличия всех необходимых документов проводит КЭ совместно с Руководителем подразделения КМБ. Для этого КЭ предоставляет пакет документов:. Руководитель подразделения КМБ проверяет правильность оформления и наличие всех необходимых документов, после чего визирует все договоры.

Перед подписанием договоров со стороны клиента и Банка, один пакет проектов договоров должен быть завизирован руководителем подразделения КМБ. Завизированные договора подписываются в первую очередь заемщиком, залогодателем, поручителем его руководителем или уполномоченным им лицом и главным бухгалтером , далее ставится печать заемщика залогодателя, поручителя , и только затем эти документы подписываются Руководителем Банка или уполномоченным лицом , главным бухгалтером или уполномоченным лицом , подписи, которых скрепляются печатью Банка.

Подписание договоров со стороны заемщика, его залогодателей и поручителей должно производиться только в присутствии сотрудника Банка. При этом сотрудник Банка заверяет последние листы договоров, дополнительные соглашения к договорам, остающиеся в Банке, пометкой: В случае если обеспечением по кредиту выступает залог транспортного средства, одновременно с подписанием договора залога должна производиться передача Паспорта транспортного средства ПТС согласно Акта приема-передачи ПТС.

Бухгалтерское оформление выдачи кредита, погашение кредита и процентов, закрытия кредита. Бухгалтерская служба ведет учет кредитных операций в соответствии с внутренними нормативными документами Банка и нормативными документами Банка России на основании соответствующих распоряжений подразделения КМБ, инструкций, регламентирующих учетные операции.

Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредитных средств и их возврату, по начислению и уплате процентов, по формированию резервов и других операций осуществляется в соответствии с действующими нормативными документами Банка России и Учетной политикой Банка. Под мониторингом подразумевается отслеживание текущего финансового состояния клиента с получением необходимых финансовых и прочих данных, которые могут повлиять на погашение кредита, проверка наличия и состояния залога, контроль за погашением кредита.

Мониторинг нужен для проверки того, насколько хорошо клиент выполняет условия, предоставленного ему кредита, давая возможность КЭ выявить возможные проблемы, и, следовательно, предпринять быстрые меры по их устранению. Полученные данные после мониторинга также дают ценную информацию для оценки ситуации в целом т. По факту проведенного мониторинга КЭ вносит данные в Отчет о мониторингах не позднее последнего дня месяца, когда был проведен мониторинг см.

Проверка целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам и ИП на расчетный счет: Для подтверждения целевого использования Кредита заемщик юридическое лицо или ИП должен предоставить копии следующих документов:. Экстренный мониторинг — дополнительный мониторинг, который проводится незамедлительно в следующих случаях:. При возникновении просроченной задолженности КЭ, который несет ответственность за сопровождение данного кредита, обязан незамедлительно довести данную информацию до руководителя подразделения КМБ.

В течение трех рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности КЭ, который несет ответственность за сопровождение данного кредита, обязан:. Службы Филиала в течение 3 рабочих дней предоставляют в подразделение КМБ Филиала, заключение с детальным анализом и предложениями по выходу из создавшейся ситуации.

Если на месте ведения бизнеса должник отсутствует или деятельность прекращена, обязательно посещение места проживания и регистрации. Информацию, собранную при проведении экстренного мониторинга вместе с заключениями служб Филиала, КЭ выносит на рассмотрение КК Филиала не позднее 10 рабочих дней с даты возникновения просроченной задолженности с целью принятия решения по проведению дальнейших мероприятий для ее погашения.

Подразделение КМБ Филиала не позднее следующего дня, после проведения КК в виде служебной записки доводит информацию с полным анализом и предложениями по выходу из создавшейся ситуации до Директора Департамента КМБ. Директор Департамента КМБ в день получения служебной записки доводит информацию до непосредственного Руководителя, курирующего кредитную деятельность Банка.

Мероприятия по погашению просроченной задолженности включают применение всех законных способов для того, чтобы обеспечить погашение кредита. Всегда необходимо добиваться полного погашения кредита, поскольку это оказывает психологическое воздействие на других заемщиков.

Рекомендуемые мероприятия по погашению просроченной задолженности с Должниками, которые согласны сотрудничать с Банком и проблемы которых носят временный характер:.

