Вы точно человек?

В последние год-два среди основных игроков на рынке банковского финансирования малого бизнеса четко выделились две группы банков. Это небольшие региональные, уже укрепившиеся на этом рынке и целенаправленно работающие с малым бизнесом, и крупные банки, которые стали активно выходить на этот рынок. Не менее 80 крупных банков имеют программы кредитования малого бизнеса. Высокий уровень конкуренции на этом рынке ведет к снижению доходности кредитования, в то время как доходность направления работы с малым бизнесом обычно выше средней.

Небанковские источники привлечения капитала также становятся все более доступными для крупного бизнеса, что также негативно сказывается на положении отечественных банков снижается маржа от банковских операций. Это вынуждает их искать новые рынки, активно развивать и предлагать новые продукты. Работа с малым бизнесом позволяет нашему банку диверсифицировать риски и получать дополнительную доходность, которая при определенных масштабах работы выше, чем доходность от работы со средними и крупными предприятиями [15].

Кто выиграет в этом соревновании - федеральные или местные банки, - пока сказать сложно. С одной стороны, крупные банки обладают значительными ресурсными возможностями для привлечения большого числа заемщиков и снижения процентных ставок. Но в то же время более строгие требования при отборе заемщиков-малых предпринимателей, отсутствие интереса к небольшим ссудам не позволяют охватить весь сектор.

Пока крупные банки охватывают более качественных малых предпринимателей, чем более мелкие кредитные организации. Лидеры рынка внедряют массовые схемы работы с малым бизнесом, основанные на использовании скоринг-моделей оценки заемщиков [2, С.

С другой стороны, небольшие банки хотя и ограничены в ресурсах, но за счет лучшего знания специфики бизнеса своих клиентов, их потребностей могут успешно конкурировать с крупными банками.

До сих пор малый бизнес не был привлекательным для дочерних иностранных банков, работавших на российском рынке. Традиционно зарубежные банки имеют более строгие требования по рискам, процедурам, поэтому на рынке КМБ они выглядят слабее более гибких российских банков. Бурное развитие кредитования малого бизнеса приводит к тому, что кредитные продукты становятся более доступными для малых предпринимателей: В целом ставки по кредитам малым предприятиям в полтора раза превышают стоимость ресурсов для других заемщиков.

Зависят они от сроков кредитования, обеспечения кредита, региона, насыщенности ресурсами. Повышенные ставки процента объясняются более высоким уровнем риска, закладываемым банком при кредитовании малого предприятия. Пока невысокий уровень конкуренции между банками за малого предпринимателя также позволяет им держать ставки на высоком уровне. К тому же малые предприятия готовы платить высокие проценты с учетом срочности выдачи кредита.

Стоит отметить, что в последние годы наблюдается тенденция к сокращению ставок по кредитам и малому бизнесу. Кредитование предприятий малого бизнеса в целом отличается более короткими сроками, чем кредитование компаний среднего и крупного бизнеса.

По размерам ссуд разброс довольно большой: Менее четверти всех кредитов составили кредиты на сумму от 3 млн. Несмотря на активизацию банков в сегменте малого бизнеса, конкуренция между ними по-прежнему ведется в основном за клиентов из традиционных отраслей и регионов.

Здесь и сумма выше, и сроки длиннее. Существуют целевые кредиты для участия в торгах, для выполнения заключенного контракта, на приобретение коммерческой недвижимости. Этот кредит теперь еще более доступен благодаря отказу от первоначального взноса — кредит выдается на всю стоимость недвижимости; также снижены процентные ставки по овердрафтам. К тому же в скором времени появится кредит, предназначенный для бизнеса на этапе стартапа. На данный момент банки активно включаются в государственные программы поддержки малого предпринимательства, сотрудничают с региональными фондами содействия кредитованию малого бизнеса.

Также необходимо отметить, что пересмотрена методика оценки платежеспособности клиента — отмечается переход от формальной оценки финансовой состоятельности заемщика к реальной. То есть реально эта система не работает по причине низкой капитализации гарантийных фондов и полного разнобоя в их работе.

Сейчас гарантийный фонд уже есть практически в каждом регионе страны. Они созданы в рамках программы минэкономразвития в 78 субъектах, по словам Андрея Медведева, начальника отдела кредитования и микрофинансирования Министерства экономического развития РФ. Фактически вся система гарантийных фондов создана на государственные деньги, но при этом никакого единообразия в правилах их работы нет.

Основным препятствием в работе с гарантийными фондами банкиры назвали отсутствие единых правил. На самом деле стандарты работы гарантийных фондов существуют, и они описаны в специальном приказе министерства. Минэкономразвития предложило фондам некое рамочное законодательство, в пределах которого руководители таких структур могут делать что угодно. На семинаре, посвященном вопросам работы гарантийных фондов, обсуждались основные проблемы, с которыми сталкиваются банки при работе с фондами.

Участие в конкурсе в каждом регионе различно. В ряде регионов трудно получить информацию о проведении конкурса на отбор банков.

Банки, претендующие на гарантии, в ряде регионов ограничивают в ставке кредитования. Есть регионы, с которыми мы не заключили соглашение из-за этого. О таких же проблемах говорили представители Сбербанка и РосБР.

Другая проблема — низкая капитализация фондов. Сбербанк уже за первый квартал исчерпал весь свой лимит, притом, что у него подписано соглашение с 71 фондом. Общая капитализация гарантийных фондов сейчас около 20 млрд рублей. Гнездилова о состоянии, перспективах развития и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае: Программа рассчитана на среднесрочную перспективу и базируется на федеральном и краевом законодательстве, действующем в сфере государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

Программа разработана с использованием и в развитие механизмов государственной поддержки, положительно зарекомендовавших себя в ходе реализации завершившейся краевой целевой программы годов. Общий объём финансирования программных мероприятий за счёт средств краевого бюджета составляет миллионов рублей, в том числе в году — миллиона рублей.

