Развитие малого бизнеса (4) - Реферат , страница 1

Данный процесс уже происходит в реальности, правительство уже сделало определенные шаги на этом пути, поэтому тема, затрагиваемая в данном курсовой представляется наиболее актуальной, нежели другие темы, связанные с безработицей. Таким образом, цель курсовой можно сформулировать как ряд кратких и емких вопросов: Каким образом развитие малого предпринимательства отразится на уровне безработицы в республике?

Какие шаги предпринимает правительство для поддержки малого бизнеса? Каковы перспективы развития подобного бизнеса в Казахстане? К сожалению, в Казахстане ситуация все еще остается иной. Разве страна бедна ресурсами? За предпринимательством в Казахстане будущее, процесс накопления критической массы неизбежно приведет к "предпринимательскому буму".

Поэтому на данном этапе чрезвычайно важно изучить поведение бизнесмена, чтобы в последствии не допускать ошибок , сделанных ранее. Далее я попытаюсь изложить материал малом и среднем бизнесе, о его сущности , видах , субъектах , развитии , гос. Теоретические основы малого и среднего бизнеса. Английский профессор Алан Хоскинг утверждает: Термин "интрапренер" был введен в оборот американским исследователем Г.

Появление интрапренерства связано с тем фактором, что многие крупные производственные структуры переходят на предпринимательскую форму организации производства. Предпринимательство характеризуется обязательным наличием инновационного момента — будь то производство нового товара, смена профиля деятельности или основание нового предприятия. Хочу больше похожих работ Главная Опубликовать работу Правообладателям Написать нам О сайте.

Таможенные пошлины их виды, порядок исчисления и уплаты 1. Актуальность данной темы обусловлена в первую очередь неизбежным сотрудничеством стран мира между собой посредством международной торговли. Ипотечное кредитование в России.

Проблемы и пути и решения. Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проб Формы и методы воздействия государственных финансов на социальную сферу - транспорт. Транспорт, наряду с другими инфраструктурными отраслями, обеспечивает базовые условия жизнедеятельности общества, являясь важным инструментом достижен Пластиковые карты виды, сущность. Способы безналичного расчета характеризуются порядком списывания средств со счетов.

В силу этого потребительская стоимость в малом бизнесе опосредована и проявляется дополнительно. Стоимость новшества в малом бизнесе не имеет прямой связи с трудом, вложенным в его производство, как и со временем, в рамках которого этот труд был затрачен. Эта стоимость определяется исключительно тем эффектом, который новшество создает в производстве, т. Сказанное относится и к цене новшества. Ее сущность может быть определена как выраженная в деньгах стоимость эффекта, полученного с использованием новшества.

Особенности стоимости новшества определяют и специфику его цены, и способ ее образования рисунок 1. В настоящее время многими предпринимателями при определении цены на новшества допускается ряд характерных ошибок:.

Цена ,построенная путем учета затрат, не является стоимостью новшества и ничем в принципе не отличается от простого возмещения затрат;.

Экономический эффект работает как сравнительная категория в аналитической, а не практической области, и не может быть использован в условиях рынка новшеств;. Но эта прибыль не может служить мерой эффективности научного труда новшества , и ее стимулирующее влияние практически несопоставимо с понесенными затратами.

Причиной этих ошибок являются нечеткие преставления о характере научного труда, главная особенность которого заключается в том, что он может создавать прибавочной продукт, многократно превышающий затраты на его получение; - о продукте научного труда, который только при определенных условиях может быть приравнен к товарной продукции в силу возможностей его использования в материальном производстве с целью удовлетворения конкретной общественной потребности и получения прибыли.

Если новшество в малом бизнесе применяется непосредственно в материальном производстве, то цена должна исходить из ожидаемых экономических результатов именно этого производства цена фактора производства.

Во всех остальных случаях в условиях рынка цена на него всегда является условной. Исключительную важность для рынка новшеств приобретает взаимодействие инновационной организации продавца новшеств и покупателя.

Практика показывает, что в условиях рынка покупатель новшества не может его проверить до того , как он совершил сделку. В результате он всегда опасается за качество новшества и занижает цену на него, страхуя свой риск.

Инновационная организация в малом предпринимательстве, сталкиваясь с осторожным поведением покупателя, обусловленным асимметричностью рыночной информации о качестве новшеств, может попытаться снизить порог недоверия, используя вместо кардинальных новшеств набор комбинации известных технических решений.

Каковы же возможности уменьшения асимметричности информации о качестве новшеств? На наш взгляд, это; повышение инновационной репутации продавца предприниматели больше доверяют характеристикам новшеств в том случае, когда продавец им известен и имеет хорошую репутацию в промышленности или на рынке товаров ; адресность новшества и информирование будущих покупателей предпринимателей в процессе создания новшества. Вообще следует отметить, что активность и адресность в этом вопросе сокращают временной отрезок от момента появления новшества до его коммерческой реализации.

Ожидаемая цена новой продукции или продукции, произведенной с использованием новшеств в малом бизнесе, определяется несколькими способами:. Цена на новую продукцию или продукцию, произведенную с использованием новшеств, рассчитанная на конкретный период времени, не является фиксированной и подлежит дальнейшей корректировке в связи с уточнением исходных данных по мере прохождения этапов инновационного цикла и изменениями внешних экономических условий. Предприниматель обязан обязательно попытаться определить риск по объекту нововведения; наметить источники финансирования денежные средства, имущество, другие активы и обязательства и организационную форму реализации проекта, продумать формы защиты своих инвестиций и др.

Что касается рисков по объекту нововведения в малом бизнесе, то их существует несколько видов. Рыночный риск - это возможность потери инвестируемого капитала в связи с движением спроса и предложения на продукцию и цен на факторы производства. Бизнес — риск выражается степенью достоверности экономической оценки эффективности нововведения и, в частности, длительности инвестиционного периода.

Финансовый риск связан со снижением покупательной способности денег и обесцениванием активов в период инвестирования и коммерческой реализации. Отсюда возникает необходимость проработки финансового аспекта инновационного проекта.

Решение об инвестировании определенного нововведения предприниматель принимает, следуя соответствующей, не раз проверенной и оправдавшей себя стратегии и тактике инновационного бизнеса. Организационное проектирование инноваций в малом бизнесе включает в себя:. Конечно, все применяемые расчеты, виды проектирования и сценарии в этих случаях отражают лишь прогнозные характеристики и часто носят противоречивый характер, поскольку учесть все факторы в строго формализованном виде невозможно из-за отсутствия показателя интегрального эффекта по проекту.

Кроме того в малом бизнесе, перспективы нововведений зависят обычно и от субъективных интересов участников. В силу этого предприниматель всегда рискует, принимая решение об инвестициях в производство. И помочь ему реально может лишь правильный выбор стратегии бизнеса, квалифицированная технико-экономическая оценка нововведения и разумная современная организация инновационного процесса. Инновационная деятельность в малом предпринимательстве, ее экономическая эффективность и особенности финансирования, создание и внедрение любого новшества требуют обычно довольно существенных инвестиций, что повышает стоимость всего предприятия.

До сих пор весьма важным остается вопрос поиска наиболее надежных методов по оценке эффективности инновационного бизнеса. В финансировании инновационного бизнеса в малом предпринимательстве существует своя специфика, требующая новых подходов к этому делу. В основном существуют следующие источники финансирования:. При покупке этих ресурсов в рассрочку или с отсроченным платежом; - лизинг специально заказанного оборудования с отсроченным выкупом его после того, как оно будет поставлено, с разрешением в течение определенного времени использовать его на условиях аренды при этом возможны несколько разновидностей такого лизинга- прямой, оперативный, финансовый и пр.