В дальнейшем работа ведется в соответствии с отдельными действующими положениями и другими нормативными документами Банка, регламентирующими порядок работы с проблемной задолженностью. Вынесение и учет просроченной задолженности на соответствующих счетах, изменение категории качеств кредитного продукта и формирование резерва на возможные потери по ссудам, погашение просроченной задолженности заемщиком или поручителем, списание безнадежной просроченной задолженности и другие операции осуществляются в соответствии с нормативными документами Банка России и Банка, регламентирующими порядок работы и бухгалтерский учет просроченной задолженности, порядок списания задолженности.

Формирование и регулирование резерва на возможные потери по ссудам и резерва на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера осуществляется в порядке, установленном действующими нормативными документами Банка России и внутренними документами Банка. В исключительных случаях, только с одобрения МКК ЦО и при наличии достаточного обоснования могут произойти отклонения от стандартных условий погашения кредитов.

В таких случаях возможны следующие действия:. Изменение Графика платежей по текущему кредиту. Эта мера может применяться, если клиент столкнулся с серьезными проблемами, такими как болезнь, хищение или резкое падение продаж, и если КЭ может аргументировано обосновать, что проблема с погашением носит временный характер, а желание и возможности клиента погашать кредит не вызывают сомнения.

Срок реструктуризированного кредита может оказаться более долгим, чем текущий срок кредита. Кредитные досье подлежат хранению в запирающихся металлических шкафах непосредственно в подразделениях КМБ. После полного погашения задолженности прекращения обязательств по основному долгу и процентам КЭ:.

Хранение закрытого кредитного досье осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка. Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным актом Банка. Данный Порядок кредитования малого бизнеса вступает в силу с момента его утверждения приказом по Банку.

Перечень документов по потенциальному Заемщику и поручителю в случае консолидации бизнеса:. Перечень документов по потенциальному Залогодателю и поручителю.

Допускается возможность изготовления копий с предоставленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры комнаты физическим лицом. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам обязательно, если квартира перешла в собственность по договору дарения или свидетельству о праве на наследство.

Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на недвижимое имущество данные, указанные в выписке действительны только на день ее выдачи. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры комнаты юридическим лицом. Решение уполномоченного органа юр.

Для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. Документы, необходимые для передачи в залог жилого дома земельного участка с расположенным на нем жилым домом физическим лицом www. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом БТИ, Ростехинвентаризация и т.

Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ. Документы, необходимые для передачи в залог жилого дома земельного участка с расположенным на нем жилым домом юридическим лицом. Документы, необходимые для передачи в залог нежилого здания части нежилого здания, земельного участка с расположенным на нем нежилым зданием физическим лицом. Документы, необходимые для передачи в залог нежилого здания части нежилого здания, земельного участка с расположенным на нем нежилым зданием юридическим лицом.

Технический паспорт на нежилое здание если закладывается часть здания, выписка из технического паспорта. Решение уполномоченного органа об отчуждении нежилого помещения части нежилого помещения если сделка для юр. Документы, необходимые для передачи в залог предприятия как имущественного комплекса. Согласие собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа распространяется на договоры ипотеки, предметом которых являются имущественные комплексы предприятия , принадлежащие государственным или муниципальным унитарным предприятиям на праве хозяйственного ведения.

Если предприятие находится в федеральной собственности согласие дает Министерство имущественных отношений РФ, а если в собственности субъектов Федерации или муниципальной собственности — соответствующие комитеты по имуществу. Остальные документы запрашиваются идентично с документами необходимыми для передачи в залог нежилого здания.

Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка физическим лицом. Справка о нормативной стоимости земельного участка если цена не указана в кадастровых планах ;. Согласие супруга ги на залог если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки.

Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка юридическим лицом. Решение уполномоченного органа о передаче в залог земельного участка если сделка для юр. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства юридическим лицом. Проектно — техническая документация необходима в случаях, когда регистратор предполагает, что заявленный на регистрацию объект является самовольной постройкой, поскольку разрешение выдано на строительство другого объекта.

Целесообразно в этих случаях запросить заключение органов госархстройнадзора, поскольку решение вопроса о соответствии возведенного объекта утвержденной проектно-сметной документации не должно входить в компетенцию регистратора. Документы, подтверждающие отсутствие прав третьих лиц на объект незавершенного строительства инвестора, подрядчика и т.