Планируем дополнительно привлечь из федерального бюджета на софинансирование приоритетных мероприятий поддержки бизнеса не менее 1 миллиарда рублей, в том числе до миллионов рублей в году. Механизмы поддержки и развития предпринимательства в рамках Программы направлены на решение четырёх основных задач и сгруппированы в соответствующие блоки. Первый блок включает механизмы, направленные на формирование системы стимулов для активизации деятельности органов местного самоуправления, а также механизмы мониторинга и контроля за принимаемыми на местах решениями.

Это в первую очередь — софинансирование за счёт краевого и федерального бюджетов мероприятий муниципальных программ поддержки малого и среднего бизнеса.

На данное направление в году предусмотрено более 50 миллионов рублей за счёт краевого бюджета. Это почти в полтора раза больше, чем было заложено в году. Кроме того, Правительство края рассчитывает привлечь не менее миллионов рублей из Федерации. Второй блок направлен на дальнейшее развитие инфраструктуры поддержки предпринимательства, в первую очередь производственную и инновационную. На эти цели планируется направить за счет средств только краевого бюджета ,5 миллиона рублей, в том числе в году — 61 миллион рублей.

Третий блок включает мероприятия, направленные на оказание информационной, методической и образовательной поддержки бизнеса, стимулирование предпринимательской активности в молодежной среде, а также медиа-сопровождение программных мероприятий. Четвертый блок включает механизмы прямой финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по перечню приоритетных направлений деятельности. Мы рассчитываем, что реализация Правительством края мероприятий государственной поддержки предпринимательства в комплексе с сопутствующими мерами на муниципальном уровне позволит решить ряд задач.

В частности сократить численность безработных, создать условия по обеспечению социальных прав и гарантий, увеличить количество производств глубокой переработки продукции лесной отрасли и сельского хозяйства, снизить инвестиционные и предпринимательские риски, обновить основные фонды и увеличить имущественный комплекс малого и среднего предпринимательства, повысить производительность труда. Кроме того, мы видим своей важнейшей задачей повышение рыночной устойчивости ряда основных отраслей экономики в условиях жесткой конкуренции с товаропроизводителями из других регионов, в том числе сельского хозяйства, пищевой промышленности, науки.

За период годов реализации краевой и муниципальных программ поддержки малого и среднего предпринимательства финансовую, информационную, образовательную и методическую поддержку получат более 30 тысяч предпринимателей края. Безусловно, реализацией мероприятий Программы поддержки МСП на годы наша работа не ограничится. Мы совместно с общественными организациями, объединениями предпринимателей, органами местного самоуправления и иными заинтересованными сторонами продолжаем разработку иных мер по улучшению условий для ведения бизнеса в Красноярском крае.

Это касается в том числе наболевшей проблемы устранения административных барьеров, борьбы с коррупцией, роста уровня ответственности власти перед бизнесом, повышения престижа предпринимательства, содействия в допуске субъектов малого и среднего предпринимательства к участию в размещении заказов у государственных заказчиков и на крупных промышленных предприятиях края, создания эффективных механизмов частно-государственного партнерства и других.

Стабильная финансовая поддержка малого бизнеса всегда является показателем грамотного формирования экономики в стране. Никто не станет спорить с утверждением о том, что любая вновь созданная компания нуждается в укреплении своих позиций на рынке, для чего ей требуется прочная материальная база.

К сожалению, не все компании, появляющиеся в нашей стране, имеют собственную базу средств, благодаря которой развитие бизнеса налаживается практически сразу же. На сегодняшний день поддержка малого и среднего предпринимательства является одной из наиболее важных задач государства.

Реализация ее может осуществляться посредством единоразового пособия для открытия собственного бизнеса, путем целевых субсидий малому бизнесу или же через систему гарантийных фондов в каждом отдельно взятом регионе. Согласно мнению специалистов, создание многочисленных программ поддержки малого бизнеса способно объединить не только усилия властей на ведомственном уровне, но и охватить региональные структуры.

Следовательно, данная тактика может и должна привести к оформлению устойчивого делового климата в стране. Грамотная финансовая поддержка малого бизнеса является необходимым фактором для его развития и процветания. Основным стимулом развития любой компании выступает комплекс мер, направленный на поддержание среднего и малого бизнеса в устойчивом состоянии, и организованный местными властями в каждом отдельно взятом регионе.

На сегодняшний день субсидии малому бизнесу могут быть самыми разными. В первую очередь, осуществляется финансовая поддержка компаний и выделение бюджетных средств на их развитие.

Кроме того, стимулирующими действиями также является упрощенная система сертификации и лицензирования продукции, участие в выставках и рекламные акции. Выдача целевых субсидий на развитие бизнеса также практикуется государственными органами. Такие субсидии обычно выдаются для возмещение затрат по договору лизинга, на частичную компенсацию ставки по кредиту.

В большинстве случаев государственная финансовая поддержка малого бизнеса направлены на новичков, переживающих период старт-апа. В данном случае новоявленным компаниям доступен ряд бесплатных консультаций в сфере юридических и финансовых областей, координируемых центрами занятости, Министерством здравоохранения, а также Министерством экономического развития страны.

Существующие государственные программы для малого и среднего бизнеса уже позволили многим их участникам получить гарантированный доступ к субсидиям, льготные кредиты, а также иметь возможность использования прочих механизмов. Регулирование развития бизнеса осуществляется Федеральным Законом ФЗ Кроме того, существуют прочие федеральные законы и нормативы субъектов России и органов местного самоуправления.

Любая из программ имеет определенный период действия, утвержденный бюджет, а самое главное — четкие направления действий поддержки бизнеса. К примеру, с помощью государственных программ поддержки бизнеса можно получить некоторую сумму компенсации на обновление технологий и материалов, провести рекламную кампанию или принять участие в тематической выставке. Структура поддержки малого и среднего бизнеса представляет собой набор определенных организаций, осуществляющих эту поддержку на должном уровне.

Это могут быть коммерческие или некоммерческие организации, созданные в качестве подрядчиков и размещающие заказы на выполнение работ для государственных нужд.

Кроме того, в инфраструктуре присутствуют и фонды поддержки предпринимательства, фонды поручительства и гарантий, инвестиционные фонды для привлечения финансовых средств, бизнес-инкубаторы, научные парки и прочие организации.