Финансирование инноваций в малом бизнесе из заемных средств, конечно, более рискованно для фирмы, так как независимо от результатов нововведений кредит придется возвращать чаще всего по частям, задолго до истечения срока кредитного соглашения , выплачивая также проценты как правило, в течение действия кредитного соглашения с непогашенной части основного долга. Однако применительно к вновь организуемому инновационному бизнесу большинство перечисленных источников финансирования инвестиций использовать весьма затруднительно.

Причин здесь, в основном , три. Во-первых, самофинансирование инвестиций здесь невозможно уже в силу того, что инновационный бизнес в малом предпринимательстве чаще всего представляет собой вновь начинаемое предприятие, не имеющее соответствующих фондов. Начальный же уставный капитал в малом бизнесе не может быть серьезным источником финансирования инвестиций, так как его необходимо все время поддерживать на определенном уровне.

Во -вторых, слишком большие технические риски разработки и освоения выпуска новшества, а также высокие коммерческие риски его продаж обычных кредиторов и инвесторов не только мелких, но большинство стратегических попросту отпугивают.

В- третьих, сказывается недостаточная имущественная база вновь организуемой фирмы, не успевшей еще заработать прибылей, которые капитализированы в соответствующие активы, превышающие уставный капитал предприятия. Важную роль здесь играет конкуренция.

Конкуренция в малом бизнесе - это борьба между производителями или поставщиками предприятиями, фирмами за наиболее выгодные условия производства и сбыта в целях получения прибыли. Конкуренция в малом предпринимательстве возникла одновременно с товарным производством, однако лишь при капитализме превратилась в основной рычаг регулирования общественного производства.

К середине 19 в. Он воздействовал на товара производителей исключительно через механизм спроса, заставляя считаться с требованиями потребителей, улучшать качество товаров, повышать производительность труда, расширять производство, снижать издержки. В этот период и определились две основные формы конкуренции в малом бизнесе - внутриотраслевая и межотраслевая.

Внутриотраслевая конкуренция касается товара производителей одной и той же отрасли, когда предприятия с более высокой производительностью труда получают дополнительную прибыль, а технически и организационно отсталые предприятия постепенно разоряются. Внутриотраслевая конкуренция в малом бизнесе стимулирует на предприятиях развитие научно-технического прогресса. Межотраслевая - существует между предприятиями различных отраслей и приводит к переливам капиталов из отраслей, имеющих низкую норму прибыли, в отрасли с высокой ее долей.

Устремляясь в более прибыльные сферы малого бизнеса, капитал способствует расширению наиболее нужных в общественном отношении производств, увеличению предложения наиболее необходимых товаров. В результате цены, в конце концов, падают - снижается прибыль. Утечка капитала из низко прибыльных отраслей приводит к обратному результату в малом предпринимательстве; объём производства начинает сокращаться, спрос на товары, наоборот, в этом случае вскоре начинает расти, поднимаются цены и норма прибыли.

С помощью межотраслевой конкуренции достигается в промышленности некое динамическое равновесие, обеспечивающее получение равной прибыли на равный капитал независимо от того, куда он вложен. Конкуренция в малом бизнесе, таким образом, стимулирует научно - технический прогресс.

Классификация видов конкуренции в малом предпринимательстве зависит от количества и удельного веса производителей на рынке. Соответственно различают совершенную свободную и несовершенную конкуренцию рисунок 2. Каждый человек имеет право заняться предпринимательством или прекратить подобную деятельность;. Рисунок 2 - Экономические последствия совершенной свободной конкуренции в малом бизнесе.

Наиболее важная область соперничества производителей в малом бизнесе - рынки сбыта и потребления. Наряду с борьбой за рынки сбыта возрастает конкуренция за сырьевые рынки, трудовые ресурсы, капитал, право использования научно-технических открытий.

В последнее время особенно обострилась конкуренция в области трудовых ресурсов и использования научно-технических нововведений. Это связано со значительно возросшей наукоёмкостью производства, требованиями дальнейшей его инновации. В последние годы значительные технологические сдвиги в производстве уменьшили преимущества крупносерийного производства, а рентабельность малого бизнеса существенно возросла за счет его гибкости и приспособляемости к динамично меняющемуся рынку.

В малом бизнесе гораздо сильней дух предприимчивости, склонность к риску. Они более восприимчивы к техническим новинкам, достигают быстрой окупаемости затрат. Здесь обычно выше цена успеха и потерь и в силу этого сильнее хозяйственные мотивации. Высокое качество и быстрое обновление ассортимента продукции в малом бизнесе становятся в условиях рыночной экономики важнейшим фактором конкурентоспособности предприятий независимо от форм собственности.

Применительно к предпринимательской деятельности, менеджмент - это самостоятельный вид профессионально осуществляемой деятельности, направленной на достижение в ходе любой хозяйственной деятельности фирмы, действующей в рыночных условиях, определенных намеченных целей путем рационального использования материальных и трудовых ресурсов с применением принципов, функций и методов экономического механизма менеджмента.

У современного менеджмента тысячи вариантов управленческих решений. Подходы, разработанные одной фирмой и хорошо себя зарекомендовавшие, могут оказаться бесполезными и даже вредными для другой. Много вариантность, гибкость, неординарность в хозяйственных решениях, неповторимость тех или иных способов действия в конкретной ситуации-все это характерно для современного делового управления. Теория менеджмента, не давая готовых рецептов, учит, как, зная приемы, способы и пути решения тех или иных управленческих задач, добиваться успеха для конкретного именно предприятия.

Умелое использование принципов классического менеджмента обеспечивает и обладающему известной административно-хозяйственной самостоятельностью менеджеру успех и в сфере производства, и в сбыте, и в обслуживании. Должность менеджера обычно занимают люди с экономическим образованием, специалисты в области маркетинга и финансов. Кроме того, обязан постоянно пополнять багаж своих знаний.

Сегодня во всех промышленно-развитых странах придается большое значение всемирному использованию фактора так называемой социальной ответственности в бизнесе. В соответствии с последними разработками западного менеджмента существуют такие схемы организации труда людей, когда практически каждый рядовой сотрудник может начать использовать весь свой потенциал, все свои возможности для повышения производительности и качества работы, чтобы только, в конечном счете, обеспечить фирме получение максимальной прибыли.

Менеджер должен быть в курсе также последних идей он даже обязан опережать развитие таких событий. Менеджер занимает в обществе особое положение. По отношению к собственнику он - наемный работник. По отношению же к основной части персонала менеджер выступает в роли представителя собственника, выразителя его интересов.

Предприятие — фирма -типичный пример самоорганизующейся системы, обладающей способностью к совершенствованию, самообучению по мере накопления информации и приспособляемостью к изменяющимся условиям внешней среды, накладывающим, разумеется, отпечаток на процессы управления. Так, линейная структура включает в себя два организационных элемента: Эту структуру в малом бизнесе используют небольшие фирмы с однородной и несложной технологией, недостатком линейной организационной структуры является то, что персонал, занятый в производстве, сбыте, распределении продукции, должен в дополнении к своим прямым обязанностям выполнять такие функции, как учет, контроль за качеством , расчетные операции, работа с кадрами.

Зато линейная структура проста, ее легко понять. Ясно очерченные права и обязанности всех участников создают условия для оперативного принятия решений. Линейно - штабную структуру образуют путем создания специализированных служб штабов при каждом линейном руководителе.

