Банковское кредитование малого и среднего бизнеса

Максимальные сроки кредитования по программам Сбербанка составляют от трех до десяти лет, в зависимости от цели кредитования. Верхняя граница ставок по кредитам МСБ по большинству программ банком не определена. Банк ВТБ 24 предлагает пять программ для клиентов сторонних банков.

Такая ставка возможна при оформлении финансирования на сумму от 30 млн рублей. Денежные средства по данным программам можно получить для приобретения имущества, ремонта, строительства, развития нового направления деятельности или расширение бизнеса, на пополнение оборотных средств, обеспечение сезонных закупок, а также на рефинансирование кредитов в сторонних банках. Особенностью программы является принятие решения в кратчайшие сроки.

Кредит может быть предоставлен на любые цели. На сайте банка представлено множество программ для бизнеса. Однако банк использует индивидуальный подход к клиенту при определении процентной ставки по кредиту и на сайте не указывает даже диапазон возможных ставок. Альфа-Банк предлагает своим клиентам две кредитных программы. Ставка зависит от сроков кредитования: Линейка кредитных предложений банка для МСБ включает в себя шесть кредитов, которые перекрывают наиболее популярные потребности для привлечения финансирования.

Окончательная ставка определяется индивидуально и зависит от срока, суммы кредита и предоставляемого залога. Банк кредитует только тех клиентов, у которых есть работающий расчетный счет в банке, открытый не менее шести месяцев назад. Банк предлагает сторонним клиентам четыре кредитные программы. Кредит может быть выдан в сумме до млн рублей и сроком до десяти лет. Предоставление залога банк не требует, однако есть обязательное условие: Банк предлагает клиентам четыре кредитных программы.

На своем сайте банк не предоставляет информацию о максимально возможном размере ставок по кредитам МСБ. Иностранные банки довольно охотно работают с клиентами из России, причем, как с физическими, так и с юридическими лицами предпринимателями, компаниями.

Однако лучше всего знают, как взять кредит за границей, специальные посреднические организации , сотрудничающие с иностранными банками. Они помогут подготовить весь пакет необходимых документов и подберут наиболее выгодную программу кредитования в зависимости от того или иного случая. Нюансов много, и, как правило, действуя самостоятельно, от потенциального заемщика требуется в совершенстве знать язык той страны, в которой он желает получить кредит, а также хорошо быть подкованным в сфере законодательства.

В зависимости от требований той или иной страны, условия предоставления кредита и необходимый пакет документов могут быть различными. Так, например, заемщикам, не являющимся резидентами стран ЕС и не имеющим там вида на жительство, практически невозможно получить кредит в таких странах как Италия, Германия, Греция, Словакия и Чехия. Зато получить кредит за рубежом в Турции, на Кипре, в Испании и Франции довольно просто, при этом, даже не требуется владение там недвижимостью или ведение бизнеса.

Достаточно лояльные требования и в США. Сегодня с помощью брокерских организаций можно оформить кредит в любой иностранной валюте, особенно, если открыть в иностранном банке депозит но для этого также требуется получение лицензии российского банка. К тому же иностранные банки серьезно относятся к своим клиентам. Они наиболее тщательно проверяют финансовое состояние не только человека, который будет брать кредит, но и платежеспособность членов его семьи.

Почему за рубежом охотнее берут кредиты для бизнеса? Ведь банки не хотят рисковать своими деньгами. При выборе банка стоит изучить все условия получения кредита, будь то кредит на получение жилья или кредит для открытия малого бизнеса.

Например, в Германии и Франции некоторые банки выдают кредит только при том условии, что у заемщика уже есть какое-то имущество на территории страны, которое будет выступать в качестве залога. Ипотечный кредит за границей взять намного выгоднее. Самые маленькие процентные ставки по ипотечному кредиту в Израиле и Финляндии. Валюту, в которой вы будете брать кредит за рубежом нужно выбирать от срока, на который Вы возьмете кредит. Если срок кредита составляет примерно от года до трех лет, то в этом случае брать кредит лучше в евро.

Курс данной валюты на сегодняшний момент отражает слабость восстановительных процессов в экономике Европы. К сожалению, в рублях получить кредит заграницей нельзя, поэтому Вам придется выбирать валюту между долларом и евро.

Из-за этого, заемщик, который имеет доход в рублях, терпит определенный валютный риск. А из-за того, что курсы валют постоянно колеблются, размер кредита будет меняться то в одну, то в другую сторону.