Рассмотрим подробнее каждый в отдельности. Общественные организации предлагают возможность принятие участия в формировании инициатив Законодательства, помогают налаживать контакты с иностранными партнерами, предоставляют правовую защиту. Муниципальные и государственные фонды в настоящее время являются действующими более, чем в 70 российских регионах.

Их цель — проведение экспертизы предпринимательских проектов, их финансовая поддержка, финансирование региональных программ поддержки. Содействие в кредитовании обеспечивают фонды поручительства и гарантийные фонды. В данном случае предоставляется гарантия по банковскому кредиту, также осуществляется поручительство запросить которое можно непосредственно в банке. Кроме того, фонды оказывают поручительство по лизинговым договорам.

Бизнес-инкубаторы предлагают малым предприятиям размещение на своей территории, при этом организация пользуется определенными льготами офисными и консалтинговыми услугами, доступной арендой помещения. На сегодняшний день в стране насчитывается 50 таких бизнес-инкубаторов. Они могут выступать самостоятельно или же в составе техноцентров и технопарков созданных на базе ВУЗов.

За повышение квалификации руководителей и непосредственно персонала предприятий малого бизнеса, их обучение и переподготовку отвечают бизнес-школы. В категорию обучаемых входит не только руководство и сотрудники компаний, но и учащиеся старших классов, безработные, а также граждане, желающие открыть собственное дело.

Чаще всего обучение проходит в виде тренингов, курсов и семинаров. Более 30 городов страны на сегодняшний день предлагают организованные на их территории агентства, осуществляющие поддержку малого предпринимательства. Это негосударственные структуры, хотя деятельность свою осуществляют при поддержке и участии местной администрации. Это консалтинговые компании, предлагающие услуги получения инвестиций малыми предприятиями, и обучение персонала.

Венчурные фонды на региональном уровне представляют собой коммерческие организации, за их счет малые предприятия инвестируют средства в сферы сельского хозяйства, биотехнологий, фармацевтику, здравоохранение и прочие субстанции, связанные с научно-техническим прогрессом. Финансирование фондов осуществляется Министерством экономики и развития, местной и региональной администрацией, иногда частными заинтересованными инвесторами.

В настоящий момент в стране действует порядка 20 таких венчурных фондов, средства на развитие которых выделяются из бюджета. Но гораздо больше присутствует частных венчурных фондов. При центрах занятости действуют социально-деловые центры, создающие новые рабочие места посредством развития малых предприятий. Чаще всего такие центры представляют собой государственное предприятие, единственным учредителем которого является центр занятости. В данный момент на территории России зарегистрировано чуть более 20 таких центров.

Существующая система микрозаймов представлена коммерческими предприятиями, предоставляющими займы на развитие бизнеса, сумма которых составляет до 1 миллиона рублей.

В стране насчитывается чуть меньше таких организаций. Начиная с года действуют краевые целевые программы поддержки малого и среднего предпринимательства, и, как видно на слайде, объём выделенных средств постоянно растет. Обозначенное на слайде недоосвоение части федеральных средств связано в основном с техническими трудностями и некоторыми, в том числе нашими, недоработками. Однако эти деньги не пропадут, и по согласованию с Минэкономразвития России, остаток средств федерального бюджета в размере миллиона рублей в марте текущего года возвращен в бюджет края и будет направлен на реализацию мероприятий поддержки малого и среднего предпринимательства в году.

Для повышения эффективности государственной поддержки малого и среднего бизнеса все направленные на это краевые мероприятия должны быть взаимоувязаны между собой, а также с отраслевыми программами модернизации экономики.

В этой связи с года в крае формируется целостная структура поддержки малого и среднего предпринимательства с участием всех уровней власти — от федерального до муниципального. Это достигается посредством софинансирования программ, реализуемых на краевом уровне и в муниципалитетах. Сейчас нами прорабатывается вопрос об объединении мероприятий по поддержке малого и среднего бизнеса, содержащихся в различных отраслевых программах, в единую программу с выделением отраслевых приоритетов, как это, например, уже реализовано в настоящее время с мероприятиями по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, занимающихся лесопереработкой, переработкой сельскохозяйственной продукции и дикоросов.

Роль малого и среднего бизнеса в системе закупок ПАО quot Россети quot [ВИДЕО]. ●. Новая система кредитования малого и среднего бизнеса под оборот по банковским картам [ВИДЕО]. ●. Роль малого и среднего бизнеса в системе закупок ПАО quot Россети quot Часть II [ВИДЕО]. ●. Круглый стол quot Перспективы кредитования малого и среднего бизнеса в Украине quot [ВИДЕО]. ●. ЦБ расширит сеть банков через которые будет осуществлять фондирование малого и среднего бизнеса [ВИДЕО]. Ключевые слова: субъекты малого и среднего бизнеса, банковский продукт, процентные ставки, срок кредитования, обеспечение кредита, гарантии. Малый и средний бизнес (МСБ) играют огромную роль в развитии экономики страны. Принято считать, что МСБ — становой хребет любой экономики. Малые и средние предприятия обеспечивают экономический рост, создают новые рабочие места и увеличивают занятость населения. по дисциплине. на тему. Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса. Выполнил. Студент ____ курса.  Введение. За последние три года объемы банковского кредитования малого бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков - бизнес-модели.

Банковское кредитование малого бизнеса: состояние, тенденции, проблемы

Одна из причин такого положения состоит в том, что государственная поддержка предприятий МСБ и банковского кредитования МСБ не получила должного развития.

Как отмечалось ранее, среди проблем, сдерживающих развитие малого и среднего бизнеса Монголии, важное место занимает недоступность финансовых ресурсов, высокие процентные ставки, налоговое бремя, коррупция и чрезмерные административные барьеры. Они не только мешают развитию предпринимательства, но и создают другую государственную проблему, вынуждая малый и средний бизнес уходить в теневую экономику Монголии.