Назначение этих служб - изучение соответствующих проблем в целях оказания помощи руководителю, принимающему решение, главное преимущество линейно-штабных структур заключается в том, что линейный персонал может сконцентрировать свое внимание на текущий деятельности. К недостаткам относятся возрастание числа и сложности деловых связей, рост управленческих расходов, снижение оперативности управления. В малом бизнесе огромное значение придается организации работы с информацией.

В теории и практике под управленческими функциями подразумевают планирование работ, организацию их выполнения, выстраивание необходимых мотиваций для выполняющих работу сотрудников и контроль за использованием этих работ все это требует принятия соответствующих решений и коммуникаций - обмена информацией - как для выработки решения, так и для разъяснения его всем членам организации.

В зависимости от источника поступления информация делится на формальную и неформальную. Следует также иметь в виду, что по характеру использования выделяют локальную информацию, которая используется, главным образом, для принятия одного конкретного решения, функциональную, применяемую для характеристики и принятия решения по конкретной функции управления предприятием, а также информацию общего назначения, предназначенную для решения управленческих задач различной функциональной принадлежности.

Известно, что источником информации в малом бизнесе может быть любое звено в каждом уровне управления, а также любой работник в этом звене, в силу этого объем информации на малом предприятии будет зависеть от числа этих уровней и существующей иерархии управления.

Для выработки и реализации управленческих решений требуется знать, какие функциональные подразделения являются производителями исходной информации, а какие - ее потребителями. Управление - по преимуществу интеллектуальный труд, заключающийся в анализе и переработке многочисленных комбинаций возможных действий.

Согласование между собой по содержанию, назначению, времени действия, юридической силе, социально-экономической значимости они образуют единую систему.

Для традиционных решений в малом предпринимательстве характерна повторяемость, высокая стабильность круга задач, по которым они принимаются, определенность последствий реализации, традиционность используемых методов выработки. Для ситуационных- огромное многообразие и случайный характер возникновения задач, многообразие альтернатив и возможных последствий, необходимость использования широкого спектра специальных методов выработки решений и, наконец, необходимость оценки их эффективности с помощью значительного числа критериев, зачастую противоречивых.

Кроме того в малом бизнесе, решения классифицируются еще и по:. Ключевую роль в малом бизнесе играет менеджер. Менеджер занимает в малом предприятии особое положение.

Ниже приведены следующие личностные характеристики, наличие которых обеспечит минимальные затраты на пути к успеху. В работе менеджера много привлекательных сторон: Менеджеру приходится часто решать сложнейшие задачи в условиях критических ситуаций и неопределенных перспектив. В прошлом на должность менеджеров старались подобрать людей с ярко выраженными диктаторскими замашками, поскольку рабочие были в большинстве своем покорной, малообразованной, безликой массой и наилучшим способом обращения с ними считалось принуждение.

В этих условиях формула действий управляющего была: С пониманием того, что рабочих нужно не принуждать к труду, а поощрять, изменились и требования к управляющим.. Главным их достоинством стала способность играть роль лидера, который по-отечески относится к подчиненным, действуя по формуле: Глубокие изменения, происходящие в российском обществе с начала х годов, затрагивают в первую очередь экономику и хозяйственную культуру, где происходят принципиальные изменения, характер которых свидетельствует об определенной преемственности с социалистической и с дореволюционной хозяйственной культурой.

Современная хозяйственная культура характеризуется резкой активизацией индивидуальных практических и предпринимательских ориентацией. Именно с освобождением частной инициативы связываются надежды на обновление экономики и всей общественной жизни в целом.

Важно заметить, что специфические условия переходного периода, необходимость учета сложившейся традиции, а также опыт модернизации многих стран Востока и Запада требует переоценки представлений о рыночной экономике как непременно максимально свободной от государственного регулирования. Так на примере развития экономики США мы видим, что традиционные ценности индивидуализма, свободного предпринимательства, полностью не зависимого от контроля со стороны государства, свободной конкуренции, ориентации на прибыль оказались неадекватными высокотехнологичному и информационному развитию.

Свободное индивидуальное предпринимательство, даже очень крупное, оказалось не в состоянии обеспечивать необходимый уровень научных разработок в сферах информационных технологий, а ориентация на максимальную прибыль без учета государственных и общественных интересов привела к ущемлению позиций американских предпринимателей не только на внешнем, но и на внутреннем рынке. Тогда как японские предприниматели, действуя при мощной финансовой и протекционистской поддержке государства, ориентированы в первую очередь на интересы нации.

Именно отказом японских предпринимателей от теории и практики свободного предпринимательства и от свободной торговли объясняется экономические достижения Японии. Но отказ от системы свободного предпринимательства ставит проблему смены самой модели экономической деятельности и базовой системы ценностей. Однако смена ценностных ориентиров происходит медленно и трудно, культурные ценности и стереотипы оказываются устойчивыми.

Государство, в базовых принципах которого изначально не заложена забота о частном бизнесе, неохотно идет на введение протекционистских мер и оказание финансовой поддержки. Что же касается собственно России, то на данном этапе важнейшей проблемой российской хозяйственной культуры продолжает оставаться соотношение индивида коллектива и государства в экономике.

Реально проводимые сверху реформы не могут не направляться государством, не могут не опираться на сознательную экономическую политику. Кроме того исторически сложилось так, что спор между государством и личностью за хозяйственное лидерство в эпоху социализма всегда решался в пользу государства.

В силу сверхцентрализации экономики, господства плана, что подавляло, собственно, инициативу работника. Хозяйственные функции отчуждались от него и превращались в прерогативу государства и администрации. Предпринимательство как социальная группа, признанная обществом выделилась сравнительно недавно и поэтому проходит пока только начальные этапы своего становления.

Но следует сказать, что в нашем обществе уже наметились определенные тенденции, и идет разработка мер поддержки предпринимательства. Таким образом, предприниматели современной России ориентированы именно на финансовую и социальную помощь государства, ведь только оно может создать механизм гарантий, необходимый малому предпринимательству. Практика государственного содействия немонополистическому сектору экономики развитых стран показывает, что правительственный выбор основных направлений этого содействия происходит на основе исследований данного круга проблем.

Поэтому важнейшая задача органов власти определить приоритетные направления развития малого бизнеса. В России к таким направлениям отнесены:. С года в России начала проводиться массовая Программа по поддержке и становлению малого бизнеса. Программа принимается каждые два года. Это комплекс мер, выработанных правительством и поддерживаемых на всех уровнях.

Общий объем финансирования Программы в году должен был составить ,35 млрд. Основная часть средств для выполнения региональных инвестиционных программ и проектов должна была быть изыскана субъектами Российской Федерации, в том числе за счет внутренних резервов развивающихся финансовых институтов - фондов, компаний, банков и самих малых предприятий.

В условиях инфляции, налоговой нестабильности, отсутствия рынка сырья и материалов начинающие предприниматели, почувствовав вкус "легких денег", быстро перекочевали в сферу улично-палаточной торговли, спекуляции, ушли в другие коммерческие структуры.

Источниками товаров для торговли стали импортные закупки, челночные рейсы в развивающиеся страны, а также товары из государственной торговли, включая продукты питания. Уходя от налогообложения, не вкладывая каких-либо средств в помещения, оборудование, культуру торговли, многие бизнесмены получили благоприятные возможности для обогащения.

Финансирование государством сектора малого бизнеса есть фактор повышения его надежности и создание предпосылок частному инвестору вкладывать свои средства в малое предпринимательство. При остром дефиците ресурсов привлечение внебюджетных средств в сектор малого бизнеса - есть задача первостепенной государственной важности. По данным направлениям поддержки малого предпринимательства на конкурсной основе выделены денежные средства на реализацию 14 региональных проектов в Ростовской области, на Кубани, в республиках Калмыкия и Кабардино-Балкария, осуществлялись мероприятия по содействию в развитии малых автотранспортных предприятий.