Свидетельство на право собственности или бессрочного пользования на землю, либо договор аренды с отметкой о выкупе арендных прав. Решение уполномоченного органа о передаче в залог объекта незавершенного строительства, если сделка для юр. В соответствии с п. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства физическим лицом. В качестве Гарантий при заключении сделки могут выступать: Выплата стоимости приобретаемого в лизинг оборудования, а также налогов за него производится не единовременно, а в течение 2—5 лет в соответствии с графиком лизинговых платежей.

Эти же средства не выводятся единовременно из оборота лизингополучателя и, оставаясь в нем, приносят дополнительную прибыль. Существует возможность, к основной норме амортизации применять специальный коэффициент ускорения, но не выше 3-х, что позволяет уменьшить налог на имущество предприятия. В нынешней экономической ситуации в России инфляция рубля вносит дополнительный и весьма существенный эффект. Получить имущество по лизингу, как правило, проще, чем ссуду на его приобретение, т.

Лизинговое соглашение более гибко, чем ссуда, т. Это особенно актуально в условиях дефицита финансовых средств. Для рассмотрения лизинговой сделки необходимо представить в Банк:. Бизнес-план или ТЭО технико-экономическое обоснование выплаты лизинговых платежей с разбивкой по месяцам — cash flow , отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение срока, на который оформляется лизинг с указанием источников погашения текущих процентов и ссуды, планируемых доходов и расходов предприятия.

Копии, заверенные нотариально или уполномоченным лицом лизингополучателя, залогодателя, поручителя, продавца. УСТАВ предприятия нотариально заверенная копия лизингополучателя, залогодателя, поручителя, продавца. Предоставить копии договоров по двум — трем крупнейшим дебиторам.

ВЫПИСКИ по расчетным и текущим счетам из обслуживающих банков за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам оборотно-сальдовая ведомость. ВЫПИСКИ по закрытым и действующим кредитам в других банках копиикредитных договоров и договоров залога, по действующим кредитам, кредитных договоров по погашенным кредитам, выписки по ссудным счетам погашенных кредитов, сводная информация по графикам погашения текущих кредитов и имуществу, обремененному залогом.

Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в соответствии с которым арендодатель далее — лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором далее — лизингополучатель имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Гражданский Кодекс РФ ст. Сегодня многие российские предприятия испытывают трудности, связанные с привлечением долгосрочных финансовых ресурсов на покупку современного оборудования и переход на новые технологии, а также с получением официальных налоговых льгот на приобретение основных средств производства.

Лизинг является особым инвестиционным и финансовым инструментом, который способен решить эту проблему см. Использование лизингового инструмента во всех цивилизованных странах подтвердило его очевидные преимущества по сравнению с прямой покупкой объектов основных фондов В.

Официальное использование возможностей легальной оптимизации финансовых потоков и налоговых выгод:. Все лизинговые платежи в полном объеме Лизингополучатель относит на себестоимость продукции, работ и услуг, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Схема стандартной лизинговой сделки выглядит следующим образом www. Лизингополучатель самостоятельно определяет Поставщика, а также согласовывает примерные условия Договора купли-продажи цена, срок, условия поставки, необходимую комплектацию автомобиля или оборудования и т. Лизингополучатель предоставляет компании заявку и полный пакет документов в соответствии с требованиями лизинговой компании. Компания рассматривает документы лизингополучателя в течение 5—7 дней и выносит решение о возможности реализации лизингового проекта.

Компания приобретает объект лизинга далее Имущество у фирмы-Поставщика подписывается Договор купли-продажи. Компания по Договору лизинга передает Имущество Лизингополучателю во временное владение и пользование на определенный срок. Срок действия договора лизинга выбирается в соответствии с существующими нормами амортизации на объект лизинга. В соответствии с условиями Договора лизинга и Графиком лизинговых платежей Лизингополучатель осуществляет ежемесячные лизинговые платежи.