Размер, повышение и влияние теневой экономики. В сочетании с высокой ценой кредитов и недостаточной рентабельностью финансируемых проектов это сужает возможности инвестиционно обусловленного роста. А также подчеркнуто, что основное препятствие для развития малого и среднего бизнеса Монголии - это налоговый прессинг, проблемы в регистрации хозяйственных единиц, уровень квалификации работников, а для крупных предприятий - коммерческое регулирование, коррупция Серьезным сдерживающим фактором развития малого и среднего бизнеса в Монголии является также низкий платежеспособный спрос населения, которое является основным потребителем продукции услуг малого и среднего бизнеса.

В конце г. Указанные обязательства определяют необходимость совершенствования механизма и нестандартных схем банковского кредитования малых и средних предпринимателей, в том числе с помощью средств бюджета Монголии. Нам представляется, что это можно сделать частично за счет государственного ссудного фонда, путем совместного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса из государственных средств и ресурсов коммерческих банков.

Несмотря на серьезность проблем, связанных с малым и средним бизнесом, он имеет перспективы дальнейшего развития, а вместе с ним и банковское кредитовние МСБ.

По статистике, лишь 20 процентов хозяйственных единиц, зарегистрированных в Монголии, за 6 лет сохраняют дееспособность. Этот покозатель почти идентичен показателю развитых государств, накопивших огромный опыт предпринимательства, он свидетельствует о более или менее правильном развитии малого и среднего бизнеса В программе деятельности Правительства Монголии и плане мероприятий по их осуществлению сформулированы конкретные задачи обеспечения развития малых и средних предприятий с помощью государственной поддержки МСБ.

В "Проекте бюджета Монголии на гг. В - гг. Из них средства государственного бюджета - 60,8 млрд тугр, из других источников - 29,9 млрд тугр. Объем средств, ежегодно выделяемых государством на поддержку МСБ, постоянно возрастает табл. В современной экономической литературе банковское кредитование принято определять как форму финансирования хозяйствующих субъектов на принципах срочности, платности , возвратности, целевого назначения, обеспеченности и дифференцированного подхода к заемщик.

Экономическая сущность банковского кредитования выражается через выполняемые им функции: Кроме того, учтя социально-демографические и экономические особенности страны малая численность населения, невысокий уровень его жизни, высокая зависимость темпов роста экономики от добычи полезных ископаемых и цен на них, отсутствие связи между ростом экономики и уровнем жизни населения приходим к выводу, что роль и значение банковского кредитования МСБ в Монголии заключается в помощи государству в выполнении его важнейших социально-демографических задач - в сохранении населения, в росте его трудовой занятости и в повышении уровня его благосостояния.

Банковское кредитование - важнейший источник развития экономики Монголии. Его влияние на увеличение темпов экономического роста страны возрастает. Растут абсолютные объемы кредитных вложений. Подавляющая доля выдаваемых кредитов коммерческих банков направляется в непроизводственную сферу, особенно отраслям оптовой и розничной торговли.

Кроме того, банковское кредитование - один из основной источников развития МСБ. К субъектам МСБ относится малые и средние предприятие, индивидуальные предпприниматели без образования юридического лица.

Малое и среднее предприятие как субъект банковского кредитования охарактеризовано автором. Малый и средний бизнес играет важную роль в развитии национальной экономики Монголии в условиях присутствия немногих крупных национальных предприятий.

Малый и средный бизнес в Монголии - способ обеспечения занятости существенной доли экономически активного населения, сохранения населения, укрепления предпринимательского слоя и создания конкурентной среды, который может обеспечить необходимое движение в сторону новаций и повышения эффективности производства в рыночной системе. Субъекты МСБ, как объект банковского кредитования, характеризуются наличием следующих специфических черт.

Это - ограниченные размеры собственных реальных активов; характерный для малых фирм короткий жизненный цикл; ориентация на локальные рынки сбыта и ограниченное число партнеров; незначительная, по сравнению с крупным и средним бизнесом, потребность в объемах внешнего заемного финансирования, что приводит к росту операционных издержек при кредитовании. Также малым и средним предприятиям легко изменить сферу деятельности, по сравнению с крупными предприятиями, так как они быстро реагируют на рыночные изменения, им присущи относительно низкие показатели рентабельности и нормы прибыли.

Основными источниками финансовых ресурсов для МСБ являются средства государства, национальной банковской системы, фондового рынка, населения, прямые иностранные инвестиции. Однако объемов выделяемых ресурсов современному МСБ явно не достаточно. Источником развития МСБ, способствующим формированию его устойчивой ресурсной базы, в настоящее время в Монголии является банковский кредит. Увеличение объемов банковского кредитования МСБ возможно по мере снижения процентов обязательного резервирования Монголбанка и гибкой процентной политики рефинансирования , роста капитализации коммерческих банков и повышения конкуренции между коммерческими банками и микрофинансовыми органами, а также при стимулировании и рефинансировании коммерческих банков Монголии, кредитующих субъекты МСБ.

Еще одним направлением увеличения объемов банковского кредитования является совершенствование коммерческими банками кредитного процесса. Стабильная и предсказуемая организация кредитного процесса возможна, если действующая система кредитования будет включать строго определенный состав участников кредитного процесса, если функции и полномочия по принятию решений о выдаче кредитов будут разграничены между филиалами и подразделениями банка, а также будут утверждены стандарты рейтингования заемщиков-индивидуальных предпринимателей и кредитов, общие правила проведения кредитных операций и условия предоставления отдельных видов кредитных услуг различным категориям заемщиков.

Проведенное автором исследование, носящее поисковый характер, позволило выделить следующие проблемы и тенденции во взаимодействии банков с субъектами МСБ:. Коммерческие банки Монголии в настоящее время не научились помогать своим заемщикам в управлении рисками.

Они предлагают клиентам упрощенные стандартные продукты, которые предполагают высокий уровень защиты рисков кредитной организации. Поэтому необходимо расширять виды кредитных продуктов, в том числе лизинговые услуги для малых и средних предприятий, а также предлагать ипотечный кредит для приобретения производственных и оффисных помещений предпринимателям малого и среднего бизнеса и кредит-оп line, который может стать удобной и быстрой формой кредитования малого и среднего бизнеса.