В статье рассмотрены основные механизмы кредитования малого и среднего предпринимательства в России и за рубежом; выявлены основные проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России; разработаны рекомендации по совершенствованию государственной политики в сфере стимулирования и поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства. Ключевые слова: малое и среднее предпринимательство, кредитование, кредитная ставка, прямая и косвенная поддержка предпринимательства.  Многие представители малого и среднего бизнеса не берут кредит по причине высоких процентных ставок. Возникнув в середине годов XX века за рубежом, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса развивается высокими темпами. К настоящему времени его технологии используются более чем в странах мира. Причина столь быстрого распространения кредитования предприятий малого и среднего бизнеса кроется в его исключительной эффективности в деле улучшения материального положения малоимущих слоев населения и в серьезной поддержке микрокредитования со стороны государства. кредитование малый средний бизнес. Для достижения поставленной цели нужно определить задачи. Задачами данной курсовой работы являются: изучить теоретические основы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса: принципы и роль в экономике РБ  Объект исследования - кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Предметом исследования является сущность кредитования, в том числе кредитования малого и среднего бизнеса, и перспективы развития в Республике Беларусь. При написании данной курсовой работы были применены такие методы исследования как описание, систематизация, классификация, аналитический метод, статистический, графический.

Перспективы применения зарубежного опыта кредитования малого бизнеса

Организация такой структуры имело бы положительный эффект и в России. В Администрации Малого Бизнеса ежегодно разрабатываются и реализуются программы развития малого бизнеса по разным направлениям. В частности, для суммы не более тыс.

Данная программа имеет значительные сроки предоставления государственных гарантий: Ее роль в системе государственной поддержки малых предприятий заключается в оказании содействие предпринимателям в расширении и модернизации своего бизнеса.

Деятельность организации малого бизнеса подвергается анализу с точки зрения его финансового состояния. При положительном решении ему предоставляется долгосрочный кредит для покупки элементов основного капитала [5]. В Германии государство предоставляет финансовые ресурсы коммерческим кредитным организациям, кредитующим малые предприятия, с целью стимулирования микрофинансирования малого бизнеса.

Особенностью предоставления кредитов по немецким государственным программам являются разработанные единые и ясные для всех правила в совокупности с типовыми принципами банковского кредитования, то есть кредиты могут получить только кредитоспособные предприниматели, а прочие факторы во внимание не принимаются.

Заявки на получение кредитов подаются в коммерческие банки, которые заключают с финансовой группой KfW договор о рефинансировании кредитов, в соответствии с которым обязуются возвратить предоставленные им средства. Затем государственный банк переводит деньги коммерческим банкам, а те, в свою очередь, предоставляют кредиты малым и средним предприятиям.

Коммерческий банк заключает с предприятием кредитный договор, в котором указывается цель получения кредита, оговоренная в договоре о рефинансировании с государственным банком. Выплаты предпринимателей по процентам и по основному кредиту переводятся коммерческим банком государственному. За услуги по реализации льготных кредитов коммерческие банки получают маржу [1, c.

Для России важным является реализация всех указанных преимуществ кредитования малого бизнеса. Пока в России реализована лишь часть из данных условий: Данная компания тесно сотрудничает с банками и другими финансовыми организациями, дифференцируя свои финансовые услуги для удовлетворения существующих или потенциальных потребностей предпринимателей в особых кредитах с повышенным риском.

Разделение рисков осуществляется за счет многоканального финансирования, схема которого разрабатывается для каждого предприятия [2]. Они включают кредиты и гарантии начинающим предпринимателям и малому бизнесу, кредиты и гарантии инвестирования и развития предприятия, финансирование для увеличения собственного капитала предприятия, гарантии и поручительства на открытие рисков при экспорте и работе предприятия на международном рынке и др.

Кредиты, поручительства, экспортные гарантии и прочие услуги разработаны с учетом потребностей бизнеса на всех стадиях его. Опыт Финляндии может быть использован и в нашей стране. Срок публикации - от 1 месяца.

В современной непростой экономической ситуации развитие малого предпринимательства становится одним из приоритетов экономической политики государства, возрастает потребность в эффективном использовании потенциальных возможностей малого предпринимательства как наиболее массовой формы предпринимательства, обеспечивающей социально-экономическую стабильность развития, реализацию задачи диверсификации, модернизации экономики, повышения ее эффективности, импортозамещения, решения комплекса сложнейших социальных проблем.

Вместе с тем потенциальные возможности малого предпринимательства в нашей стране используются недостаточно эффективно. По масштабам развития данного сектора экономики Россия значительно отстает от ведущих зарубежных стран. По данным Росстата на 1 января года, в России зарегистрировано 5,6 млн субъектов малого и среднего предпринимательства.