Лизингополучатель либо Лизингодатель по договоренности сторон принимает на себя обязательство застраховать Имущество от утраты гибели , повреждения, а также страхование гражданской ответственности на срок действия Договора лизинга в выбранной Лизингодателем страховой компании. По окончании срока действия Договора лизинга и при выполнении Лизингополучателем обязательств по Договору лизинга, Имущество переходит в собственность Лизингополучателя см.

Перечень документов, представляемых клиентом — лизингополучателем для рассмотрения лизингового проекта. Копии учредительных документов, заверенные печатью организации, в действующей редакции нотариальное заверение не требуется:.

Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на 1 января текущего года и на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа. Возможность ускоренной амортизации основных средств, благодаря которой происходит сокращения налогов на имущество и на прибыль. Компания-лизингополучатель должна обладать достаточным опытом ведения бизнеса в отрасли, в которой используется передаваемое в лизинг оборудование не менее 2 лет. Факторинг — это финансовый сервис, необходимый для любой компании, которая стремится обеспечить рост продаж, ликвидировать кассовые разрывы и увеличить оборотный капитал.

Остатки средств за вычетом комиссии Фактора зачисляются на Ваш расчетный счет по мере их фактической оплаты покупателем на факторинговый счет Банка см. В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие четыре основных компонента в Российской Федерации — три компонента:.

Комиссия за финансовый сервис зависит от среднемесячного оборота клиента по факторингу и количества дебиторов, переданных на обслуживание. Данный вид комиссии взимается от суммы накладной. Оборот поставщика считается по отгрузке. Стоимость обработки документов и комиссия за финансовый сервис не зависят от размера досрочного платежа и от времени пользования денежными ресурсами, поэтому не могут рассчитываться в процентах годовых. Экономический смысл взимания указанных комиссий состоит в оплате Фактору услуг по обеспечению минимально рискованной политике товарного кредитования поставщика.

По окончании месяца комиссия за факторинговое обслуживание пересматривается и может быть изменена в соответствии с тарифным планом в зависимости от статистики основных показателей: Оплата дополнительного рабочего времени курьера на подвоз документов в банк;.

Оплата дополнительного рабочего времени сотрудников бухгалтерии на выполнение связанных с факторинговым обслуживанием проводок. Получение дополнительной прибыли за счет возможности увеличить объем продаж, получив от фактора необходимые для этого оборотные средства. Экономия на неоправданных затратах, связанных с получением банковского кредита.

В отличие от банковского кредитования при факторинговом обслуживании, получая финансирование своих продаж, поставщик перестает нести следующие расходы:. Кроме этого, финансирование в рамках факторингового обслуживания выплачивается сверх банковского лимита кредитования, который может быть использован поставщиком, например, для целей открытия аккредитива без покрытия, получения гарантии, вексельного кредита и т. Экономия за счет появления возможности закупать товар у своих поставщиков по более низким ценам.

Такая возможность появляется за счет того, что клиент факторинговой компании, получая значительную часть от суммы поставки в день поставки, и, теряя тем самым зависимость от соблюдения своими дебиторами платежной дисциплины, может пойти на сокращение срока отсрочки платежа при закупках товаров и потребовать от своих поставщиков лучших ценовых условий на закупаемый товар.

Кроме того, он получает гарантию защиты от штрафных санкций со стороны кредиторов при несвоевременных расчетах с ними, вызванных кассовым разрывом. Защита от потерь при неоплате или несвоевременной оплате дебиторами за поставленный им товар. Защита от упущенной выгоды от потери клиентов за счет невозможности при дефиците оборотных средств предоставлять покупателям конкурентные отсрочки платежа и поддерживать достаточный ассортимент товаров на складе.

Защита от потерь, связанных с отсутствием или недостаточностью непредвзятого контроля за продажами и платежами. Даже если поставщику кажется, что сегодня у него достаточно человеческих и финансовых ресурсов для текущей деятельности, при росте оборота без поддержки факторинговой компании дефицит ресурсов может превратится в главный тормоз развития.

Ставка за использование денежных ресурсов взимается от суммы финансирования и зависит от среднего срока оборачиваемости активов по всем дебиторам, переданным на факторинговое обслуживание.

Частны лица инвестируют собственные средства в компании на начальных стадиях, обладающие значительным потенциалом роста, как правило, без предоставления какого-либо залога. Они ставят своей целью продать свою долю в компании через несколько лет, получив при этом доход, многократно превышающий первоначальные инвестиции см. Это состоятельные люди, инвестирующие собственные средства в частные компании на начальных стадиях развития, обладающие значительным потенциалом роста, как правило, без предоставления какого-либо залога.