К основным рискам, препятствующим развитию кредитования субъектов МСБ следует относятся: Автором обобщены и систематизированы внешние и внутренние факторы влияющие на развитие малого и среднего бизнеса и банковского кредитования МСБ. Внутренние факторы во многом зависит от влияния внешних факторов.

Внешние факторы, влиющие на развитие МСБ, автор предлагает обобщить в три укрупненных группы: Общая характеристика деятельности банковской системы Монголии, изучение эволюции монгольского законодательства и государственных мер по поддержке специфики финансирования банками деятельности монгольских предприятий МСБ, позволяет арументировать большую роль и возрастающие значение кредита в развитии экономики Монголии в период гг.

Это позволяет выявить изменения в инвестиционных процессах монгольских коммерческих банков в работе с реальным сектором экономики. Расширение использования банковского кредита в деятельности субъектов малого бизнеса в Монголии должно опираться, прежде всего, на усиление его государственной поддержки и поддержки международных организаций, на создание условий, благоприятствующих развитию малого и среднего предпринимательства.

Для оценки эффективности кредитования МСБ коммерческих банков Монголии автором предложены показатели экономической и социальной эффективности банковского кредитования предприятий МСБ. Автор предлагает изменение действующего алгоритма работы льготного кредитования, предоставляемого Фондом поддержки МСБ в целях эффективного использования его средств.

Кредитование малого бизнеса необходимо полностью поручить коммерческим банкам и небанковским финансовым институтам. При этом государство должно предоставлять гарантии банкам, кредитующим МСП, субсидировать процентные ставки по кредитам. Мы также предлагаем перечень мер, необходимый к реализации со стороны государственных органов, для развития и взаимодействия МСБ с банковскими организациям: Развитие МСБ в современной Монголии является важнейшим направлением ее экономики.

Эта сфера решает важнейшие экономические и. Тенденции развития банковского кредитования свидетельствуют об увеличении их объемов и значения для развития МСБ. Однако, достигнутых результатов явно не достаточно. Монголия нуждается в последовательном и поступательном развитии МСБ. Активизация же банковского кредитования МСБ расширит финансовые возможности для развития МСБ и тем самым увеличит реализацию роли МСБ в развитии экономики Монголии, а также будет способствовать росту эффективности работы кредитных организаций, повышая тем самым эффективность развития банковской системы Монголии в целом.

О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации: О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: Малый бизнес в России: Государственная поддержка малого бизкнеса в кризкиных условиях: Система кредитования малого и среднего бизнеса в России: Российский малый бизнес сегодня: Кредитование малого и среднего бизнеса: Малые и средние предприятия: Организация работы с клиентами малого и среднего предпринимательства в коммерческом банке: Малый и средний бизнес: Кредитование малого и среднего бизнеса в России Крупные банки готовятся к реваншу Электронный ресурс.

Бюллетень Эксперт РА Рейтинговоеагентство. Сильные и слабые стороны малого бизнеса: Поддержка малого бизнеса увеличивается С. Роль малого и среднего бизнеса в частном предпринимательстве: Кредитование банками малого бизнеса: Государственное регулирование в переходной экономике: Развитие банковской системы России и инвестиции: Инфраструктура кредитования в России: Хроническое " недокредитование " малого и среднего бизнеса: Инвестиции в реальный сектор экономики: Развитие финансово- кредитной системы региона: Резервы на возможные потери по ссудам: Альпина бизнес Букс, Кредитование малого предпринимательства в году: Малое предпринимательство в переходной экономике Российской Федерации: Функции предпринимательства Электронный ресурс.

Развитие малого и среднего предпринимательства в Монголии: Что такое займ Электронный ресурс. Кредитование малых инновационных предприятий: Гражданский кодекс Монголии Электронный ресурс. О вкладах, расчетах и кредитной деятельности банков и уполномоченных юридических лиц Электронный ресурс. О банках Монголии Электронный ресурс. О банке развития Электронный ресурс. О кооперативах Электронный ресурс.

О кредитной информации Электронный ресурс. О малых и средних предприятиях Электронный ресурс. О налоге на добавленную стоимость Электронный ресурс. Об акцизах Электронный ресурс. О небанковских финансовых организациях Электронный ресурс. О подоходном налоге хозяйственных единиц Электронный ресурс. О подоходном налоге физических лиц Электронный ресурс.

О предприятии и предпринимательской деятельности Электронный ресурс. О специальных фондах правительства Электронный ресурс. О финансовом лизинге Электронный ресурс. Программа индустриализации Монголии Электронный ресурс. Направления развития промышленности в регионах Электронный ресурс.

Программа поддержки малого и среднего предпринимательства Электронный ресурс. Программа развития кооперативов общественного характера Электронный ресурс. О мероприятиях преодоления финансово-экономических трудностей Электронный ресурс.

Проект бюджета Монголии на гг. Порядок формирования и использования фонда кредитной информации Электронный ресурс. Ежегодный сборник Национального комитета по статистике Монголии Электронный ресурс. Ежемесячный статистический бюллетень Национального комитета по статистике за декабрь г. Статический сборник о состояния общественно экономической жизни Монголии Электронный ресурс. Статический сборник о состояния общественно-экономической жизни Монголии Электронный ресурс. Регистрация хозяйственных единиц Электронный ресурс.

Годовой отчет Монголбанка г. Квартальный отчет Монголбанка за декабрь г. Ежемесячный статический бюллютень Монголбанка за декабрь г. Квартальный отчет о кредитах , предоставленных коммерческим банкам Монголии. Квартальный отчет о кредитах, предоставленных банком физическим лицам и хозяйствующим субъектам малого и среднего бизнеса. IV квартал г. О стабильности банковской системе Монголии Электронный ресурс.

Результат о проведений денежной политики Электронный ресурс. Как осуществить контроль над Банком развития Монголии Электронный ресурс.

Зарубежный опыт и практика развитие МСБ Электронный ресурс. Информация об условиях выдачи льготного кредитования на цели развития малого и среднего бизнеса в Монголии Электронный ресурс. Краткая информация о Фондах развитии малого и среднего бизнеса. Кредит, анализ кредитной деятельности коммерческих банков: Golden eye printing , Материалы съезда предпринимателей малого и среднего бизнеса "О малых и средних предприятиях" Электронный ресурс. Возрождение и развитие монгольской национальной банковской системы Электронный ресурс.