Заключен договор с Фондом поддержки малого предпринимательства Читинской области. Часть денежных средств направлена на финансирование проекта, целью которого является создание дополнительных рабочих мест и увеличение объемов пассажироперевозок на территории г. Выделены средства Новгородской, Читинской областям и Кабардино-Балкарской Республике на реализацию проектов в рамках региональных программ: Созданы три региональных информационных центра поддержки малого и среднего бизнеса в г.

Санкт-Петербург, Краснодар, Челябинск, и также межрегиональные системы дистрибуции товаров и услуг для малого и среднего бизнеса в регионах. Совместно с Бюргесбанком Австрия Федеральный Фонд приступил к разработке инструментов создания гарантийных фондов на территории России. Обучение прошли 70 человек. Начато сотрудничество с Бельгией, прошел первый цикл семинаров в Волонском регионе, намечена тематика на год. Продолжено сотрудничество в рамках Российско-Австрийской, Российско-Американской, Российско-Итальянской, Российско-Турецкой, Российско-Корейской и других рабочих групп по малому бизнесу.

Подготовлены предложения о развитии основных направлений взаимодействия сторон в рабочих группах по поддержке малого предпринимательства в рамках межправительственных комиссий по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству со странами: Вопрос о содействии развитию малых предприятий также обсуждался в ходе XIII заседания Межведомственной комиссии по участию Российской Федерации в международных организациях системы ООН. В числе первоочередных мер, которые, с точки зрения предпринимателей, в наибольшей степени способствовали бы развитию малого бизнеса в России, две носят финансовый и одна нормативно-правовой законодательный характер.

Данные опроса [3] позволяют составить следующую рейтинговую шкалу ожиданий предпринимателей:. Предоставления налоговых льгот в равной мере желают руководители малых предприятий различных сфер деятельности и регионов, а также предприятий, различающихся по экономическому положению и целям руководства. Между тем способ образования фирмы - тот фактор, который существенно влияет на ожидание бизнесом такой меры господдержки как налоговые льготы.

Малые предприятия, образованные на базе государственных, значительно больше настроены иждивенчески в отношении государства. Новые предприятия ждут от государства "налоговых поблажек" в меньшей мере Видимо, эта часть бизнесменов в большей степени научилась от этих налогов уходить.

Обеспечения надежных законодательных гарантий развития малого бизнеса предприниматели ожидают вне зависимости от сферы их деятельности в равной степени. Влияют на эти ожидания такие факторы как способ образования, экономическое положение предприятия, проблемы, с которыми фирма сталкивается в настоящее время; регион. Так, "новые" предприятия в значительно большей степени ожидают от государства надежных правовых гарантий своего бизнеса Чем устойчивее и перспективнее экономическое положение фирмы, тем в большей мере она желает, чтобы государство в законодательном порядке защитило ее бизнес желают надежных законодательных гарантий своего развития Характерно, что надежного законодательного обеспечения в большей степени ждут от государства предприниматели, поставившие основной целью развитие своего предприятия около трех четвертей опрошенных.

Среди предпринимателей, ставящих перед собой тактические цели выживания, получения прибыли сегодня без "заглядывания" в перспективу , эта доля составляет около двух третей. Логично, что в наибольшей степени ожидают от государства надежных законодательных гарантий руководители фирм, которые отмечают их в числе основных проблем своей деятельности Однако, каждый седьмой руководитель, который столкнулся с отсутствием правовых гарантий развития его бизнеса и зачислил эту проблему в число основных, тем не менее не указывает, что в целом законодательные гарантии будут способствовать развитию малого бизнеса в России.

Возможно, эти фирмы нашли более действенные способы защиты и гарантий своего бизнеса в лице организованных преступных группировок так называемые "крыши".

В наименьшей степени заинтересованы получить от государства твердые законодательные гарантии руководители тех фирм, у которых в настоящее время есть проблемы со сбытом продукции, реализацией товаров и услуг Очевидно, руководители фирм, серьезно столкнувшихся с этими проблемами и ограниченностью спроса, в меньшей степени задумываются о "законодательной" стабильности экономики и в большей - нацелены на "сиюминутное" решение проблем.

В Северном районе в наибольшей степени среди других обследованных регионов предприниматели ждут обеспечения надежных законодательных гарантий своему делу Между тем она в разных регионах не проста различна, а зачастую диаметрально противоположна.

На ожидания предпринимателями льготных кредитов под конкретные проекты существенное влияние оказывает фактор сферы деятельности специализации предприятия. Однопрофильные промышленные предприятия в большей степени ожидают от государства льготных кредитов Последнее относится и к сфере строительства, которая в некоторых регионах в настоящее время испытывает бум. Промышленные малые предприятия явно не могут "заработать" достаточно собственных средств для развития.

Проблемы, стоящие в настоящее время перед предпринимателями, оказывают существенное влияние на ожидания ими льготных кредитов. Так, наиболее тесно связана с ожиданиями предпринимателями льготных кредитов от государства оценка ими проблемы нехватки денежных средств. Почти по две трети руководителей малых предприятий, у которых не хватает собственных средств на развитие производства или оборотных средств на текущие нужды, желают получить льготные кредиты.

Одновременно и каждый второй предприниматель, считающий основной своей проблемой инфляцию и ненадежность рубля, ждет от государства льготных кредитов под свои проекты, не понимая, что такие кредиты только увеличат инфляцию. Меньше всего нацелены получить от государства льготные кредиты те предприниматели, перед которыми стоит угроза рэкета или мафии меньше половины данной группы руководителей. Очевидно, что предприятия, которыми интересуется рэкет, имеют лучшее финансовое положение и в кредитах не нуждаются или нуждаются в меньшей степени.

Кроме того, проблема кредитов, даже если она и существует, отступает перед проблемой собственной безопасности или проблемой сохранения тех средств, которые уже у фирмы есть. Напротив, совершенно не играет никакой роли способ образования фирмы.

И "старые", и "новые" в равной мере считают, что помочь малому бизнесу могут льготные кредиты под конкретные проекты. Не влияют на ожидания льготных кредитов цели, которые ставят перед собой руководители малого предприятия, и экономическое положение их предприятий.

Наиболее очевидна взаимосвязь желаемости государственной защиты от рэкета мафии и экономического положения предприятия. Чем хуже экономическое положение фирмы, тем больше ее руководители желают, чтобы государство их защитило от преступности. Во-вторых, для предприятий с устойчивым экономическим положением, даже если они платят "дань" мафии, это не настолько разорительно, насколько может быть разорительным для слабых в экономическом отношении фирм. Анализ становления и развития малого предпринимательства в России позволяет выделить ряд недостатков, тормозящих сегодня развитие малого бизнеса.

Первый фундаментальный недостаток - это сверх высокие налоговые ставки с предпринимателей, которые бьют по всем предприятиям, но особенно по малому бизнесу. Второй недостаток — практическое отсутствие источников формирования первоначального капитала для малого предпринимателя на старте.

Существует несколько источников капитала, необходимого для начала бизнеса: Первый источник вначале был уничтожен гиперинфляцией, а позже слабо пополнялся в виду очень низких доходов основной массы населения. Второй источник- кредиты - практически закрыт для малого предпринимательства размером процентов за кредит и нежеланием коммерческих банков, вкладывать деньги в малый бизнес из-за большого риска и отсутствия гарантий. Третий источник, тоже работает слабо, так как у молодых предпринимателей практически отсутствует имущество, которое можно продать или заложить, а у более старшего поколения, имеющего семьи и детей существуют большие моральные ограничения перед семьей для риска предпринимательства.