Такая структура свидетельствует о том, что российское малое предпринимательство реализует, главным образом, функцию обеспечения самозанятости. На протяжении многих лет остается неизменной и отраслевая структура российского малого предпринимательства: Российское малое предпринимательство развивается в сфере быстрого оборота капитала, чаще всего выступая в качестве посредника между производителем как правило, зарубежным и потребителем.

В понимании необходимости изменения отраслевой структуры российского малого предпринимательства едины как представители научного сообщества, так и российские политики. По мнению российских ученых, сведение роли малого предпринимательства до функции посредника в продвижении на российский рынок зарубежных продуктов ведет к падению уровня развития реального сектора экономики, к потере конкурентных преимуществ, к замедлению темпов развития научного сектора и к окончательной потере связей между производством и научным сектором Кетько, Зарафутдинов, ; C.

Не могут не вызывать беспокойства и неустойчивость динамики основных показателей развития российского малого предпринимательства, наметившийся отток кадров с малых и средних предприятий, сокращение числа желающих открыть свое дело, значительная доля теневых отношений в экономике в целом и в малом предпринимательстве, в частности. Причины рассмотренной выше специфики российского малого предпринимательства кроются не только в нем самом, но и в неблагоприятных социально-экономических условиях его развития на протяжении почти четверти века включая несовершенство механизма государственной поддержки данного сектора экономики.

По словам спикера Совета Федерации В. В настоящее время условия развития малого предпринимательства в России ухудшаются в силу действия ряда дополнительных неблагоприятных факторов [5]: Всего же за период — гг. В начале года была названа предварительная цифра — млрд долл. Одним из условий реализации намеченных планов является решение наиболее острых проблем развития российского малого предпринимательства, к числу которых относится проблема кредитования Бичева, ; Будаева, ; Заболоцкая, ; Литвин, ; Мещерякова, ; Смирнов, Шестоперов, Шестоперов, Шамрай, О степени ее остроты свидетельствуют как официальные данные, так и факты, представляемые общественными объединениями предпринимателей.

В настоящее время схема предоставления государственных гарантий стала эффективным методом решения проблем финансирования малого бизнеса. Для стимулирования и развития кредитных и гарантирующих организаций Государственное Управление по налогам выпустило в г.

Инструкцию об освобождении от налога на прибыль организаций, предоставляющих гарантии и повторные гарантии по кредитам малому бизнесу, создав тем самым режим льготного налогообложения для некоммерческих организаций, поддерживающих национальный бизнес.

Такие организации могут быть освобождены от налога на прибыль сроком до трех лет в зависимости от их дохода по предоставленным гарантиям. Еще одна государственная структура - Министерство финансов - выпустила в г. В нем определены правила деятельности гарантийных фондов: Китайское правительство развивает финансовые схемы поддержки инновационного предпринимательства.

Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса осуществляется и из региональных бюджетов. Так, администрация южно-китайской провинции Гуандун с по г. В стране действует ряд международных программ, однако их вклад в финансирование малого предпринимательства незначителен по сравнению с объемом помощи, оказываемой правительством КНР. Рассмотренные нами формы кредитования малых предпринимательских структур сведены в таблицу 1.

Основные формы кредитования малых предприятий МП в зарубежных странах. За счет коммерческих кредитных организаций. Предоставление кредитов через Администрацию Малого Бизнеса.

За счет собственных средств вне связи с деятельностью государства. За счет средств, предоставляемых государством, получая за свои посреднические услуги маржу. Предоставление кредитов через государственное Агентство Finnvera.

Таким образом, государства с рыночной экономикой проводят активное регулирование малого бизнеса и оказывают широкое содействие его развитию, применяя формы и методы, разработанные с учетом стратегических целей национальных экономик. Это позволяет предположить, что для появления и стабильного развития финансовой инфраструктуры малого бизнеса в России необходимым условием должна являться активная государственная политика.

Кредитование малого бизнеса в России и Германии.

Направления совершенствования кредитования малых и средних ресурсов предприятий малого и среднего бизнеса за рубежом и в Российской. и среднего бизнеса в России и за рубежом [2, 15, 16]. Страна сти от целей получения кредита и возможностей малого предприятия. При финан-. Кредитование малого бизнеса за рубежом Текст научной статьи по Оценка перспектив развития кредитования малого и среднего бизнеса.

Найдено :

Случайные запросы