Развитие малого среднего, и микро бизнеса Электронный ресурс. Современное состояние процесса льготного кредитования и его проблемы Электронный ресурс. Современные тенденции развития малого и среднего бизнеса. Обзор денежных средств Монголбанка за год Электронный ресурс. Основные направления единой государственной денежной политики на г.

Официальный сайт монгольского Фонда поддержки малого и среднего бизнеса Электронный ресурс. Проект денежной политики на г. Сущность процентной ставки по кредитам и пути ее снижения Электронный ресурс. Теория монетарии и денежно кредитная политика центрального банка.

Управленческая экономика и стратегия бизнеса: Байкальский государственный Университет экономики и права Электронный ресурс. Банк России Электронный ресурс. Министерство торговли и промышленности Монголии Электронный ресурс. Национальное управление по налогам Монголии Электронный ресурс. Национальное управление аудиторской службы Монголии Электронный ресурс. Правительство Монголии Электронный ресурс. Исследование проблем, сдерживающих развитие предприятий малого и среднего бизнеса и банковского кредитования малого и среднего бизнеса в1.

В какой сфере Вы работаете? Сколько человек работает на Вашем предприятии на постоянной основе? Как долго Вы занимаетесь этим бизнесом? Отметьте любым знаком нужную строку: Какие средства привлекались в качестве стартового капитала при создании Вашего предприятия? В процедуру оценки было вовлечено банков. В последние год-два среди основных игроков на рынке банковского финансирования малого бизнеса четко выделились две группы банков. Это небольшие региональные, уже укрепившиеся на этом рынке и целенаправленно работающие с малым бизнесом, и крупные банки, которые стали активно выходить на этот рынок.

По данным АРБ, не менее 80 крупных банков имеют программы кредитования малого бизнеса. Высокий уровень конкуренции на этом рынке ведет к снижению доходности кредитования, в то время как доходность направления работы с малым бизнесом обычно выше средней. Небанковские источники привлечения капитала также становятся все более доступными для крупного бизнеса, что также негативно сказывается на положении отечественных банков снижается маржа от банковских операций.

Это вынуждает их искать новые рынки, активно развивать и предлагать новые продукты. Кто выиграет в этом соревновании - федеральные или местные банки, - пока сказать сложно. С одной стороны, крупные банки обладают значительными ресурсными возможностями для привлечения большого числа заемщиков и снижения процентных ставок. Но в то же время более строгие требования при отборе заемщиков-малых предпринимателей, отсутствие интереса к небольшим ссудам не позволяют охватить весь сектор.

Пока крупные банки охватывают более качественных малых предпринимателей, чем более мелкие кредитные организации. Лидеры рынка внедряют массовые схемы работы с малым бизнесом, основанные на использовании скоринг-моделей оценки заемщиков.

С другой стороны, небольшие банки хотя и ограничены в ресурсах, но за счет лучшего знания специфики бизнеса своих клиентов, их потребностей могут успешно конкурировать с крупными банками. Еще одной тенденцией в последнее время стало появление интереса к малому бизнесу со стороны "дочек" иностранных банков.

До сих пор малый бизнес не был привлекательным для дочерних иностранных банков, работавших на российском рынке. Традиционно зарубежные банки имеют более строгие требования по рискам, процедурам, поэтому на рынке КМБ они выглядят слабее более гибких российских банков.

Но, похоже, ситуация меняется, и ярким примером является выход на рынок малого бизнеса в апреле прошлого года "Райффайзенбанка". Разрабатывали специальные продукты для малого бизнеса, обкатывали процедуры работы, обучали новых сотрудников, создавали рабочие места в дополнительных офисах. С учетом адаптированной кредитной политики в году мы планируем существенно увеличить объемы кредитования малого бизнеса", - рассказали нам в "Райффайзенбанке".

Большие надежды на развитие кредитования малого бизнеса "Райффайзенбанк" возлагает на филиальную сеть купленного им "Импэксбанка". Сеть "Импэксбанка" насчитывает более отделений, точек обслуживания и банкоматов.

Для сравнения, у "Райффайзенбанка" лишь 23 точки обслуживания в пяти городах страны. Бурное развитие кредитования малого бизнеса приводит к тому, что кредитные продукты становятся более доступными для малых предпринимателей: В целом ставки по кредитам малым предприятиям в полтора раза превышают стоимость ресурсов для других заемщиков.

Зависят они от сроков кредитования, обеспечения кредита, региона, насыщенности ресурсами. Повышенные ставки процента объясняются более высоким уровнем риска, закладываемым банком при кредитовании малого предприятия.

Пока невысокий уровень конкуренции между банками за малого предпринимателя также позволяет им держать ставки на высоком уровне. К тому же малые предприятия готовы платить высокие проценты с учетом срочности выдачи кредита. Стоит отметить, что в последние годы наблюдается тенденция к сокращению ставок по кредитам и малому бизнесу. Кредитование предприятий малого бизнеса в целом отличается более короткими сроками, чем кредитование компаний среднего и крупного бизнеса.

По размерам ссуд разброс довольно большой: Менее четверти всех кредитов составили кредиты на сумму от 3 млн. Несмотря на активизацию банков в сегменте малого бизнеса, конкуренция между ними по-прежнему ведется в основном за клиентов из традиционных отраслей и регионов. Наиболее охотно банки кредитуют бизнес, занимающийся торговлей. Торговые компании продолжают оставаться самым динамичным сектором нашей экономики и за счет быстрой оборачиваемости своих средств могут себе позволить взять кредит в банке даже под высокий процент.

Распределение кредитов, выданных малым предпринимателям, по регионам примерно совпадает с территориальным распределением самих малых предприятий по стране. Более половины малых предприятий расположены в Центральном и Приволжском федеральных округах. Более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса препятствует целый ряд факторов.