Теоретические основы малого предпринимательства. С развитием рыночной системы хозяйствования, а также в процессе эволюции экономической теории представители разных научных школ и направлений по-разному определяли сущность предпринимательства и его значение в экономическом процессе.  Малый бизнес во многом определяет темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта. Роль малого же предпринимательства в мировой экономике резко возросла в е годы. По данным ООН, в целом на малых и средних предприятиях в мире занято почти 50% трудового населения и производится % национального продукта. Глава 1. Теоретические основы малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день в мире не существует общепринятого определения предпринимательства. Американский ученый, профессор Роберт Хизрич определяет "предпринимательство как процесс создания чего-то нового, что обладает стоимостью, а предпринимателя — как человека, который затрачивает на это все необходимое время и силы, берет на себя весь финансовый, психологический и социальный риск, получая в награду деньги и удовлетворение достигнутым1*. Теоретические основы малого предпринимательства. Понятие, критерии и формы малого бизнеса. Мировой и отечественный опыт последних трех десятилетий подтверждает, что предпринимательство, являясь важной составляющей экономической системы, во многом определяет темпы и характер экономического роста, структуру и качество ВВП страны. Без предпринимательства не может быть слаженного общественного развития. Прогрессирующая роль малого бизнеса в развитии хозяйственных связей в экономике является одной из преобладающих современных тенденций.

1. Теоретические основы государственной финансовой поддержки развития малого бизнеса

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что ее основные положения могут быть использованы в качестве теоретической основы для совершенствования института системы государственной поддержки малого предпринимательства как на национальном, так и региональном и местном уровнях. Практическое значение имеет также методика, предложенная автором, для оценки эффективности института системы государственной поддержки малого предпринимательства.

Апробация работы осуществлялась в ходе обсуждения основных положений диссертации на теоретико-методологических семинарах кафедры экономической теории РГППУ, на международных, всероссийских и региональных научно-практических конференциях, в том числе: Результаты диссертационной работы использовались при разработке Концепции возрождения и развития ремесел и народных промыслов Свердловской области в гг. Березовский на гг.

Основные положения и результаты диссертационного исследования отражены в 15 публикациях общим объемом 2,6 п. Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка, включающего наименования, из которых 10 на иностранном языке, и 4 приложений.

Основной текст работы изложен на страницах, иллюстрирован 10 таблицами и 16 рисунками. На основе анализа существующих в настоящее время подходов к государственному регулированию предпринимательства и формированию системы государственной поддержки малого предпринимательства, выявлена необходимость дополнительного исследования данной проблемы и сформулирована цель настоящего исследования.

В результате анализа теоретических трактовок предпринимательства выявлено, что малое предпринимательство — это особый тип предпринимательства, характерными чертами которого являются: В ходе рассмотрения малого предпринимательства и его функций в экономической системе, развития в России и развитых странах, были сделаны следующие выводы: Малое предпринимательство является динамичным , но неустойчивым сектором экономики, а потому требует определенной государственной политики в отношении малого предпринимательства, базирующейся понимании исторических и географических условий развития данного сектора в национальной экономике.

Автором используется понятие института государственной поддержки малого предпринимательства и его институциональной структуры. В диссертации институт государственной поддержки малого предпринимательства определен как совокупность взаимоотношений между государством и субъектами малого предпринимательства, формирующих условия функционирования и роста малого предпринимательства.

В результате структурного анализа института как отношения согласования выявлено, что интересы государства и малого предпринимательства, реализующиеся в институте государственной поддержки малого предпринимательства, выступают как встречные, с одной стороны, поскольку направлены на повышение благосостояния индивидов, и как противоположные, с другой стороны, поскольку малые предприятия заинтересованы в получении большей прибыли, а государство - в наделении этих предприятий социальными функциями.

Исследование показывает, что институт государственной поддержки малого предпринимательства имеет двух уровневую структуру. К первому уровню относятся действия, направленные на формирование правил поведения и норм субъектов малого предпринимательства - неисключительные отношения со стороны государства.

Второй уровень представляет собой систему норм, определяющих ограничения поведения данных субъектов, к ним относятся меры содействия развитию или поддержки малого предпринимательства, - исключительные отношения. В диссертации обобщены функции института государственной поддержки малого предпринимательства: Институт государственной поддержки малого предпринимательства направлен на создание условий развития малого бизнеса, связан с облегчением условий хозяйствования такой нестабильной формы предпринимательства как малое.

В этом смысле он выполняет функцию минимизации трансакционных затрат. На основе анализа инфраструктуры поддержки малого предпринимательства выделена компенсационная функция института государственной поддержки малого предпринимательства по отношению к действующей рыночной инфраструктуре , которая состоит в создании и поддержке объектов инфраструктуры, не генерируемых рыночной средой, и регулирующая функция, которая состоит в воздействии на деятельность субъектов рыночной инфраструктуры с целью обеспечения развития малого предпринимательства.

В диссертационном исследовании расширено понимание структуры института государственной поддержки малого предпринимательства, в которую наряду с нормативно-правовой базой, государственным аппаратом, инфраструктурой , входят и программы поддержки МП. Поскольку именно программы согласуют действия государственного аппарата и инфраструктуры поддержки в условиях определенной нормативно-правовой базы, дают комплексную оценку развитию малого предпринимательства и его государственной поддержке, определяют объемы финансирования поддержки малого предпринимательства.

В исследовании структурированы условия формирования и факторы развития института государственной поддержки малого предпринимательства в современной экономике. В качестве условий формирования института государственной поддержки малого предпринимательства выделены тип хозяйственного механизма, то есть преобладающие политические, идеологические и экономические институты, и появление и развитие малого предпринимательства, усиление его социальной функции.

В работе раскрыты сущность и влияние факторов на развитие института государственной поддержки малого предпринимательства. Теоретическая концепция института государственной , поддержки малого предпринимательства получила эмпирическое обоснование.

Используя данные Госкомстата России за гг. Проведя анализ структуры института государственной поддержки МП, можно сказать, что она оказывает достаточно активное и существенное воздействие на развитие малого предпринимательства. На этом основании представлена математическая модель института государственной поддержки МП, которая базируется на следующих основных принципах:. В диссертационной работе с учетом целей, возложенных на институт государственной поддержки МП, формулируется следующий критерий оптимальности: Если экономические агенты имеют возможность реализовать свои планы, тем самым, способствуя повышению общественного благосостояния при прочих равных условиях, то структура института является оптимальной.

Методом сравнительного анализа подходов к оценке эффективности государственной поддержки выделен основной признак эффективности - реализация социально-экономических функций малого предпринимательства. Соответственно критерием эффективности государственной поддержки МП, на наш взгляд, является укрепление сектора малого предпринимательства в экономике и повышение его социального эффекта.

В результате проведенного исследования предложена методика оценки эффективности института государственной поддержки малого предпринимательства на основе анализа эффективности каждого элемента институциональной структуры:.

Для оценки всех параметров института государственной поддержки малого предпринимательства автором предлагается использовать экспертную оценку. Исследование проблем формирования института государственной поддержки малого предпринимательства и принципов ее построения, показало, что направлениями совершенствования института государственной поддержки МП в России являются:.

Действительный принцип рациональности - повышение соотношения результатов и затрат — показывает необходимость применения косвенных мер поддержки, что согласуется и с выбором наиболее эффективного способа достижения цели.