Характерной особенностью такого способа инвестирования является то, что инвестор, не являясь бедным человеком, не имеет необходимости извлекать полученную компанией прибыль. Его цель — реинвестируя всю полученную компанией прибыль, максимально увеличить стоимость компании и, по истечении оговоренного срока, продать свою долю в компании, многократно увеличив свои первоначальные вложения.

Этот срок обычно составляет 3—7 лет. Это успешные предприниматели, имеющие значительный опыт развития собственного бизнеса. Меньшая часть — высокооплачиваемые специалисты в крупных компаниях, такие как топ-менеджеры, консультанты, адвокаты и т. Согласно западным исследованиям средний возраст составляет 45—65 лет. Они являются важнейшим классом инвесторов, заполняющим разрыв между первоначальными вложениями собственников компаний, их родственников и друзей с последующими источниками финансирования, такими как традиционный венчурный капитал, банковское финансирование, размещение акций на бирже и т.

Мало кто кроме них решается вкладывать деньги в рисковые проекты, которые не имеют достаточного обеспечения. Иногда это только хорошая бизнес-идея, и все, на чем основывает свое решение бизнес-ангел — это уверенность в том, что предприниматель способен реализовать свой проект. Немалую роль в принятии решения играют личные симпатии инвестора, ведь он выбирает себе партнера на ближайшие несколько лет. Учебное пособие — Ростов-на-дону: Подтверждение правоспособности клиентов и поручителей производится Кредитным Экспертом.

Отсутствие запроса в юридическое подразделение на проверку документов считается отсутствием необходимости проверки документов юридическим подразделением. Максимальный период рассмотрения кредитного проекта от получения заявки до защиты проекта на КК Филиала как правило, не должен превышать 7 рабочих дней.

Оценка финансового состояния с необходимыми заключениями СЭБ и юридическим заключением выносятся на Кредитный комитет для принятия решения о возможности и условиях выдачи кредита. Кредитный Комитет Филиала собирается по мере необходимости. Кредит считается утвержденным, если решение принято большинством голосов. В полномочия КК Филиала входит право принимать решения:.

Все соответствующие подразделения немедленно должны провести мероприятия, которые помогут в решении вопроса возвращения кредита согласно решениям Кредитного Комитета. Это выступление должно включать:. Решение КК фиксируется в Протоколе заседания КК, которое содержит окончательное решение об условиях выдачи кредита. Каждый участник КК подтверждает свое решение подписью. Приказ согласовывается с Департаментом Корпоративного Кредитования и Президентом банка. Департамент КМБ в лице кредитного специалиста, курирующего данный Филиал, оценивает качество проработки кредитной заявки, соответствие Заемщика критериям программы КМБ и соответствие условий кредитования стандартным условиям.

МКК ЦО должен собраться и рассмотреть предоставленный пакет документов филиала в течение 3 рабочих дней после получения пакета документов. В случае принятия положительного решения, КЭ подразделения КМБ Филиала начинает сбор всех документов, необходимых для выдачи кредита. В случае положительного решения о выдаче кредита, в решении КК Филиала, МКК ЦО указываются условия выдачи, включая исправления замечаний юридического подразделения, которые необходимо устранить.

Решение КК Филиала, МКК ЦО утрачивает свою силу по истечении 30 дней с момента принятия соответствующего решения, в случае если кредитный договор не был заключен за этот период.

В журнале регистрации кредитных заявок КЭ делает отметку об отказе. Документы подшиваются в папку отказов. Оплата страхового взноса осуществляется за счет заемщика или собственника имущества. При наличии у заемщика ранее оформленного страхового полиса вносятся соответствующие изменения в страховой полис, согласно которого выгодоприобретателем является Банк.

После принятия положительного решения, КЭ оформляет проекты всех документов, необходимых для выдачи кредита и подписания кредитного договора, договоров залога и поручительства.

Все необходимые договоры для кредитования оформляются на основе типовых кредитных договоров, разработанных и утвержденных для каждого вида кредитного продукта, и соответствующих им обеспечительных договоров. Договоры и сопутствующие документы для выдачи кредита.