Во-первых, на данном этапе своего развития российские банки не обладают достаточной ресурсной базой для выдачи долгосрочных кредитов. Большинство финансовых посредников, особенно в регионах, существуют за счет краткосрочных вкладов. Учитывая краткосрочность и неустойчивость такой ресурсной базы, эти банки не могут предоставлять долгосрочные займы предпринимателям для обновления основных фондов.

Таким образом, банки ограничиваются краткосрочным кредитованием на пополнение оборотных средств на срок до одного года, а чаще - на три-шесть месяцев. Такая осторожность повышает надежность банковского сектора, но краткосрочные займы не дают возможности малому бизнесу модернизировать свое производство. В ситуации неразвитости в нашей стране системы рефинансирования кредитов ЦБ большое значение приобретает система финансирования по германской схеме - через государственные банки, например, РосБР, или зарубежные банки, в частности, ЕБРР.

Во-вторых, при сравнимых операционных издержках на обслуживание крупного и мелкого заемщика крупному банку невыгодно работать с малым бизнесом. Нужны такие процедуры кредитования малого бизнеса, которые бы позволили оперативно и с малыми затратами готовить и проводить большую массу мелких сделок, обеспечивая в тоже время приемлемое качество кредитного портфеля.

Для решения этой проблемы крупные банки разрабатывают скоринговые системы оценки партнеров. В-третьих, серьезным препятствием для увеличения объемов кредитования малого бизнеса являются высокие риски, отчасти обусловленные непрозрачностью малого бизнеса, и проблемы залогового обеспечения сделки.

Однако, как показала практика, эта проблема также решаема. Банки находят способы работы с мелкими заемщиками даже в отсутствие надежного обеспечения. Информационную основу исследования составили Федеральные законы, нормативно-правовые акты, Государственные программы Российской Федерации, статистические материалы, обзоры рейтинговых агентств, специализированная отечественная и зарубежная литература, материалы научно-практических конференций и семинаров, периодические издания, электронные источники информации, а также собственные исследования и расчеты автора.

При разработке научной новизны в диссертации была предпринята попытка выявить теоретические и эмпирические закономерности в развитии финансовой системы Российской Федерации и предложить новые принципы повышения потенциала кредитно-финансового обеспечения развития малого бизнеса.

На защиту выносятся следующие наиболее существенные результаты, полученные лично соискателем и определяющие научную новизну исследования:. Результатом экспериментального моделирования при помощи средств векторной авторегрессии, стало авторское ранжирование степени влияния исследуемых детерминант на кредитную активность финансовой системы.

Научно-практическая значимость диссертации заключается в том, что проведенные исследования имеют практическую ценность при реформировании отдельных механизмов финансовой системы, прежде всего в части финансово-кредитного обеспечения малого бизнеса. Результаты диссертационного исследования могут быть использованы органами государственной власти на федеральном и региональном уровнях с целью создания более привлекательных для развития инновационно активного малого бизнеса условий.

Апробация и внедрение результатов исследования. По результатам исследования было опубликовано 3 работы общим объемом 2,7 пл. Объем и структура диссертации. Структура и содержание диссертационной работы обусловлена целью и задачами проведенного исследования. Диссертационная работа изложена на страницах машинописного текста, в тексте работы использовано источников информации, работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных информационных источников и приложений.

Во введении определены актуальность темы диссертационного исследования, его цель, объект и предмет исследования, дана характеристика проблемы, а также сформулированы результаты, полученные лично автором, их научная новизна, теоретическая и практическая значимость диссертационной работы. Анализ финансового состояния предприятий малого бизнеса и его кредитно-финансового обеспечения. Фундамент современного представления о роли банковской системы в экономике страны был во многом заложен в трудах Й.

Согласно теории Шумпетера кредит является обеспечением платежеспособного спроса в национальной экономике, он действует как механизм приспособления к целям предпринимателя. Помимо работ Шумпетера, из классических трудов, оказавших заметное влияние на формирование современных представлений о кредитно-финансовом обеспечении бизнеса, следует выделить труды Дж.

Ключевыми факторами влияния на финансовую систему согласно представлениям Кейнса являются психологические факторы поведения человека: Финансовым рынкам и банковской системе в теории монетаризма отведена ключевая роль в обеспечении устойчивого экономического роста. Финансовые агенты выступают главными институтами привлечения и. При этом если следовать одной из фундаментальных теорий монетаризма - теории эффективных рынков, то чрезмерное регулирование финансовой системы приводит к снижению темпов роста экономики в целом и частного бизнеса в частности.

В последние десятилетия популярность в академических кругах приобретают модели, основанные на поведенческой экономике. Основой данных моделей выступает гипотеза о том, что действия и ожидания инвесторов зависят главным образом от набора психологических факторов. Касательно вопроса кредитно-финансового обеспечения основные постулаты поведенческих финансов утверждают, что вопрос получения финансирования в целом зависит от конкретных предпочтений лица принимающего решение о предоставлении кредита гранта, проектного финансирования, дотации и т.

На принятие инвестиционного решения не последнее влияние оказывает состояние внешней среды и настроения в обществе и зачастую ответственное лицо принимает то или иное решение, мысля иррационально, а зачастую исходя из оппортунистического поведения. Рассматривая роль финансовых рынков в механизме кредитно-финансового обеспечения малого бизнеса нельзя не принять во внимание последствия ипотечного кризиса года и его проекцию на теоретические аспекты финансирования организаций.

Раджана одной из первопричин финансового кризиса стала усиленная конкуренция в банковском секторе, вынудившая менеджеров ответственных лиц брать дополнительный риск при осуществлении инвестиционных операций с целью получения. Однако даже с учетом всех негативных факторов влияния инвестиционного и банковского секторов на деструктивное развитие мировой экономики они являются основой кредитно-финансового обеспечения механизма развития, как малого, так и крупного бизнеса.

Полтеровича базой реформирования российской экономики в целом, его финансовой системы и условий ведения бизнеса должно стать развитие экономических и гражданских институтов. Под институтами следует понимать созданные правила деятельности индивидуумов, которые организуют порядок взаимоотношений между ними, создают систему побудительных мотивов и снижают степень неопределенности.