Как показал эмпирический анализ, развитие данного направления возможно только при развитии соответствующих систем учета и отчетности бизнеса, налаживании обратной связи между государственными институтами и предпринимательским сектором;. Значение данной темы имеет большое практическое значение для развития экономики страны.

Теоретический подход к формированию института государственной поддержки подтвердил свою практическую значимость в ходе создания Концепции возрождения и развития ремесел и народных промыслов Свердловской области акт внедрения прилагается и Программы развития малого предпринимательства в МО г. Березовский на годы акт внедрения прилагается.

В частности, показана связующая роль программ. Возможно, некоторые аспекты анализа государственной поддержки малого предпринимательства не рассмотрены в данной работе в силу широты данной темы, которая обусловлена возможностью анализа государственной поддержки, начиная с национального уровня и заканчивая местным, а также анализом, как общих вопросов государственной поддержки, так и применения отдельных ее инструментов.

В связи с этим дальнейшая работа по анализу государственной поддержки малого предпринимательства может вестись с применением математических методов, в частности эконометрического анализа и теории игр, теории коллективных действий.

Федеральный закон РФ от Федеральный закон от 8. Федерального закона от Федеральных законов от Указ Президента РФ от Послание Федеральному Собранию Российской Федерации. Постановление Правительства РФ от Постановление Правительства Российской Федерации от Постановление Госкомстата РФ от Система государственной поддержки малого предпринимательства в России.

Анализ состояния внешней среды малого предпринимательства в России на примере шести пилотных регионов. Административные барьеры в экономике: Поддержка малого бизнеса в России: Институциональные особенности развития малого бизнеса в регионах России. Институциональные факторы эффективного развития малого предпринимательства. Государственная политика малого предпринимательства в странах с развитой рыночной экономикой.

Организационные и правовые основы деятельности. Финансово-кредитные методы регулирования рынка инвестиций. Финансы и статистика, Теоретико-методологические основы формирования стратегий развития малых и средних предприятий.

Наука для общества, Российск. Бухвалъд Е, Виленский А. Курс лекций по институциональной экономике. Изд-во Рост, ун-та, Институциональные основы реформируемой экономики: Государственное регулирование рыночной экономики: Государство и малый бизнес: Политика хозяйственного порядка в Германии. Экономические теории и цели общества: Институт Фонда "Общественное мнение", Российские предприятия в переходной экономике: Сложность и высокая стоимость процедур легализации предпринимательской деятельности, таких как регистрация, лицензирование, сертификация, аккредитация и пр.

Множество других административных и прочих барьеров. В России налоговая нагрузка на предприятия малого бизнеса очень велика. Фактическая незащищенность предпринимателя от неправомерных действий многочисленных контролирующих организаций полиция, налоговые органы, органы санитарно-эпидемиологического и пожарного надзора и др.

Отсутствие у граждан, желающих заняться предпринимательством, необходимых знаний и навыков в этой области. Недостаток информации по актуальным вопросам предпринимательской деятельности.

Такая ситуация особенно характерна для малых городов. Сегодня среди источников финансирования малого бизнеса превалируют внутренние источники, не предоставляющие для малых предприятий тех возможностей, которые имеются у крупных компаний. При этом именно региональные банки обеспечивают массовое кредитование малого бизнеса, поскольку не ориентированы на внешние рынки и не заинтересованы в переводе избыточной ликвидности в иностранную валюту.

Число предприятий, тысячЧисленностьработников тыс. В связи с этим банкам следует внедрять специальные подходы и на этой основе создавать унифицированную систему быстрого обслуживания МСП, определяющего рентабельность банка5.

В Нижегородской области, преобладающим видом деятельности МСБ является оптовая. Динамики основных сегментов банковского рынка. Вместе с этим заявленные меры господдержки сегмента кредитования МСБ, в том числе и Агентство кредитных гарантий, по нашим ожиданиям, начнут работать не ранее III квартала текущего года и смогут ощутимо повлиять на динамику рынка только в году.

На динамике кредитования МСБ отразилось ужесточение кредитных политик банков на фоне роста просроченной задолженности. Дополнительное давление на рынок оказал рост ставок по кредитам в среднем на 1, п. Объем задолженности по кредитам МСБ на В абсолютном выражении прирост рынка за 1ПГ составил только млрд. Темпы прироста портфеля МСБ впервые за последние годы оказались ниже темпов кредитования крупного бизнеса. Ограничение доступа к иностранным рынкам капитала вынудило российский крупный бизнес активнее фондироваться внутри страны, что позволило не только обогнать по темпам кредитование МСБ, но и розничное кредитование физических лиц, которое было охлаждено политикой ЦБ.

Увеличение ключевой ставки Банка России и сокращение источников финансирования привели к росту стоимости фондирования для МСБ в среднем на 1,,0 п. За I полугодие года уровень просрочки по кредитам МСБ вырос на 0,5 п. Пристальное внимание ЦБ к качеству активов заставило банки устанавливать более высокие планки к финансовым показателям клиентов, качеству и ликвидности обеспечения, что, по нашим оценкам, уже привело к сокращению беззалогового кредитования на треть.

Максимальная численность персонала МБ, чел. Максимальная численность персонала СБ, чел. Критерии отнесения хозяйствующего субъекта к МСБ:. Ускорение темпов кредитования крупного бизнеса позволило ему опередить сегмент МСБ по итогам I полугодия Требования банков к заемщикам-МСБ становятся все жестче: Ослабление курса рубля существенно снизило платежную дисциплину заемщиков, имевших валютные кредиты.

Дополнительное давление на темпы роста рынка оказало повышение ставок кредитования МСБ в среднем на 1, п. Темп прироста кредитного портфеля МСБ сократился на 5 п. Начиная с середины года, большинство предпринимателей взяли курс на удержание текущих позиций на рынке, а не на развитие новых направлений деятельности с привлечением банковского фондирования, особенно это было характерно для среднего бизнеса.

Доля кредитов, выданных в I полугодии года среднему бизнесу, в общем объеме кредитования МСБ сократилась на 3 п. Темпы прироста портфеля кредитов среднего бизнеса за период Этому также поспособствовало желание банков сконцентрироваться на привлечении клиентов из числа крупного бизнеса, которые потеряли возможность фондироваться за рубежом.

В результате доля топ банков по активам в совокупном объеме предоставленных кредитов снизилась в I полугодии на 3 п. На протяжении последних лет владельцы малого и микробизнеса были одними из самых востребованных клиентов для банков. Тем не менее, замедление экономического роста, внешнеполитическая нестабильность и колебания курсов валют нанесли ощутимый удар по платежеспособности МСБ.

По состоянию на За этот же период просроченная задолженность в кредитовании розничных клиентов выросла на 1п. Значительно более низкий уровень просрочки по кредитам, предоставленным крупному бизнесу, объясняется большей гибкостью банков в отношении таких заемщиков.

Банки чаще идут на реструктуризацию прежде всего пролонгацию кредитов для крупного бизнеса. Поэтому по банковской отчетности ухудшение платежной дисциплины крупных компаний можно отметить только по косвенным признакам, одним из которых является динамика кредитовых оборотов показывающих поступление денег в оплату процентов и основного долга по выданным кредитам относительно остатка ссудной задолженности на балансе банков.

По банковской отчетности в период Важнейшим фактором, сдерживающим кредитование МСБ, продолжает оставаться дефицит долгосрочных кредитных ресурсов. Несмотря на создание новых инструментов господдержки, негативные тенденции в экономике и политике продолжают развиваться, что сводит положительный эффект от этих механизмов практически к нулю.