Если никаких изменений по сравнению с утвержденными типовыми формами не вносилось, КЭ передает тексты договоров без передачи их на экспертизу в юридическое подразделение на проверку НО;. Все изменения в обязательном порядке должны быть согласованы руководителем юридического подразделения и руководителем подразделения КМБ. Кредитный договор, договоры залога, договоры поручительства, не требующие нотариального удостоверения, оформляются в трех экземплярах — один для заемщика и два для Банка.

Один экземпляр каждого договора по кредитной сделке Банка, передается в подразделение Центрального офиса, на которое возложены функции по архивации документов Банка. При заключении дополнений и изменений к действующим договорам эти дополнения также в обязательном порядке подлежат передаче в подразделение Центрального офиса, на которое возложены функции по архивации документов Банка в течение 5 рабочих дней с даты подписания кредитно-обеспечительной документации.

Второй экземпляр каждого договора по кредитной сделке хранится в хранилище филиала. В кредитном досье вместе с другими документами по кредитной сделке хранятся копии договоров. Контроль правильности оформления и наличия всех необходимых документов проводит КЭ совместно с Руководителем подразделения КМБ. Для этого КЭ предоставляет пакет документов:. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;. Руководитель подразделения КМБ проверяет правильность оформления и наличие всех необходимых документов, после чего визирует все договоры.

Перед подписанием договоров со стороны клиента и Банка, один пакет проектов договоров должен быть завизирован руководителем подразделения КМБ. Завизированный пакет договоров, после подписания сторонами остается на хранении в Банке.

Завизированные договора подписываются в первую очередь заемщиком, залогодателем, поручителем его руководителем или уполномоченным им лицом и главным бухгалтером , далее ставится печать заемщика залогодателя, поручителя , и только затем эти документы подписываются Руководителем Банка или уполномоченным лицом , главным бухгалтером или уполномоченным лицом , подписи, которых скрепляются печатью Банка. Подписание договоров со стороны заемщика, его залогодателей и поручителей должно производиться только в присутствии сотрудника Банка.

При этом сотрудник Банка заверяет последние листы договоров, дополнительные соглашения к договорам, остающиеся в Банке, пометкой: В случае если обеспечением по кредиту выступает залог транспортного средства, одновременно с подписанием договора залога должна производиться передача Паспорта транспортного средства ПТС согласно Акта приема-передачи ПТС.

При необходимости имущество принимается в заклад с составлением передаточного акта. Бухгалтерское оформление выдачи кредита, погашение кредита и процентов, закрытия кредита. Бухгалтерская служба ведет учет кредитных операций в соответствии с внутренними нормативными документами Банка и нормативными документами Банка России на основании соответствующих распоряжений подразделения КМБ, инструкций, регламентирующих учетные операции.

Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредитных средств и их возврату, по начислению и уплате процентов, по формированию резервов и других операций осуществляется в соответствии с действующими нормативными документами Банка России и Учетной политикой Банка. Под мониторингом подразумевается отслеживание текущего финансового состояния клиента с получением необходимых финансовых и прочих данных, которые могут повлиять на погашение кредита, проверка наличия и состояния залога, контроль за погашением кредита.

Мониторинг нужен для проверки того, насколько хорошо клиент выполняет условия, предоставленного ему кредита, давая возможность КЭ выявить возможные проблемы, и, следовательно, предпринять быстрые меры по их устранению. Полученные данные после мониторинга также дают ценную информацию для оценки ситуации в целом т. Особое внимание должно уделяться новым заемщикам и долгосрочным кредитам.

По каждому Заемщику ведется Отчет о мониторингах, который хранится в кредитном досье. По факту проведенного мониторинга КЭ вносит данные в Отчет о мониторингах не позднее последнего дня месяца, когда был проведен мониторинг см. Телефонный мониторинг — проводится по всем кредитам. За 2—3 дня до даты платежа по кредиту КЭ проводит беседу с клиентом по телефону с целью:.

Телефонный мониторинг не фиксируется в документарном виде. Проверка целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам и ИП на расчетный счет: Для подтверждения целевого использования Кредита заемщик юридическое лицо или ИП должен предоставить копии следующих документов:. Экстренный мониторинг — дополнительный мониторинг, который проводится незамедлительно в следующих случаях:.