По объему произведенных общественных благ продукции, услуг в экономической науке принято подразделение бизнеса на малый, средний и крупный.

Малый бизнес придает экономике динамичность и повышает эффективность конкурентной среды. Малые предприятия являются более чувствительными к инновациям и конъюнктурным преобразованиям. Согласно оценке ЦБ в году наблюдалось ужесточение условий кредитования, как малого бизнеса, так и всего реального сектора экономики. При этом условия выдачи долгосрочных кредитов ужесточились в большей мере, чем краткосрочных: Возможности повышения эффективности взаимодействия между банковским сектором и предприятиями малого бизнеса.

На сегодняшний день львиную долю финансовых активов мировой экономики занимают различные формы долговых обязательств, включающие в себя государственный долг, непогашенные ноты и облигации финансовых институтов и предприятий нефинансового сектора, секьюритизированные займы и необеспеченные эмиссией ценных бумаг кредиты.

Текущий внешний фон кредитно-финансового обеспечения малого бизнеса предлагается оценить как негативный. Усложняют процедуры получения финансирования со стороны банковской системы регулятивные нормы по достаточности капитала и резервов, которые призваны нивелировать высокие риски финансовых институтов.

Усиливает негативный внешний фон кредитной активности российских коммерческих банков высокая степень принятия морального риска, характерная для отечественной финансовой системы. В качестве основных факторов низкой кредитной активности банковских учреждений России предлагается выделить следующие.

Неконкурентоспособность институциональной среды Российской Федерации, которая выражается в неспособности существующих формальных и неформальных институтов обеспечить выпуск конкурентоспособных на международном и внутреннем рынке товаров и услуг.

Помимо низкой конкурентоспособности институциональной среды, важно отметить и разрыв между существующими формальными и неформальными институтами в России, то есть разрыв между принятыми правовыми нормами и существующей социальной практикой. При сравнительном анализе институциональной среды стран с развитой экономикой данный разрыв стремиться к минимуму.

В качестве следующего системного фактора, влияющего на кредитную активность российских банков, предлагается определить состояние финансовой системы в целом, а именно её слабость относительно финансовых систем стран с развитой экономикой и институтами. Разрыв между финансовой системой России и ведущих мировых экономик просматривается практически по всем её компонентам, а наиболее значительно в секторе корпоративных ценных бумаг и прямых банковских кредитах.

То есть в тех инструментах, которые обеспечивают реальное финансирование малого и крупного бизнеса. Помимо низкой монетизации российской экономики, одним из показателей которой является стоимость активов финансовой системы, важной детерминантой низкой кредитной активности коммерческих банков является их фокусирование на обслуживании корпоративных интересов узкой группы компаний.

Следующим фактором низкой кредитной активности коммерческих банков представляется сложность процесса финансирования. Природа данного фактора кроется в жесткости существующих условий получения кредита представителями малого бизнеса.

Следующим немаловажным фактором влияния на кредитную активность коммерческих банков в секторе малого и среднего бизнеса представляется невысокий уровень доверия к отечественной финансовой системе со стороны ряда потенциальных заёмщиков. Системным фактором, поддерживающим на высоком уровне процентные ставки на кредиты, выдвигающим дополнительные требования к его обеспечению и затрудняющим доступ российского бизнеса на внешние рынки заимствований, являются диспропорции развития корпоративных отношений.

Не менее важным фактором влияния на кредитную активность является императив финансовой системы страны, который ограничивает возможности финансовых учреждений вследствие недостатка средств у российских банков. Состояние финансовой системы России: Низкая степень диверсификации банковского бизнеса: Отсутствие системного механизма финансирования малого бизнеса: Одним из направлений модернизации финансовой системы России является формирование эффективного рынка долгосрочного капитала, доступного главным образом для инновационно активных предприятий, а также малого и среднего бизнеса.

Источниками долгосрочного финансирования инновационно активных предприятий и субъектов малого бизнеса могут выступать: С целью анализа степени восприятия колебаний детерминант на уровень кредитной активности финансовой системы предлагается их группировка в три агрегированных сегмента, которые, по мнению автора, оказывают системное влияние на потенциал кредитования малого бизнеса.

Первый сегмент представляет собой факторы внешней среды, к которым по своей логике предлагается отнести:. Вторую группу агрегированных факторов влияния на кредитную активность образуют производные состояния финансовой системы России. Третью - заключительную группу детерминант кредитной активности составляют факторы, отражающие уровень развития институтов в Российской Федерации.

Помимо выявленных ограничений, при формировании концепции повышения эффективности системы кредитования малого бизнеса и инновационно активных предприятий целесообразно придерживаться институционального подхода. Повышение качества механизма кредитно-финансового обеспечения должно стать результатом взаимодействия формальных и неформальных институтов, а также финансовой системы с экономически активными субъектами малого бизнеса.

При этом стимулировать предпринимательскую активность должны быть призваны формальные и неформальные институты.

Перспективы развития кредитования банками предприятий малого бизнеса в сфере инновационных производств. Создание мощной и независимой финансовой системы России представляется необходимым элементом стратегии финансирования малого бизнеса. В видении автора, эффективное функционирование таких институтов как биржа международного или регионального значения, центр эмиссии международной или региональной валюты, банковская иерархия, которая включает в себя вертикаль от центрального банка к региональным и международным банкам, развитая система небанковских финансовых институтов представляется положительным фактором влияния на кредитно-финансовое обеспечение малого бизнеса.

В основу данного предположения ставится тот факт, что эффективная работа финансовых институтов в рамках международного финансового центра МФЦ позволит расширить возможности экономических агентов по привлечению кредитных средств, снизит риски финансирования малого бизнеса, что благоприятно отразится на стоимости его кредитования.

Роль малого и среднего предпринимательства в современных условиях МСП Банка «Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России». Скачать бесплатный автореферат диссертации на тему 'Роль банковского кредитования малого и среднего бизнеса в устойчивом развитии экономики'. Определена роль банковского кредитования в развитии малого и среднего бизнеса. Данный бизнес не нуждается в большом объеме стартовых.

Найдено :

Случайные запросы