Темп прироста портфеля кредитов МСБ. Опыт многих стран показывает, что наиболее эффективно государственную политику поддержки и развития МСП можно осуществлять через специализированный правительственный орган, имеющий достаточные ресурсные возможности и полномочия. При этом часть исполнительных полномочий делегируется другим организационным структурам профильным министерствам, контрольно-ревизионным службам, департаментам, банкам, фондам и т. Функции всех вышеназванных ведомств во многом схожи, отличия заключаются в иерархии подчинённости и во взаимодействии с другими ведомствами, в организационной структуре и в масштабах деятельности, а так же в системе отношений с партнёрскими и общественными организациями.

В зависимости от исторического развития различных стран, наблюдаются существенные различия в построении органов государственной власти и степени либерализации в системе управления развитием МСП. Вышеперечисленные функции могут быть распределены между различными государственными структурами и успешно реализовываться в странах, где существуют традиции добросовестного частного предпринимательства и законопослушания граждан. Например, в Великобритании для координации деятельности различных правительственных организаций, в каждом ведомстве назначены ответственные за выполнение и оценку результатов реализации стратегических направлений развития и поддержки МСП, а важнейшие вопросы регулярно рассматриваются Правительством.

Согласно опросу, проведенному в г. Такие сведения обычно подготавливаются уполномоченными специализированными организациями или диагностическими центрами. Это существенно снижает риски вложения средств в предприятия.

Мощным рычагом косвенной финансовой поддержки МСП, является предоставление государственных гарантий по обеспечению кредитов, выдаваемых в рамках государственных или региональных программ обеспечения доступа МСП к финансовым ресурсам.

Эти компании предоставляют акционерный капитал, долговременные займы, облигационные займы, а также оказывают услуги по финансовому 5менеджменту. Побудительным стимулом для их деятельности является возможность участия в прибылях в случае успешного развития и дальнейшего расцвета малых предприятий9.

Классификация кредитов МСБ и их характеристика. Сейчас среди множества кредитных программ для кредитования малого бизнеса можно выделить несколько видов:. Кредит бизнес-экспресс предоставляется на короткие сроки до 12 месяцев. В этом случае заявка на кредит может быть рассмотрена в самые короткие сроки в течение всего лишь двух или трех дней.

Такой кредит может помочь быстро решить проблему финансов, если срочно необходима небольшая сумма денег. В такой программе нет необходимости предоставлять залоговое обеспечение, но и проценты по кредиту за срочность будут значительно больше, чем проценты по обычному кредитованию. Кредиты на поддержку малого бизнеса выдаются в том случае, если предприятию требуется поддержать бизнес в трудной ситуации или же создать условия для того, чтобы бизнес оставался на должном уровне путем вливания дополнительных денежных средств.

Иногда дополнительные денежные средства могут потребоваться для закупки товара, потому что все средства предприятия находятся на данный момент в обороте, и нет возможности сейчас произвести расчеты с поставщиками. Такой кредит выдается на срок до трех лет, сроки рассмотрения заявки по данному кредиту не должна превышать пяти рабочих дней и сумма, которую банк готов предоставить не будет превышать одного миллиона рублей. Самая востребованная сейчас тема - микрокредиты - небольшие займы, от 30 тысяч рублей до тысяч.

Микрокредиты на открытие собственного дела или его развитие начинающие бизнесмены вскоре смогут получать при поддержке государства. Уполномоченные госбанки уже начали несколько плотных проектов по кредитованию микрофинансовых организаций - потребительских кооперативов граждан, сельских потребительских кооперативов.

Проекты также облегчат доступ малых предприятий, фермеров, индивидуальных предпринимателей к заемным ресурсам, когда им нужны небольшие и "короткие" деньги, например для покупки горючего на время сева, расчетов с поставщиками. Банкам с такими кредитами возиться невыгодно - они нерентабельны и трудозатраты. При этом государство старается минимизировать все формальности при выдаче микрокредитов. Решение о выделении денег принимается буквально в течение пары дней.

Кредит на развитие бизнеса - это другими словами кредит на пополнение оборотных средств организации. Особенность кредитования на развитие бизнеса в том, что предприниматель может использовать денежные средства на приобретение большой партии товара или сырья для производства, расширить действующее производство, приобрести дорогостоящее оборудование, а также можно использовать эти средства для строительства или реконструкции объектов производственной недвижимости.

Сроки кредитования достигают пяти лет, заявка может быть рассмотрена в течение пяти или семи рабочих дней. Такой вид кредитования предусматривает обязательное залоговое обеспечение, которым могут выступать объект недвижимости, оборудование, автотранспортные средства. Еще один очень удобный вид кредитования малого бизнеса - это инвестиционный кредит. В ряде случаев, для того чтобы реализовать крупные проекты предприятия, необходимы значительные денежные средства и в этом случае на помощь может придти финансирование инвестиционных проектов.

Главная особенность такие кредитных программ в том, что банки могут предоставлять на более длительный срок, чем обычное кредитование малого бизнеса и расчеты кредита производятся в зависимости от финансовых возможностей предприятия. Залоговое обеспечение для этого вида кредита является обязательным, и все объекты залогового обеспечения требуют полной оценки его стоимости.

Есть еще один вид кредита, который называется партнерским кредитом. Особенность его в том, что предусмотрено тесное сотрудничество банка и заемщика, когда сами банки могут предложить наиболее выгодные условия кредитования для предпринимателя. Овердрафт - этот загадочный кредит можно отнести к разряду палочки-выручалочки, позволяющей перехватывать деньги на короткие сроки, не прибегая к средствам родственников и друзей.

Само английское слово overdraft означает "перерасход". Овердрафт в течение всего периода кредитования может многократно возобновляться. Сейчас кредит зачастую предоставляется на срок до шести месяцев траншами длиной до 30 дней в сумме от тыс.

В обеспечение предоставляются залог коммерческой и жилой недвижимости, гарантийный депозит, в качестве дополнительного залога также принимается автотранспорт, оборудование и поручительство. Кредит на открытие бизнеса. Получить в нынешних условиях такой кредит - редкая удача. В условиях экономического кризиса подавляющее большинство банков перестали выдавать этот продукт.

Минимизируя риски, банки просто завышают процентную ставку и сокращают срок кредитования. Частные предприниматели часто не имеют возможности предоставить банку залог под кредит. Нет у них и кредитной истории, что не дает банкам возможности правильно оценить их надежность.

Поэтому банки очень рискуют, выдавая кредит индивидуальным предпринимателям. Предпринимателю сейчас проще получить обычный потребительский кредит на физическое лицо. Кредит на покупку основных средств. Кредит на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости - другая форма кредитования предпринимателей. С помощью этого продукта можно финансировать приобретение самых разных видов оборудования - для пищевой промышленности, оборудования для фасовки и упаковки, производства химической продукции, и т.

Заемщиками могут выступать юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также при размере кредита до 3 млн. Важное требование к заемщику - наличие доходов от предпринимательской деятельности выручки от реализации товаров, работ, услуг в течение последнего года.

Максимальная сумма кредита - 15 млн. Погашение происходит обычно равными долями по графику, согласованному с заемщиком. Такой вид кредита предоставляет также небольшое количество специализированных банков. Он удобен для фирм, которые решили провести дорогостоящую модернизацию основных фондов или для сложных проектов с редким низколиквидным оборудованием. Кредит осуществляется посредством финансового лизинга. Риск проектного финансирования состоит в том, что можно потратить до полугода на рассмотрение банком документов и получить отказ.