При возникновении просроченной задолженности КЭ, который несет ответственность за сопровождение данного кредита, обязан незамедлительно довести данную информацию до руководителя подразделения КМБ.

В течение трех рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности КЭ, который несет ответственность за сопровождение данного кредита, обязан:. Службы Филиала в течение 3 рабочих дней предоставляют в подразделение КМБ Филиала, заключение с детальным анализом и предложениями по выходу из создавшейся ситуации. Если на месте ведения бизнеса должник отсутствует или деятельность прекращена, обязательно посещение места проживания и регистрации. Информацию, собранную при проведении экстренного мониторинга вместе с заключениями служб Филиала, КЭ выносит на рассмотрение КК Филиала не позднее 10 рабочих дней с даты возникновения просроченной задолженности с целью принятия решения по проведению дальнейших мероприятий для ее погашения.

Подразделение КМБ Филиала не позднее следующего дня, после проведения КК в виде служебной записки доводит информацию с полным анализом и предложениями по выходу из создавшейся ситуации до Директора Департамента КМБ.

Директор Департамента КМБ в день получения служебной записки доводит информацию до непосредственного Руководителя, курирующего кредитную деятельность Банка. Мероприятия по погашению просроченной задолженности включают применение всех законных способов для того, чтобы обеспечить погашение кредита. Всегда необходимо добиваться полного погашения кредита, поскольку это оказывает психологическое воздействие на других заемщиков. Рекомендуемые мероприятия по погашению просроченной задолженности с Должниками, которые согласны сотрудничать с Банком и проблемы которых носят временный характер:.

В дальнейшем работа ведется в соответствии с отдельными действующими положениями и другими нормативными документами Банка, регламентирующими порядок работы с проблемной задолженностью. Вынесение и учет просроченной задолженности на соответствующих счетах, изменение категории качеств кредитного продукта и формирование резерва на возможные потери по ссудам, погашение просроченной задолженности заемщиком или поручителем, списание безнадежной просроченной задолженности и другие операции осуществляются в соответствии с нормативными документами Банка России и Банка, регламентирующими порядок работы и бухгалтерский учет просроченной задолженности, порядок списания задолженности.

Шевчук Данная книга написана на основе работы в банках и на опыте кредитного консалтинга — оказания консультационных услуг в сфере привлечения кредитного и инвестиционного финансирования. Полный текст статьи "Бухгалтерской аутсорсинг". Как сократить накладные расходы?

Любой организаци важно соблюдать баланс между качеством непрофильных бизнес-процессов и размером накладных расходов. Как открыть свой бизнес? Что нужно для открытия своего бизнеса? Само собой, что нужно пусть и не know-how, но по меньшей мере идея бизнеса, опыт или способности и, несомненно, ресурсы. В чем бы не состояла идея и каким бы профессионалом своего дела не был бизнесмен, все равно необходимо профессиональное бизнес-планирование, поиск ресурсов персонал, инвестиции , консультирование по специфическим, например, юридическим вопросам и т.

Мы успешная аутсорсинговая компания и очень рады, что становится все больше и больше бизнесменов, применяющих принцип аутсорсинга в своем бизнесе! И если Вы зашли на наш сайт — значит Вы не исключение, а правило - современный и динамичный представитель среднего или малого бизнеса. Вне зависимости от сути проблемы или задачи, с которой Вы пришли на сайт нашей аутсорсинговой компании, мы уверены, что наша команда профессионалов поможет Вам!

Постановка и ведение бухгалтерского учета. Сдача бухгалтерской и налоговой отчетности, в том числе нулевой отчетности. Помощь в прохождении проверок. Восстановление и оптимизация учета.

4 апр. г. - Объем кредитов малому и среднему бизнесу в России в году вырос онлайн-кредитование и технологии кредитного анализа на. Кредит на приобретение жилой недвижимости (квартиры) и на долевое участие в строительстве жилья в рамках сотрудничества с ООО "Новые. Бизнес-кредит: технологии получения. Раздел II. Кредитный цикл (Д. А. Шевчук) Перейдите на сайт, чтобы читать книгу целиком.

Найдено :

Случайные запросы