Из-за потери времени на поиск финансирования может быть сорвано выполнение проекта. Поэтому бизнес-план является главным документом при рассмотрении проектного финансирования.

Он должен позволять оценить все риски, для этого требуется его максимальная детализация. Это разновидность кредита, предоставляемого в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Товарное кредитование заключается в том, что заемщику выдается товар, за который он не платит сразу деньги.

Договор товарного кредита будет считаться заключенным только тогда, когда будет определен предмет договора, то есть наименование и количество товаров, передаваемых в кредит. Товарный кредит оптимален при покупке дорогостоящего оборудования, производимого под заказ зарубежными компаниями. К достоинствам этого финансового продукта можно отнести длительный срок и отсутствие гарантий. Он особенно удобен для наукоемких проектов.

К минусам можно отнести более высокие, чем в банках, процентные ставки и небольшое количество венчурных фондов и инвестиционных компаний, готовых профинансировать проекты. Еще одной формой кредитования малого бизнеса - лизинг оборудования для малого бизнеса. Лизинг оборудования производится не только частными компаниями, но и муниципальными организациями, что позволяет активнее развивать определенные направления малого бизнеса.

Банк предоставляет полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов, занятых в различных сферах деятельности, и частных лиц. Основной государственный регистрационный номер ОГРН: Российская Федерация, , г. Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг выданы Федеральной комиссией по ценным бумагам на осуществление:. Комитет банковского надзора Банка России 29 декабря года принял решение о включении Банка в систему страхования вкладов.

Государственная система страхования вкладов гарантирует выплату возмещения по вкладам физических лиц в сумме до 1 тысяч рублей на одно физическое лицо в случае отзыва у Банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи. По состоянию на 01 января года в состав участников банковской группы. Изменения в составе участников банковской группы в 1 квартале года были связаны с вступлением в силу Федерального закона от Согласно Федеральному закону изменились критерии определения участников банковской группы и расширен состав банковской группы, который теперь соответствует подходам, установленным МСФО.

Компания была специально создана в году в соответствии с законодательством Республики Кипр с единственным разрешенным видом деятельности: Паи фонда котируются и входят в котировальный список А1. С ноября года Банк принимает участие в мероприятиях по предупреждению банкротства банков: В рамках реализации Плана в году были проведены следующие мероприятия:.

В связи с тем, что по состоянию на 31 декабря г. В Москве и Московской области функционирует 7 операционных офисов, 27 дополнительных офисов. В других регионах действуют 7 филиалов, 46 дополнительных офисов, 95 операционных офисов филиалов. В Москве и Московской области функционировало 28 дополнительных офисов в т. В других регионах действовало 11 филиалов, 72 дополнительных офисов, 73 операционных офисов филиалов, 1 касса вне кассового узла г.

Калининград , 1 представительство г. Банк осуществляет деятельность во всех секторах российского финансового рынка, включая межбанковские и розничные депозиты, валютообменные операции и биржевые операции с долговыми инструментами и облигациями, обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование.

Основными операциями на финансовом рынке являются: По итогам работы за год Банком была получена чистая прибыль в размере тыс.

Основным фактором, оказавшим влияние на деятельность Банка в году, стали нарастающие в течение года кризисные явления в экономике РФ, что привело к значительным изменениям в оценке кредитных рисков клиентов-заемщиков и формированию значительных резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности: Также необходимо отметить, что Банку удалось сохранить прибыльность за счет.

Рост в основном связан с получением доходов от операций с ипотечными сертификатами участия и доходами от операций с ПФИ. Снижение финансового результата года по сравнению с годом в основном. Основными операциями Банка, оказывающими наибольшее влияние на формирование финансового результата, являются:. Название рейтингаЗначение на 01 Января г.

Повышение рейтингов обусловлено стабильным развитием Банка при адекватной поддержке капитализации, дальнейшей диверсификацией бизнеса Банка, участием в капитале М. Гуцериева и планируемым ростом его доли. Позиция на внутреннем рынке межбанковских кредитов неровная, Бинбанк как размещается, так и привлекает денежные средства в умеренных объемах. Довольно активен в проведении конверсионных операций.

Капитал 1 уровня увеличился до 25,8 млрд руб. Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости способности рассчитываться по своим обязательствам , несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка.

По всем банкам Запас текущей ликвидности остается высоким. Нормативы ликвидности, установленные ЦБ РФ, выполняются с большим запасом. Портфель на три четверти представлен долгосрочными свыше года кредитами. В обязательства увеличились по сравнению с на На первом месте в пассивах находятся средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, что составляет тыс.

Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения. В структуре капитала первое место занимают средства акционеров и составляют тыс. Кредитная организация раскрывает информацию, позволяющую пользователям ее финансовой отчетности оценивать характер и финансовые показатели по направлениям хозяйственной деятельности, которой она занимается, а также экономических условий, в которых она работает.

Информация по сегментам деятельности кредитной организации. Операционный сегмент представляет собой компонент организации:. Информация, предоставляемая главному должностному лицу, ответственному за принятие решений по операционной деятельности, для целей распределения ресурсов и оценки результатов по сегментам, касается видов оказываемых услуг. Таким образом, отчетные сегменты представлены следующим образом:. Объем средств находящихся в пассиве году сократился на Отчет о прибылях и убытках.

Отчет о прибылях и убыткахМСБ В течение года было заключено 3 договора о предоставлении банковской гарантии на общую сумму 28,7 млн. В течение года было заключено 3 договора о предоставлении банковской гарантии на общую сумму 71,1 млн. В течение года было заключено 5 кредитных договоров на общую сумму 1, млн.

Сделки были одобрены Советом Директоров Банка. В течение года было заключено 10 кредитных договоров на общую сумму 6, млрд. В течение года был заключен договор о предоставлении кредита члену Совета директоров на сумму тыс.

Сделка признается сделкой с заинтересованностью и одобряется Советом директоров Банка. Условия каждой отдельной сделки в отношении цены, срока, суммы, размера процентов, комиссий, обеспечения устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации и не содержат отличительных условий. Ниже представлена классификация активов по группам риска в соответствии с пунктом 2. Информация о движении денежных средств в разрезе хозяйственных сегментов.

Политика Банка включает в себя принципы, направленные на поддержание диверсифицированного портфеля и управление риском концентрации. В году Банком использовались методы управления риском чрезмерной концентрации бизнеса:. Классификация активов по группам риска в соответствии с пунктом 2. Наименование показателяСт-тьАктивов инструментов Резервына возможныепотериСт-ть активов взвешенных по уровню рискаСт-тьАктивов инструментов Резервына возможныепотериСт-ть активов взвешенных по уровню рискаКредитный риск по активам, отраж.

Совокупный кредитный риск по активам, отраженным на балансовых счетах, взвешенных по уровню риска, за года составил тыс. Стоимость активов с коэффициентом 0 процентов составила 53 тыс. Резервы на возможные потери по данной группе активов отсутствуют. Активы с коэффициентом 20 процентов на Активы с коэффициентом 50 процентов на Активы с коэффициентом процентов на Активы с пониженными коэффициентами риска на

Теоретические основы развития малого бизнеса. Менеджмент и управление / Mалый бизнес / Теоретические основы развития малого бизнеса. Диссертация года на тему Теоретические основы формирования Однако малый бизнес имеет и слабые стороны - высокий уровень риска. Глава 1. Теоретические основы кредитования малого бизнеса. Специфика кредитования МСБ в России. Малый бизнес в России характеризуется.

Найдено :

Случайные запросы